ما هي منصة الاستثمار المصغر؟
منصة الاستثمار المصغر هي تطبيق يتيح للمستخدمين توفير مبالغ صغيرة من المال بانتظام. تهدف منصات الاستثمار المصغر إلى إزالة الحواجز التقليدية أمام الاستثمار، مثل الحد الأدنى لحساب الوساطة، وتشجيع الناس على الاستثمار حتى لو كانت لديهم دخول وأصول محدودة.
النقاط الرئيسية
- من خلال جعل الاستثمار بسيطًا وسهلًا، يمكن لمنصات الاستثمار الصغيرة أن تساعد الأشخاص الذين لن يتمكنوا من تجميع المدخرات للاستثمار في المستقبل.
- تأخذ هذه المنصات مبالغ صغيرة من المال، عادة من خلال تقريب المعاملات، وتستثمرها في حسابات قائمة على صناديق الاستثمار المتداولة (ETF).
- يمكن أن تتراكم المدخرات الصغيرة بمرور الوقت لتقديم عوائد تتفوق على وسائل الادخار التقليدية مثل حسابات التوفير أو شهادات الإيداع.
فهم منصات الاستثمار الصغير
تُعتبر منصات الاستثمار الصغير في العصر الرقمي بمثابة المكافئ لادخار الفكة في جرة من جميع مشترياتك، ثم أخذ الجرة الممتلئة إلى البنك. على سبيل المثال، يمكنك التسجيل للحصول على حساب مع منصة وتسجيل بطاقة الخصم الخاصة بك. في كل مرة تقوم فيها بعملية شراء، تقوم المنصة بتقريب المبلغ إلى أقرب دولار وتودع الفرق في حساب استثماري. المستشارون الآليون، مثل Acorns، ساعدوا في ريادة هذا المفهوم.
من غير المحتمل أن تلاحظ فقدان 0.50 دولار إضافية من حسابك عندما تدفع 3.50 دولار مقابل كوب كابتشينو. ولكن مع مرور الوقت، ستلاحظ المبلغ المتزايد في حسابك الاستثماري brokerage account. إذا اشتريت نفس القهوة 20 مرة في الشهر (بشكل أساسي، كل يوم عمل)، فستكون قد استثمرت بسهولة 10 دولارات بنهاية الشهر أو 120 دولارًا بنهاية العام. بالطبع، الحل الأفضل هو أن تصنع الكابتشينو الخاص بك في المنزل مقابل 0.50 دولار وتستثمر 3.00 دولارات التي وفرتها لكل كوب، مما يتيح لك توفير 60 دولارًا إضافية في الشهر و720 دولارًا في السنة للاستثمار. ولكن بالنسبة للأفراد الذين لا يرغبون في تغيير سلوكهم، فإن الاستثمار الجزئي يقدم بديلاً أفضل من عدم الاستثمار على الإطلاق.
الاستثمار الصغير يجعل من الممكن الاستثمار بمبالغ صغيرة تصل إلى بضعة سنتات عن طريق إلغاء الرسوم لكل معاملة والحد الأدنى للاستثمار. لا يحتاج المستهلكون إلى توفير 100 دولار لشراء سهم واحد من الأسهم أو الصناديق المشتركة، ولا يحتاجون إلى دفع رسوم الوساطة لشراء ذلك السهم. بدلاً من ذلك، يدفعون للمنصة الاستثمارية الصغيرة رسومًا رمزية، ربما دولارًا واحدًا في الشهر، وتستثمر أموالهم في الأسهم الجزئية.
لأن هذه الأسهم الجزئية موجودة في صناديق المؤشرات المتداولة (ETF)، فإن استثمار المستهلك يكون متنوعًا عبر العديد من الأسهم و/أو السندات المختلفة، مما يساعد على الحماية من تقلبات السوق بطريقة لا يوفرها الاستثمار في سهم واحد.
حتى بالنسبة للأشخاص الذين يدخرون بانتظام، يمكن لمنصات الاستثمار الصغيرة تحسين وضعهم. ادخار 50 دولارًا شهريًا لمدة 10 سنوات في حساب توفير بمعدل فائدة 0% ينتج عنه 6,000 دولار، والتي في الواقع لها قيمة جوهرية أقل بعد 10 سنوات نظرًا لأن حسابات التوفير عادةً ما تدفع فائدة بمعدل أقل من التضخم. بينما استثمار 49 دولارًا شهريًا (بعد خصم رسوم المنصة البالغة 1 دولار) لمدة 10 سنوات مع عائد سنوي متوسط قدره 7%، ينتج عنه 8,580 دولارًا قبل الضرائب والتضخم.
اعتبارات خاصة
ميزات منصات الاستثمار الصغير
الاستثمار التلقائي ليس ميزة ضرورية لمنصة الاستثمار الصغيرة. القدرة على استثمار مبالغ صغيرة جدًا من المال هي الميزة الأساسية. لهذا الغرض، تهدف بعض منصات الاستثمار الصغيرة إلى مساعدة المستخدمين ليس فقط على اكتساب عادة الادخار والاستثمار، ولكن أيضًا على التعلم عن الاستثمار. قد تقوم المنصة بتعليمهم كيفية اختيار صندوق تداول (ETF) بناءً على أهدافهم، وتحملهم للمخاطر، واهتماماتهم، ومعتقداتهم، على سبيل المثال.
منصة استثمارية صغيرة بارزة هي شركة Acorns Inc. التي تستثمر تلقائيًا الفكة المتبقية للمستخدم من خلال تطبيق على الهاتف الذكي. يجب على منصات الاستثمار الصغيرة التسجيل لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) كـ مستشار استثمار مسجل (RIA) وكوسيط-تاجر.