ما هي لجنة بازل للإشراف المصرفي؟
لجنة بازل للإشراف المصرفي (BCBS) هي لجنة دولية تم تشكيلها لتطوير معايير تنظيم البنوك. اعتبارًا من عام 2022، تتكون من البنوك المركزية وغيرها من السلطات التنظيمية المصرفية من 28 ولاية قضائية وتضم 45 عضوًا.
النقاط الرئيسية
- لجنة بازل تتكون من بنوك مركزية من 28 ولاية قضائية.
- هناك 45 عضوًا في لجنة بازل للإشراف على البنوك.
- يشمل BCBS توصيات سياسية مؤثرة تُعرف باسم اتفاقيات بازل.
فهم لجنة بازل للإشراف المصرفي
تم تشكيل لجنة بازل للإشراف على البنوك في عام 1974 من قبل المصرفيين المركزيين من دول مجموعة العشرة، الذين كانوا في ذلك الوقت يعملون على بناء هياكل مالية دولية جديدة لتحل محل نظام بريتون وودز الذي انهار مؤخرًا. يقع مقر اللجنة في مكاتب بنك التسويات الدولية (BIS) في بازل، سويسرا. تشمل الدول الأعضاء أستراليا، الأرجنتين، بلجيكا، البرازيل، كندا، الصين، فرنسا، ألمانيا، هونغ كونغ، الهند، إندونيسيا، إيطاليا، اليابان، كوريا، لوكسمبورغ، المكسيك، هولندا، روسيا، المملكة العربية السعودية، سنغافورة، جنوب أفريقيا، إسبانيا، السويد، سويسرا، تركيا، المملكة المتحدة، والولايات المتحدة.
تم تشكيل لجنة بازل للإشراف البنكي (BCBS) لمعالجة المشاكل التي تطرحها العولمة في الأسواق المالية والمصرفية في عصر تظل فيه تنظيمات البنوك تحت إشراف الهيئات التنظيمية الوطنية بشكل كبير. تهدف لجنة بازل بشكل أساسي إلى مساعدة الهيئات الوطنية للإشراف على الأسواق المالية والمصرفية في التحرك نحو نهج أكثر توحيدًا وعولمة لحل القضايا التنظيمية.
تم تشكيل لجنة بازل للرقابة المصرفية (BCBS) دون معاهدة تأسيسية، لذا فهي ليست منظمة متعددة الأطراف. بدلاً من ذلك، تسعى لجنة بازل للرقابة المصرفية إلى توفير منتدى يمكن من خلاله للسلطات التنظيمية والرقابية المصرفية التعاون لتعزيز جودة الرقابة المصرفية حول العالم، وتحسين فهم القضايا المهمة في مجال الرقابة المصرفية.
اتفاقيات بازل
قام BCBS بتطوير سلسلة من التوصيات السياسية ذات التأثير الكبير والمعروفة باسم اتفاقيات بازل. هذه التوصيات ليست ملزمة ويجب أن يتم تبنيها من قبل صانعي السياسات الوطنية لكي يتم تنفيذها، لكنها بشكل عام شكلت أساس متطلبات رأس المال للبنوك في الدول الممثلة في اللجنة وما وراءها.
تم الانتهاء من اتفاقيات بازل الأولى، أو بازل I، في عام 1988 وتم تنفيذها في دول مجموعة العشرة، على الأقل إلى حد ما، بحلول عام 1992. وقد طورت منهجيات لتقييم المخاطر الائتمانية للبنوك بناءً على الأصول المرجحة بالمخاطر ونشرت متطلبات رأس المال الدنيا المقترحة للحفاظ على ملاءة البنوك خلال فترات الضغوط المالية. تبع بازل I اتفاقية بازل II في عام 2004، والتي كانت في طور التنفيذ عندما وقعت الأزمة المالية في عام 2008.
حاولت بازل III تصحيح الأخطاء في حساب المخاطر التي كان يُعتقد أنها ساهمت في الأزمة من خلال مطالبة البنوك بالاحتفاظ بنسب أعلى من أصولها في أشكال أكثر سيولة والتمويل باستخدام المزيد من حقوق الملكية بدلاً من الديون. تم الاتفاق عليها في البداية في عام 2011 وكان من المقرر تنفيذها بحلول عام 2015، ولكن اعتبارًا من ديسمبر 2017، كانت المفاوضات لا تزال جارية بشأن بعض القضايا الخلافية. واحدة من هذه القضايا هي مدى اختلاف تقييمات البنوك الخاصة بمخاطر أصولها عن تقييمات الجهات التنظيمية؛ تفضل فرنسا وألمانيا "أرضية إنتاج" أقل، مما سيسمح بفروقات أكبر بين تقييمات البنوك والجهات التنظيمية للمخاطر. بينما ترغب الولايات المتحدة في أن تكون الأرضية أعلى.