ما هي سياسة الكتلة؟
سياسة الكتلة هي بوليصة تأمين شاملة توفر تغطية ضد المخاطر التي تواجهها البضائع المنقولة أو المخزنة من قبل أطراف ثالثة. توجد عادة في التأمين التجاري، حيث تم تصميم سياسة الكتلة لحماية الشركات من أضرار الممتلكات.
شرح سياسة الحظر
معظم الشركات ستقوم بشراء تأمين الممتلكات. يوفر هذا النوع من التأمين الحماية للمباني والمعدات والمخزون. ومع ذلك، بمجرد مغادرة البضائع للموقع، لا يغطيها تأمين الممتلكات بعد الآن. لحماية البضائع التي يتم شحنها من الشركة إلى العميل بشكل أكبر، هناك حاجة إلى تأمين النقل الداخلي، المعروف أيضًا باسم بوليصة الكتلة.
بينما يبدو أن التأمين البحري الداخلي ينطبق فقط على القوارب والمراكب المائية الأخرى، فإن هذا النوع من السياسات يكون مفيدًا كلما تم نقل البضائع، بما في ذلك عن طريق السكك الحديدية أو النهر أو الطريق. كما يغطي الممتلكات المخزنة والمعدات اللازمة لجعل نقل وتخزين البضائع ممكنًا. قد تشتري الشركات التي ترغب في تغطية منتجاتها ضد مجموعة واسعة من المخاطر أثناء النقل والتخزين نوعًا من التأمين البحري الداخلي أو تغطية الكتلة.
توفر سياسة الكتلة تغطية ضد المخاطر التي تواجهها الشركات عندما تتعاقد على نقل وتخزين البضائع المخزونة. يتم شراء تغطية الكتلة في الغالب من قبل الشركات المصنعة وتجار الجملة والشركات التي تشحن المنتجات إلى عملائها لأن البضائع تكون خارج سيطرة الشركة المباشرة أثناء الشحن.
أنواع سياسات الكتل
اثنان من أكثر أنواع سياسات الكتل شيوعًا هما سياسات كتل الفرو وسياسات كتل المجوهرات. تم تطوير هاتين السياستين في القرن التاسع عشر لحماية الأعمال التجارية من السرقة، حيث كانت الفراء والمجوهرات سلعًا ذات قيمة عالية وأهدافًا محتملة للصوص. تغطي سياسة المجوهرات الشركات التي تبيع المجوهرات. بينما تغطي سياسات الفرو تلك الأعمال التجارية التي تبيع الفراء.
نظرًا لأن العناصر المؤمن عليها تكون أكثر تكلفة، فمن المرجح أن تتطلب سياسات الكتل تخزين العناصر في مبانٍ آمنة ونقلها عبر مركبات محمية. من غير المرجح أن يقوم شركات التأمين بتأمين سياسات الكتل الخاصة بتجار الفراء، نظرًا لأن الفراء مكلف وأكثر عرضة للتلف.
تكمل سياسات البلوك التغطية التي توفرها التأمينات التجارية على الممتلكات. يغطي التأمين على الممتلكات الخسائر في المخزون عندما تكون البضائع في حوزة حامل الوثيقة. بينما تغطي سياسات البلوك الخسائر عندما تكون البضائع في حوزة طرف ثالث.
تُعتبر تغطية سياسة الكتلة نوعًا من سياسة جميع المخاطر، مما يعني أنها تغطي حامل الوثيقة ضد جميع المخاطر ما لم يقم المؤمن بإنشاء استثناءات.
لأن سياسة البلوك هي سياسة تغطي جميع المخاطر، فقد تشمل تغطية لأخطار لا تهم العمل بشكل مباشر. ونتيجة لذلك، قد يدفع المؤمن عليه قسطًا أعلى مما لو كانوا قد اشتروا سياسة مخاطر محددة أكثر. الشركات التي تنقل البضائع قد تشتري أيضًا تأمين الشحن، مما يجعل سياسة البلوك للمصنعين غير ضرورية.