ما هو الوكيل العام للوساطة؟
الوكيل العام للوساطة هو شركة مستقلة أو متعاقد يعمل لصالح شركة تأمين. الدور الرئيسي للوكيل العام للوساطة هو بيع منتج أو أكثر من منتجات التأمين لوسطاء تأمين محددين. ثم يقوم الوسطاء ببيع السياسات لعملائهم. يمكن للوكيل العام للوساطة أن يتخصص في قطاع واحد من صناعة التأمين أو يبيع السياسات عبر مجموعة واسعة من شركات التأمين.
بالإضافة إلى بيع السياسات، يقدم العديد من وكلاء الوساطة العامة مجموعة واسعة من الخدمات الداعمة للوسطاء الأفراد: مثل استقبال الطلبات عبر الإنترنت، وتتبع الحالات، وتقديم عروض أسعار السياسات الفورية، والإجابة على الأسئلة المتعلقة بمتطلبات الاكتتاب.
يمكن للوكلاء العامين للوساطة أيضًا تقديم الدعم للمسائل التي تنشأ أثناء التعامل مع العميل. غالبًا ما يكون لديهم اتصالات مع خبراء في أنواع محددة من تغطية التأمين يمكنهم إحالتهم إلى وكيل مستقل لملء أي فجوات في معرفتهم. عادةً ما يتعاون الوكلاء المستقلون بشكل وثيق مع الوكلاء العامين للوساطة.
النقاط الرئيسية
- الدور الرئيسي لوكيل الوساطة العام هو بيع منتجات التأمين للوسطاء وتقديم المشورة للوسطاء المستقلين الأفراد.
- يمكن للوكلاء العامين للوساطة أن يتخصصوا في قطاع واحد من صناعة التأمين أو يبيعوا السياسات عبر مجموعة واسعة من شركات التأمين.
- قد يكون وكلاء الوساطة العامة جزءًا من جمعيات مثل الجمعية الوطنية لمستشاري التأمين والمال (NAIFA)، أو الوكالات الوطنية للوساطة، أو وكلاء التأمين المستقلين والوسطاء في أمريكا.
كيف يعمل الوكيل العام للوساطة المالية
يعمل وكيل الوساطة العام أيضًا كوسيط تأمين بالجملة مع السلطة لقبول وتقديم الطلبات من وكلاء مستقلين، وربما تعيينهم، نيابة عن شركة تأمين. وعادةً ما يقدمون خدمات الاكتتاب والإدارة نيابة عن شركات التأمين التي يمثلونها.
عادةً ما يمكن لوكيل الوساطة العام تسويق التغطية والخدمات التي تتطلب معرفة متخصصة من أجل الاكتتاب. يستفيد كل من الوكلاء وشركات التأمين من هذه الخبرة لأنها صعبة المنال، وسيكون تطوير الكفاءة ذات الصلة داخليًا أكثر تكلفة.
يمكن لوكالة الوساطة العامة ذات الخدمة الكاملة أن تعمل بشكل أساسي كمكتب خلفي كامل لوكيل التأمين المستقل، حيث يقتصر دعمهم فقط على قرار الوكيل باستخدامهم لتحقيق إمكاناتهم. دورهم الأساسي هو توفير طريقة فعالة من حيث التكلفة ومربحة لحل أي تحدي تأميني يفضل الوكيل عدم التعامل معه بمفرده.
كيف يدعم وكلاء الوساطة العامة الوكلاء المستقلين
- خدمة العملاء: تقديم خدمة العملاء في الخط الأمامي. الرد على المكالمات ورسائل البريد الإلكتروني. الرد على استفسارات الحالة المعلقة وتغييرات الحالات ومتطلبات الحالات.
- الأعمال الجديدة: معالجة الطلبات الجديدة، والتحقق من وجود النماذج الصحيحة، والمعلومات المفقودة، والتوقيعات، وطلب الفحوصات وبيانات الأطباء.
- معالجة المتطلبات: أدخل جميع بيانات الطلب بما في ذلك المتطلبات المفقودة والإضافية التي تم استلامها بعد استلام الطلب الأولي.
- ترخيص الوكيل: التعامل مع جميع الأمور المتعلقة بتعاقدات الوكلاء والوكالات مع شركات التأمين للوكلاء الذين سيقومون بكتابة الأعمال من خلال الوكيل العام للوساطة.
جمعيات وكلاء الوساطة العامة التجارية
هناك العديد من الجمعيات الصناعية العامة والمجموعات المهتمة التي تخدم وكلاء الوساطة العامة، بما في ذلك الجمعية الوطنية لمستشاري التأمين والمال (NAIFA)، والوكالات الوطنية للوساطة، ووكلاء التأمين المستقلين والوسطاء في أمريكا. تقوم هذه الجمعيات بالضغط نيابة عن مصالح الأعضاء، وتوفر فرص التدريب المهني، وتروج لأفضل الممارسات في الصناعة.
قد ينتمي وكلاء الوساطة العامة أيضًا إلى مجموعات تجارية متخصصة تستهدف تركيز صناعتهم المحدد، مثل جمعية وسطاء الاكتتاب (SUB) للتأمين على الحياة أو الجمعية الوطنية لمكتتبي التأمين الصحي (NAHU) للتأمين الصحي. كما أن العديد من الجمعيات الوطنية لديها فروع إقليمية أو على مستوى الولاية أو محلية.