ما هو نظام "اشترِ هنا، ادفع هنا" (BHPH)؟
شراء هنا، دفع هنا (BHPH) هو نوع من وكالات السيارات حيث يتم تمويل المركبات المشتراة داخليًا. عادةً ما تكون هذه الأنواع من الوكالات متورطة في بيع السيارات المستعملة بشكل كبير، وتميل إلى تلبية احتياجات العملاء الذين لديهم تصنيفات ائتمانية ضعيفة نسبيًا. تعرف على المزيد حول إيجابيات وسلبيات وكلاء BHPH.
النقاط الرئيسية
- "اشترِ هنا، ادفع هنا" (Buy Here, Pay Here - BHPH) هو نوع من وكالات بيع السيارات التي تقدم التمويل لعملائها داخليًا.
- يمكن لنموذج عمل "اشترِ هنا، ادفع هنا" أن يولد إيرادات إضافية من الفوائد لصالح الوكالة.
- يمكن أن يتسبب النموذج أيضًا في مشاكل تدفق نقدي بسبب تأخر استلام النقد وزيادة مخاطر التخلف عن السداد.
- قد يقوم وكلاء "اشترِ هنا، ادفع هنا" بإضافة أجهزة تتبع إلى المركبات حتى يتمكنوا من استعادتها بسهولة أكبر.
كيف تعمل خدمة "اشترِ هنا، ادفع هنا"
يقدم تجار السيارات بنظام "اشترِ هنا، ادفع هنا" تمويلًا داخليًا للمشترين الذين لديهم سجل ائتماني ضعيف أو لا يوجد لديهم سجل ائتماني. عادةً ما يكون معدل الفائدة على هذه القروض أعلى بكثير من قروض السيارات المقدمة من البنوك التقليدية أو الاتحادات الائتمانية.
تستخدم غالبية وكلاء السيارات مزودًا خارجيًا للتمويل، مثل شركة تابعة للشركة المصنعة. يُعتبر التمويل من نوع "اشترِ هنا، ادفع هنا" استثناءً لهذه القاعدة العامة لأن الوكلاء يوفرون تمويل الإيجار الخاص بهم دون طرف ثالث.
فائدة هذا النهج هي أن وكالة بيع السيارات بنظام "اشتر الآن وادفع لاحقًا" (BHPH) يمكنها الحصول على إيرادات الفائدة المرتبطة بعقود الإيجار الخاصة بها. ومع ذلك، قد تكون هذه الوكالات أكثر عرضة لمشاكل التدفق النقدي لأنها تتعامل مع مقترضين أكثر خطورة والذين من المرجح أن يتخلفوا عن السداد. في النهاية، فإن المقترضين الذين يستخدمون نظام BHPH عادةً لا يتأهلون للحصول على تمويل آخر.
يمكن أن يكون عمل "اشترِ هنا، ادفع هنا" (BHPH) صعبًا بشكل خاص إذا كان موجهًا نحو المقترضين ذوي التصنيف الائتماني المنخفض. من المعروف أن وكالات BHPH تقدم شروطًا مرنة، مثل عدم وجود دفعات مقدمة، وفترات تمويل بدون فوائد، وقروض بدون أي فحص ائتماني أولي.
مثال على نظام "اشترِ هنا، ادفع هنا" (BHPH)
لنفترض أنك لديك تصنيف ائتماني ضعيف أو لا يوجد لديك تصنيف ائتماني ولا يمكنك التأهل للحصول على قرض من بنك أو اتحاد ائتماني. ومع ذلك، تحتاج إلى سيارة للوصول إلى عملك. لذا، تتوجه إلى تاجر "اشترِ هنا، ادفع هنا" وتجد سيارة مستعملة تناسب ميزانيتك.
يقدم لك تاجر السيارات تمويلًا لسيارتك، ولكن سيكون عليك القيام بدفعات نصف شهرية وسيكون معدل الفائدة على قرضك 20%. كجزء من الصفقة، توافق على السماح للتاجر بوضع جهاز تتبع على السيارة في حال احتاجوا إلى استعادتها.
ما هي البدائل لتمويل "اشترِ هنا، ادفع هنا"؟
إذا كنت تواجه صعوبة في الحصول على سيارة بسبب سوء الائتمان، لديك عدة بدائل لاستخدام تمويل "اشترِ هنا، ادفع هنا".
أولاً، يمكنك التفكير في تأجيل شراء السيارة حتى تتمكن من توفير المال اللازم لشرائها نقداً، أو على الأقل توفير مبلغ كافٍ لدفع دفعة أولى يمكن أن تخفض معدل الفائدة على القرض الخاص بك. الدفع نقداً لن يتطلب فحصاً ائتمانياً من المقرض، ويمكنك توفير المال بعدم دفع الفائدة.
خيار آخر إذا كنت بحاجة لشراء سيارة الآن وليس لديك سجل ائتماني أو لديك سجل ائتماني ضعيف هو الحصول على كفيل ذو سجل ائتماني جيد. ستحتاج إلى كفيل يكون مستعدًا لتحمل مخاطر سداد القرض في حال عدم قدرتك على ذلك.
أخيرًا، حتى إذا لم يكن لديك رصيد ائتماني أو كان لديك رصيد ضعيف، تأكد من البحث عن قرض سيارة خارج نطاق وكلاء "اشترِ هنا، ادفع هنا". بعض المؤسسات المالية مستعدة لإقراض المقترضين الذين يُعتبرون ذوي مخاطر أعلى. احصل على عدة عروض لأسعار قروض السيارات من الاتحادات الائتمانية أو البنوك.
ما هي العيوب في وكلاء "اشترِ هنا، ادفع هنا"؟
العيوب المرتبطة باستخدام وكيل سيارات "اشترِ هنا، ادفع هنا" هي أنك ستواجه على الأرجح معدلات فائدة أعلى بكثير على قروضك. إذا لم تقم بسداد القرض وفقًا للشروط، فإن وكيل "اشترِ هنا، ادفع هنا" يكون غالبًا عدوانيًا جدًا في استعادة السيارة لتعويض خسائرهم.
هل فكرة "اشترِ هنا وادفع هنا" جيدة؟
يمكن لتاجر "اشترِ هنا وادفع هنا" أن يوفر لك وسيلة لشراء سيارة إذا كان لديك سجل ائتماني ضعيف. ما إذا كان هذا النوع من التمويل فكرة جيدة يعتمد على وضعك المالي الشخصي وشروط الصفقة. عند اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان "اشترِ هنا وادفع هنا" مناسبًا لك، تذكر العيوب المحتملة، والتي يمكن أن تشمل جدول دفع متكرر وأسعار فائدة مرتفعة.
كيف يقوم تجار "اشتر هنا، ادفع هنا" باستعادة سيارتك؟
يمكن لتاجر السيارات بنظام "اشتر هنا وادفع هنا" أن يكون أكثر عدوانية فيما يتعلق باستعادة السيارات. نظرًا لأنهم يقرضون لأشخاص أكثر خطورة، فقد يتخذون تدابير أخرى لضمان أن تكون عملية الاستعادة أسهل. على سبيل المثال، قد يقومون بتركيب جهاز تتبع على سيارتك أو أجهزة يمكنها تعطيل آلية بدء تشغيل السيارة.
الخلاصة
يمكن لوكلاء السيارات الذين يقدمون خدمة "اشترِ هنا، ادفع هنا" أن يوفروا للأشخاص ذوي الائتمان الضعيف وسيلة لشراء سيارة. ومع ذلك، فإن هذه الطريقة التمويلية غالبًا ما تكون مكلفة للغاية. إذا كنت بحاجة إلى سيارة ولديك ائتمان ضعيف، فكر في جميع الخيارات المتاحة، بما في ذلك تأجيل شراء السيارة أو الحصول على كفيل. إذا قررت أنك تريد شراء سيارة من وكيل "اشترِ هنا، ادفع هنا"، تأكد من فهمك الكامل لجميع الشروط، بما في ذلك كيفية استعادة السيارة في حال عدم السداد.