ما هي شركة التمويل الأسيرة؟
شركة التمويل الأسيرة هي شركة تابعة مملوكة بالكامل تقوم بتمويل المشتريات بالتجزئة من الشركة الأم. تتراوح هذه الشركات من كيانات متوسطة الحجم إلى شركات عملاقة اعتمادًا على حجم الشركة الأم.
تشمل الخدمات الأساسية لشركة التمويل التابعة خدمات البطاقات الأساسية مثل بطاقة الائتمان الخاصة بالمتجر والخدمات المصرفية الشاملة. يمكن أن توفر هذه الخدمات للشركة الأم مصدرًا كبيرًا للربح وتحد من مقدار التعرض للمخاطر.
أحد الجوانب في شركات التمويل التابعة التي قد تجعل المستثمرين يترددون هو أن هذه الشركات غالبًا ما تقدم فترات قروض أقصر من أنواع المقرضين الأخرى، مما يعني أن الدفعات الشهرية ستكون أعلى.
فهم شركة التمويل الأسيرة
شركة التمويل الأسيرة عادة ما تكون مملوكة بالكامل من قبل المنظمة الأم. تُعتبر أفضل الأمثلة على شركات التمويل الأسيرة موجودة في صناعة السيارات وقطاع التجزئة. عندما يتعلق الأمر بقطاع السيارات، تقدم شركات التمويل الأسيرة قروض السيارات للمشترين الذين يحتاجون إلى التمويل. بعض الأمثلة تشمل شركة جنرال موتورز للقبول، خدمات تويوتا المالية، شركة فورد للائتمان، وشركة هوندا المالية الأمريكية.
من الجدير بالذكر أنه بعد إفلاس شركة جنرال موتورز في عام 2009، خضعت GMAC لتغيير اسمها إلى بنك Ally وأعيدت تسميتها إلى Ally Financial في عام 2010. تمثل كل شركة الأقسام المالية والائتمانية للشركة المصنعة للسيارات ذات العلامة التجارية الكبرى.
على النقيض من ذلك، يستخدم تجار التجزئة شركات التمويل الأسيرة لدعم عمليات بطاقات المتاجر. تقدم بطاقات الائتمان الخاصة بالمتاجر للعملاء فوائد متنوعة للتسوق في متاجر معينة، بما في ذلك الشحن المجاني، وخصومات إضافية، ومكافآت مضاعفة مع كل عملية شراء.
كما يساعد الشركة الأم في تقليل التعرض للمخاطر. حيث تتحمل الشركة التابعة الخسائر بدلاً من الشركة الكبرى عندما يتخلف العميل عن سداد بطاقة المتجر أو يفشل في إجراء الدفع. وهذا يمكّن الشركة الأم من زيادة المبيعات وتجنب صعوبة الحصول على تمويل من المقرضين الخارجيين. بالإضافة إلى ذلك، تحصل الشركة الكبرى أيضًا على فوائد من بطاقات المتجر التي تصدرها الشركات التابعة.
النقاط الرئيسية
- شركة التمويل الأسيرة هي شركة تابعة مملوكة بالكامل لشركة تصنيع سيارات أو بائع تجزئة، وتقدم قروضًا وخدمات مالية أخرى لعملاء تلك الشركات.
- تقدم شركات التمويل التابعة بطاقات ائتمان المتاجر للتجزئة وخدمات مصرفية شاملة، بما في ذلك قروض السيارات متعددة السنوات.
- هدفها هو توفير مصدر كبير للربح للشركة الأم وأيضًا الحد من تعرض الشركة للمخاطر.
مزايا شركة التمويل الأسيرة
يمكن أن تكون شركة التمويل الأسيرة محركًا مهمًا لنمو المبيعات والأرباح للشركات الكبرى. غالبًا ما يكون لدى العملاء الذين يمتلكون بطاقات ائتمان المتاجر حافز لإنفاق المزيد في المتجر المحدد ويستفيدون من الراحة التي توفرها البطاقة. أما بالنسبة للنتيجة النهائية، فإن الشركة الكبرى تتلقى مدفوعات الفائدة من الحسابات المتأخرة. وهذا يساعد في تعزيز نمو الأرباح والربحية.
يمكن أن تكون القروض من شركة تمويل تابعة مفيدة للطرفين بالنسبة للعملاء أيضًا. الحصول على قروض من شركة تمويل تابعة يتضمن قدرًا ضئيلًا من التخمين حيث تكون معدلات الفائدة وجداول السداد محددة مسبقًا في كثير من الأحيان. أحيانًا تقدم شركات التمويل التابعة معدلات قروض أقل من أنواع شركات القروض الأخرى. في صناعة السيارات، يمكنهم أيضًا تقديم قروض للمشترين الذين لديهم تصنيف ائتماني أقل من المتوسط، حيث يتحكمون في كل من القرض والشراء في جلسة واحدة.