ما هي بوليصة المطالبات المقدمة؟
تشير سياسة المطالبات المقدمة إلى بوليصة تأمين توفر التغطية عندما يتم تقديم مطالبة ضدها، بغض النظر عن وقت حدوث الحدث الذي أدى إلى المطالبة. تعتبر سياسة المطالبات المقدمة خيارًا شائعًا عندما يكون هناك تأخير بين حدوث الأحداث وتقديم المطالبات من قبل المطالبين. ومع ذلك، فإن البوليصة تغطي فقط المطالبات المقدمة أثناء فترة سريانها. غالبًا ما تحمل الشركات سياسات المطالبات المقدمة أو سياسات الحدوث، والتي تمدد التغطية للمطالبات المقدمة على السياسات غير النشطة إذا حدثت الأحداث التي أدت إلى المطالبات عندما كانت السياسات نشطة.
النقاط الرئيسية
- بوليصة المطالبات المقدمة هي بوليصة تأمين تغطي المؤمن عليه للمطالبات على السياسات النشطة، بغض النظر عن وقت حدوث الحدث الذي أدى إلى المطالبة.
- عادةً ما تحمل الشركات بوليصة تأمين على أساس المطالبات المقدمة أو بوليصة تأمين على أساس الحوادث.
- تُعتبر سياسة المطالبات المقدمة خيارًا مفضلًا عندما يكون هناك احتمال لحدوث تأخيرات بين وقوع أحداث المطالبات وتقديم المطالبات.
- تقدم بعض شركات التأمين نسخًا محدودة من بوليصة المطالبات المقدمة، والمعروفة باسم بوليصة المطالبات المقدمة والمبلغ عنها، والتي تغطي المطالبات المقدمة ضد المؤمن عليه والمبلغ عنها خلال فترة البوليصة.
- تغطي سياسات الحدوث المؤمن عليه للأحداث التي تحدث خلال فترة سريان الوثيقة أو لفترة محددة، حتى إذا تم تقديم مطالبة على وثيقة غير نشطة.
فهم سياسات المطالبات المقدمة
سياسة المطالبات المقدمة هي نوع من وثائق التأمين التي تُستخدم بشكل شائع لتغطية المخاطر المرتبطة بالعمليات التجارية. على سبيل المثال، تُستخدم هذه السياسات غالبًا لتغطية الاحتمالات المرتبطة بالأخطاء والسهو في البيانات المالية. كما تُستخدم لتغطية الشركات من المطالبات المقدمة من قبل الموظفين، بما في ذلك الفصل غير المشروع، والتحرش الجنسي، ومطالبات التمييز.
قد يقدم المطالبون مطالبات ضد بوليصة التأمين بعد أشهر من وقوع حدث المطالبة. يُشار إلى هذا النوع من المسؤولية بمسؤولية ممارسات التوظيف وقد يغطي أيضًا تصرفات المديرين والمسؤولين في الشركة.
قد تقدم شركات التأمين أيضًا سياسات تعتمد على المطالبات المقدمة والمبلغ عنها، والتي يجدها معظم الناس أقل جاذبية من سياسة المطالبات القياسية لأن المطالبات يجب أن تُبلغ خلال فترة السياسة لتكون مغطاة. هذا يقلل من الفترة الزمنية التي يمكن أن تتوقع فيها الشركة أن تكون مغطاة، مما يمكن أن يكون مشكلة في الحالات التي تمر فيها عدة أشهر بين حدث المطالبة وتقديم المطالبة.
المطالبات المقدمة مقابل الحوادث
تقع جميع سياسات المسؤولية تقريبًا في واحدة من فئتين: المطالبات المقدمة أو الحدوث.
يتم تفعيل التغطية في بوليصة التأمين على أساس المطالبات المقدمة عندما تكون البوليصة سارية المفعول. تكون شركة التأمين ملزمة بالدفاع عن حامل البوليصة ودفع المطالبات. ستتضمن بوليصة التأمين فترة محددة تنطبق فيها التغطية، وأي مطالبات تُقدَّم خلال تلك الفترة تكون مشمولة ضمن البوليصة. يختلف هذا النوع من التفعيل عن بوليصة الحوادث، التي تعتمد على الوقت الذي حدث فيه الحدث الذي أدى إلى المطالبة، حيث إن تفعيل بوليصة الحوادث يغطي فقط المطالبات الناتجة عن حوادث وقعت خلال فترة محددة. لا تحدد بوليصات الحوادث متى يجب أن يقع الحادث، طالما أن الإصابة أو الضرر الذي يسببه يحدث خلال فترة البوليصة.