ما هي خدمة مراقبة الائتمان؟
تقوم خدمة مراقبة الائتمان بتتبع التغييرات في سلوك المقترض لإخطار المستهلكين بوجود احتمال للاحتيال، بالإضافة إلى التغييرات في جدارتهم الائتمانية.
على سبيل المثال، يمكن لخدمات مراقبة الائتمان أن تحمي من سرقة الهوية، عندما يتم سرقة المعلومات الشخصية للفرد واستخدامها دون إذن الشخص لأغراض خبيثة. إذا تم سرقة بطاقة ائتمان واستخدامها، يجب أن تكتشف خدمة مراقبة الائتمان أنماط الشراء المختلفة وتنبه صاحب حساب بطاقة الائتمان.
النقاط الرئيسية
- خدمة مراقبة الائتمان تحمي من سرقة الهوية والاحتيال ببطاقات الائتمان.
- تقوم خدمات مراقبة الائتمان أيضًا بتتبع التغييرات في سلوك المقترض لإخطار المستهلكين بأي احتيال محتمل.
- بدون خدمات مراقبة الائتمان، إذا تم اختراق المعلومات الشخصية للفرد واستخدامها دون علمه، فقد تتعرض قدرته على الوصول إلى الائتمان للدمار.
كيف يعمل مراقبة الائتمان
على الرغم من أن المستهلكين يستخدمون خدمات مراقبة الائتمان بشكل أساسي للحماية من سرقة الهوية، فإن خدمة مراقبة الائتمان تتعقب أيضًا تقرير الائتمان ودرجات الائتمان للمستهلك. يمكن أن تتراوح الأنشطة الإجرامية المتعلقة بسرقة الهوية من عمليات الشراء غير القانونية في المتاجر أو عبر الإنترنت باستخدام رقم بطاقة ائتمان مسروق إلى تقديم مطالبات زائفة للـ الضمان الاجتماعي أو الرعاية الطبية. نظرًا لأن اللصوص يستخدمون هذه المعلومات دون علم الضحية، فقد يكون من الصعب اكتشاف مثل هذه الأنشطة الإجرامية حتى بعد مرور وقت طويل، وبحلول ذلك الوقت قد يكون الائتمان الشخصي للفرد قد دُمّر تمامًا.
أفضل خدمات مراقبة الائتمان تقوم بإخطار المستهلكين بالتغييرات في نشاطهم الائتماني؛ على سبيل المثال، إذا تم فتح حساب جديد أو إذا تم إجراء عملية شراء كبيرة، مثل سيارة. بعض خدمات مراقبة الائتمان تقدم أيضًا تتبعًا أكثر شمولاً لدرجات الائتمان، مما يبقي المستهلكين على اطلاع دائم بجودة ائتمانهم. يستخدم المحتالون تقنيات الهندسة الاجتماعية للحصول على المعلومات الشخصية للأفراد لارتكاب سرقة الهوية. تشمل هذه التقنيات التصيد الاحتيالي، وانتحال الشخصية، والتسلل، والإغراء.
هذا النوع من المراقبة يسمح لصاحب الحساب بالتخطيط مسبقًا وإصلاح أي مشكلات قد تعيق الأنشطة الكبرى المعتمدة على الائتمان، مثل التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة أو رهن عقاري.
اختيار خدمات مراقبة الائتمان
تختلف الأسعار والميزات من خدمة إلى أخرى. تقدم بعض المؤسسات المالية خدمات مجانية تتبع درجات الائتمان بشكل محدود، بينما تقدم خدمات مدفوعة أخرى عمليات مسح أكثر شمولاً تجمع البيانات عبر الإنترنت عن حسابات المستهلكين البنكية أو بطاقات الائتمان أو رقم الضمان الاجتماعي. عند اختيار خدمة مراقبة الائتمان، يجب على المستهلكين ملاحظة حدود الخدمة. قد تقدم الخدمات المدفوعة تغطية أكثر شمولاً من الخدمات المجانية، ولكن التكلفة الأعلى لا تعني تلقائيًا خدمات أفضل. في حين أن العديد من الخدمات تقدم الوصول إلى درجة الائتمان الخاصة بالمستهلك، فقد لا تتبع تلك الدرجة عبر جميع المزودين. على سبيل المثال، يوفر بعض مصدري بطاقات الائتمان وصولاً مجانيًا إلى درجات الائتمان الخاصة بالمستهلك، مما يعني أنه لا حاجة لدفع مزود آخر لتلك الخدمة.
بينما يمكن لخدمات مراقبة الائتمان أن توفر تحذيرات مبكرة من سرقة الهوية أو الاحتيال، فإن معظم هذه التحذيرات تحدث بعد وقوع الحدث. تعمل هذه الخدمات بشكل أفضل كجزء من استراتيجية أوسع لحماية ومراقبة المعلومات الشخصية. على وجه الخصوص، يجب على المستهلكين أن يكونوا حذرين قبل نشر معلومات شخصية مهمة بما في ذلك أرقام الضمان الاجتماعي وأرقام الحسابات المصرفية وأرقام بطاقات الائتمان. في العديد من الحالات، يمكن للوعي بتقنيات الهندسة الاجتماعية التي يستخدمها المجرمون للحصول على مثل هذه المعلومات أن يوفر حماية كبيرة ضد سرقة الهوية. التحقق من دقة بيانات بطاقات الائتمان وخدمات مراقبة الائتمان الموثوقة يوفر خط دفاع ثانٍ مفيد.
وفقًا لمراجعة أجرتها ، فإن أفضل خمس خدمات لمراقبة الائتمان لعام 2022 هي Identity Force وCredit Sesame وCompleteID وID Watchdog وPrivacyGuard.
ماذا تفعل خدمات مراقبة الائتمان؟
تقدم خدمات مراقبة الائتمان تنبيهات لك عند اكتشاف نشاط مشبوه معين. تركز هذه الخدمات على تقارير الائتمان لمعرفة متى تحدث تغييرات جديدة أو عندما يتم سحب ائتمان. بعض خدمات مراقبة الائتمان تقوم أيضًا بفحص الويب المظلم للبحث عن معلوماتك الشخصية التي يتم بيعها.
ماذا تقدم خدمات مراقبة الائتمان؟
كل خدمة من خدمات مراقبة الائتمان ستحتوي على ميزاتها الخاصة ومجموعة من الخدمات، ولكن يمكنك عمومًا توقع الحصول على وصول إلى تقرير ائتماني واحد على الأقل ودرجة ائتمانية، ومراقبة الائتمان، وتنبيهات الحساب. ستشمل الخدمات المتميزة فوائد مثل تأمين ضد سرقة الهوية، ومساعدة في الاستعادة، ومراقبة الويب المظلم، ومراقبة من ثلاث وكالات.
هل خدمات مراقبة الائتمان مجانية؟
قد توفر لك بطاقتك الائتمانية أو مصرفك خدمة مراقبة الائتمان كخدمة مجانية لكونك عميلاً. قد يقدم مقدمو الخدمات الآخرون خدمة أساسية مجانية مع خيار الترقية بالاشتراك. قد تكون الخدمات المجانية كافية إذا كان لديك عدد قليل من الحسابات وبطاقات الائتمان، ولا تملك الكثير من الأصول المعرضة للخطر. إذا كنت قلقًا بشأن سرقة الهوية، أو إذا تم سرقة هويتك في الماضي، فإن استخدام خدمة مراقبة الائتمان هو قرار ذكي. بناءً على احتياجاتك، وما إذا كنت بحاجة إلى خدمة لنفسك فقط أو لعائلتك بأكملها، يجب أن تتوقع دفع ما بين 8.99 دولار و34.95 دولار شهريًا لخدمة مراقبة الائتمان.
الخلاصة
تقوم خدمات مراقبة الائتمان بتتبع ملفك الائتماني وتنبهك إلى أي نشاط مشبوه قد يشير إلى احتيال أو سرقة هوية. في حين أن هناك الآن العديد من الخدمات المجانية أو التكميلية التي تُقدم لعملاء البنوك أو البطاقات، فإن خدمات المراقبة المدفوعة يمكن أن توفر صورة أكثر تفصيلاً وتتبع مجموعة أوسع من التهديدات المحتملة. مع تكلفة سرقة الهوية واحتيال البطاقات التي تكلف الأمريكيين مليارات الدولارات كل عام، من الجيد أن يكون لديك هذا النوع من المراقبة. ومع ذلك، ليست كل خدمات مراقبة الائتمان متساوية. لذلك، من الضروري إجراء البحث الخاص بك للتأكد من أنك ستتعامل مع واحدة من أفضل خدمات مراقبة الائتمان المتاحة حاليًا.