ما هو السحب الائتماني؟
يُعرف السحب الائتماني أيضًا بالسحب الائتماني الآلي. يشير هذا المصطلح إلى ترتيب بين بنك وعميل (عادةً ما يكون شركة) حيث تُستخدم جميع الأموال الخاملة أو الزائدة في حساب الإيداع لسداد الديون قصيرة الأجل تحت خط ائتمان. عادةً ما يحدد العميل رصيدًا مستهدفًا يحدد مقدار الأموال التي سيتم استخدامها. يساعد هذا بشكل كبير العميل في تقليل التكاليف المدفوعة من خلال الفائدة على الديون المستحقة.
النقاط الرئيسية
- السحب الائتماني هو ترتيب بين البنك والعميل حيث يمكن استخدام أي أموال زائدة في الحساب لسداد ديون العميل.
- يتم إعداد هذا النوع من الترتيبات تلقائيًا ويساعد العملاء على تقليل تكاليفهم المدفوعة من خلال الفائدة على الديون المستحقة.
- تقدم البنوك خدمة "Credit sweeps" كأداة لإدارة النقد لمساعدة العملاء في إدارة حساباتهم.
- غالبًا ما تستخدم البنوك حسابات السحب لمساعدة العملاء على كسب الفائدة على أموالهم غير المستخدمة.
فهم عملية السحب الائتماني
السحب الائتماني هو أداة لإدارة النقد cash management تكون مفيدة بشكل خاص للشركات الكبيرة التي لديها حسابات متعددة وتفاوت كبير في المدفوعات من يوم لآخر. إذا كان الرصيد في حساب الإيداع أعلى من الرصيد المستهدف، يمكن إعداد حساب سحب ائتماني لنقل الأموال الزائدة تلقائيًا في الحساب لسداد المبلغ المستحق على القرض.
معظم عمليات السحب الائتماني تحتوي أيضًا على الترتيب المعاكس، حيث إذا كانت الأموال في الحساب أقل من الرصيد المستهدف، سيكون هناك سحب على خط الائتمان للوصول إلى الهدف. الجزء "السحب" من عملية السحب الائتماني هو مصطلح مالي؛ كما في، أن البنك "سحب" الرصيد المتبقي من حساب إلى آخر.
مثال على عملية السحب الائتماني
تمتلك شركة ABC خط ائتمان مع بنك XYZ بمبلغ مليون دولار. حاليًا، تقترض ABC مبلغ 300,000 دولار من المليون دولار، والذي يحتاج إلى السداد. كما أن لدى ABC حساب إيداع نقدي مع بنك XYZ يُستخدم لإجراء المدفوعات التجارية المنتظمة أو لأي أغراض تجارية أخرى. تحدد شركة ABC رصيدًا مستهدفًا ينص على أن أي مبلغ في حساب الإيداع يزيد عن 285,000 دولار في أي يوم يمكن استخدامه لسداد القرض المستحق البالغ 300,000 دولار. خلال أحد الأسابيع، في يوم الجمعة، كان المبلغ في حساب الإيداع 295,000 دولار، لذا استخدم بنك XYZ المبلغ الإضافي البالغ 10,000 دولار فوق الرصيد المستهدف لسداد 10,000 دولار من المبلغ المقترض البالغ 300,000 دولار.
حسابات السحب في البنوك
على مستوى أكثر تقنية، تستخدم البنوك حسابات السويب كحل قانوني للتغلب على حظر دفع الفائدة على حسابات الشيكات التجارية. من خلال "تحويل" الأموال ليلاً إلى وسيلة استثمارية من نوع ما، يمكن أن يكون النقد الخامل أكثر فعالية في تحقيق عائد إضافي طفيف. غالبًا ما تكون وسائل الاستثمار في السويب مرتبطة بسوق المال، أو بشكل أكثر تحديدًا، "سويبات اليورودولار" و"سويبات الريبو".
هناك العديد من أشكال ترتيبات السحب. يمكن للبنوك التجارية أن تتحمل ترتيبات أكثر تطورًا، لذا فهي تستفيد من استراتيجيات أكثر جرأة، والتي عادةً ما تقدم معدّل عائد أعلى. قد تستخدم الكيانات الأصغر حساب السحب ببساطة من باب الراحة. وبالتالي، فإن مستويات الخدمة المختلفة شائعة عند إعداد ترتيب السحب.