ما هو المراقبة الائتمانية؟
"المراقبة الائتمانية" هو مصطلح يُستخدم للإشارة إلى مجموعة متنوعة من البرامج الخاصة التي تقدمها وكالات التصنيف الائتماني والمؤسسات المالية لمراقبة تقرير الائتمان الخاص بك لأي تغييرات متعلقة بالائتمان. تُعرف هذه البرامج أيضًا باسم خدمات مراقبة الائتمان. تتلقى إشعارات حول أي تغييرات، مما يتيح لك اتخاذ إجراءات بشأن الأنشطة المشبوهة قبل أن تلحق الضرر بـ درجة الائتمان أو تاريخك الائتماني. تُستخدم هذه الخدمات أيضًا أحيانًا لمكافحة سرقة الهوية.
النقاط الرئيسية
- المراقبة الائتمانية هي مصطلح يشير إلى مجموعة متنوعة من البرامج الخاصة التي تقدمها وكالات التصنيف الائتماني والمؤسسات المالية لمراقبة تقريرك الائتماني لأي تغييرات تتعلق بالائتمان.
- قد تكون هذه الخدمات مجانية أو تأتي كخدمة مدفوعة.
- غالبًا ما تقوم خدمات مراقبة الائتمان بإخطارك خلال يوم عمل عندما يتم تقديم طلب ائتمان ويظهر في تقرير الائتمان الخاص بك.
- الهدف من هذه الخدمات هو تنبيهك إلى التغييرات في تقارير الائتمان الخاصة بك حتى تتمكن من اتخاذ الإجراءات اللازمة.
كيف تعمل المراقبة الائتمانية
خدمة مراقبة الائتمان تتبع التغيرات في سلوك المقترضين بحيث يكون المستهلكون على دراية بالاحتيال المحتمل والتغيرات في جدارتهم الائتمانية. وعلى الرغم من أن هذه الخدمات أصبحت متاحة بشكل متزايد مجانًا، إلا أن العديد منها لا يزال يعتمد على رسوم.
تقوم معظم خدمات مراقبة الائتمان المدفوعة بإخطارك خلال يوم عمل عندما يظهر طلب ائتمان في تقرير الائتمان الخاص بك. الهدف من هذه الخدمة هو تقديم تنبيهات للتغييرات التي تطرأ على تقرير الائتمان الخاص بك. توفر لك هذه التحديثات فرصة مناسبة للاتصال بأي وكالات معنية واتخاذ الإجراءات اللازمة لمنع الأضرار.
مزايا وعيوب مراقبة الائتمان
يمكن أن تكون خدمة مراقبة الائتمان ذات قيمة كبيرة لرفاهيتك المالية وصندوق أدواتك. إلى جانب المزايا التي توفرها هذه الخدمات، هناك بعض العيوب التي يجب أن تكون على دراية بها.
المزايا
- خدمة مراقبة الائتمان توفر لك الوقت إذا كنت مشغولًا جدًا لمتابعة حسابك البنكي أو بطاقات الائتمان أو رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك.
- قد تقدم بعض الخدمات تحديثات منتظمة حول عمليات الاحتيال الحالية أو الأساليب التي يستخدمها اللصوص.
- يمكنك الحصول على تقرير ائتماني مجاني واحد فقط في السنة من كل مكتب، لذا يمكن أن تساعدك هذه الخدمات في البقاء على اطلاع طوال العام.
- خدمات مراقبة الائتمان تمنحك حماية إضافية لهويتك.
العيوب
- مراقبة الائتمان لا تحميك من سرقة الهوية.
- يمكن أن تكون الخدمات التي تحصل عليها مكلفة.
- يقدم بعض مصدري بطاقات الائتمان إمكانية الوصول المجاني إلى تقارير ودرجات الائتمان الخاصة بك، مما يجعل الخدمة المدفوعة غير ضرورية.
- خدمة مراقبة الائتمان هي خدمة تفاعلية وليست استباقية.
مراقبة الائتمان وسرقة الهوية
بينما يمكن لخدمات مراقبة الائتمان أن تقدم تحذيرات بشأن سرقة الهوية أو الاحتيال، فإنها في الغالب تقدم الحماية فقط بعد وقوع الحدث. تعمل هذه الخدمات بشكل أفضل كجزء من استراتيجية أوسع لحماية ومراقبة المعلومات الشخصية التي يمكن للمحتالين استخدامها لارتكاب الاحتيال.
على وجه الخصوص، يجب أن تظل يقظًا بشأن الظروف التي تقوم فيها بنشر معلومات شخصية مهمة، بما في ذلك رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك، ورقم حسابك البنكي، وأرقام بطاقات الائتمان. في العديد من الحالات، يمكن للوعي البسيط بتقنيات الهندسة الاجتماعية التي يستخدمها المجرمون للحصول على مثل هذه المعلومات أن يوفر حماية كبيرة ضد سرقة الهوية. يعد التحقق من دقة بيانات بطاقات الائتمان وخدمات مراقبة الائتمان الموثوقة خط دفاع ثاني مفيد.
مثال على مراقبة الائتمان
لنفترض أن روبرت قلق بشأن هويته لأن معلوماته كانت جزءًا من اختراق بيانات حديث في شركة يزورها بانتظام. لقد اشترك في خدمة مراقبة الائتمان من Ernie، والتي ستقوم بمراقبة تقاريره الائتمانية من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة - TransUnion وExperian وEquifax - لأي تغييرات مثل طلبات الائتمان.
بعد بضعة أسابيع، يلاحظ إيرني أن روبرت قد قدم العديد من طلبات الائتمان للحصول على بطاقات ائتمان جديدة، بعضها في دول مختلفة. يقوم إيرني بتنبيه روبرت بأن هذه الطلبات قد تم تقديمها. يقوم روبرت بمراجعة تقرير الائتمان الخاص به ويمكنه الاعتراض على هذه الطلبات واتخاذ تدابير إضافية ضد سرقة الهوية نظرًا لأن معلوماته الشخصية قد سُرقت واستخدمت لفتح حسابات احتيالية.
ما هو مراقبة الائتمان من Equifax؟
تقدم خدمات مراقبة الائتمان من Equifax تنبيهات حول التغييرات في ملف الائتمان الخاص بك وتمنحك الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك حتى تتمكن من اتخاذ الإجراءات اللازمة إذا كانت هناك أي تغييرات مشبوهة. يمكنك مراقبة ائتمانك وهويتك أو هوية عائلتك بأكملها، حتى أربعة أطفال.
هل يستحق الائتمان الآمن ذلك؟
تقوم خدمة CreditSecure من American Express بمراقبة تقارير الائتمان الخاصة بك وبياناتك الشخصية والمعلومات الشخصية القابلة للتحديد. يعتمد ما إذا كانت الخدمة تستحق ذلك على ظروفك الشخصية وما إذا كنت تعتقد أنك ستستفيد منها.
ما هو معنى المراقبة الائتمانية؟
مراقبة الائتمان هي خدمة لمتابعة تقرير الائتمان الخاص بك ومعلوماتك الشخصية لتقديم تنبيهات عن أي نشاط مشبوه.
الخلاصة
مزودو خدمات مراقبة الائتمان يقدمون لك إشعارات إضافية حول رصيدك وهويتك. هذه الخدمات لا تحميك من سرقة الهوية أو تمنع الوصول إلى رصيدك، بل تنبهك عندما يستخدم شخص ما هويتك أو رصيدك. قد لا تحتاج إلى مساعدة من خدمة مراقبة الائتمان إذا كنت مجتهدًا وتبقي نفسك على اطلاع، ولكن إذا كنت تعتقد أنه من الأكثر ملاءمة أن يكون لديك خدمة تلقائية تراقب وتبلغك، فقد تستفيد من الاشتراك في خدمة مراقبة الائتمان.