ما هو الحساب المتوفى؟
الحساب المتوفى هو حساب بنكي، مثل حساب التوفير أو الحساب الجاري، الذي يملكه شخص متوفى. يقوم البنك بتجميد الحساب عندما يتلقى إشعارًا بوفاة العميل أثناء انتظار توجيهات من المحكمة المختصة بشأن الدفع للورثة والدائنين.
النقاط الرئيسية
- الحساب المتوفى هو حساب بنكي يملكه شخص متوفى.
- تقوم البنوك بتجميد الوصول إلى حسابات المتوفى، مثل حسابات التوفير أو الحسابات الجارية، في انتظار توجيه من محكمة مختصة.
- لا يمكن للبنوك عمومًا إغلاق حساب المتوفى حتى يتم الانتهاء من عملية إثبات الوصية أو تسوية التركة بطريقة أخرى.
- الحسابات المشتركة التي تُحتفظ مع مالك آخر على قيد الحياة لا تُعتبر حسابات متوفاة. تنتقل ملكية هذه الحسابات إلى المالك الباقي على قيد الحياة.
- لن يقوم البنك بتجميد الحساب إذا كان حسابًا مستحق الدفع عند الوفاة. سيتم تحرير الأموال للمستفيد المذكور عند تقديم شهادة وفاة المتوفى.
فهم الحسابات المتوفاة
يجب على أقرب الأقارب إخطار البنوك بوفاة صاحب الحساب عند وفاته. يتم ذلك عادةً عن طريق تسليم نسخة مصدقة من شهادة الوفاة إلى البنك، مع اسم المتوفى ورقم الضمان الاجتماعي، وأرقام الحسابات البنكية، ومعلومات أخرى.
قد يطلب البنك أيضًا مستندات أخرى، بما في ذلك خطابات وصاية أو خطابات إدارة صادرة عن المحكمة تُعيّن منفذًا أو مديرًا لعقار المتوفى.
الحسابات المشتركة وحسابات الدفع عند الوفاة
الحسابات التي كان المتوفى يمتلكها بشكل مشترك مع وريث على قيد الحياة لا تُعتبر حسابات متوفى. تنتقل ملكية هذه الحسابات إلى المالك الباقي على قيد الحياة، الذي يمكنه إغلاق الحساب أو الاستمرار في استخدامه. يجب على البنك إطلاق الأموال إلى المستفيد المُسمى إذا كان الحساب حسابًا مستحق الدفع عند الوفاة، وذلك عندما يتم تقديم نسخة مصدقة من شهادة وفاة المتوفى ويقدم المستفيد المُسمى تعريفًا كافيًا.
التوكيلات على الحسابات المتوفى أصحابها
تنتهي ترتيبات الوكالة عندما يتوفى الشخص. قد يكون الناجي قد حصل على وكالة تتيح له الوصول إلى الحساب عندما كان صاحب الحساب لا يزال على قيد الحياة، ولكن لن يكون لديه وصول بعد أن يتم إبلاغ البنك بوفاة صاحب الحساب.
أمناء حسابات المتوفين
الأوصياء الذين تم تعيينهم قبل وفاة صاحب الحساب يجب أن يكونوا قادرين على الوصول إلى حساب المتوفى. الوصي مسؤول عن إدارة أصول الشخص المتوفى التي تُحتفظ في وصية حية ولديه مسؤولية ائتمانية للعمل بما يخدم مصالح المستفيدين بأفضل شكل. يجب أن يكون لدى الأوصياء الوثائق المناسبة، بما في ذلك الهوية ونسخة من بند الوصي، للوصول إلى حساب المتوفى.
إغلاق الحسابات المتوفاة
عادةً لا يمكن للبنك إغلاق حساب شخص متوفى حتى يتم تسوية وإغلاق ممتلكات الشخص، وعادةً ما يتم ذلك من خلال الوصاية. ستقوم محكمة الوصاية بتعيين منفذ أو مدير إذا لم يتم ذكر أحد في وصية المتوفى أو إذا لم يترك المتوفى وصية. سيكون لهذا الشخص السلطة لإغلاق حسابات المتوفى وتوزيع الأموال الموجودة فيها على الورثة والدائنين.
وضع تنبيه للمتوفى
تنبيه الوفاة يُخطر شركات بطاقات الائتمان بأن حامل الحساب قد توفي. ستقوم وكالات تقارير الائتمان مثل Equifax وExperian وTransUnion بإصدار تنبيه يظهر في تقرير الائتمان الخاص بالشخص. يُعلم التنبيه شركات بطاقات الائتمان برفض المعاملات الائتمانية على البطاقة في المستقبل. يجب على عائلة الشخص المتوفى أو المنفذ الاتصال بمكاتب الائتمان لضمان وضع تنبيه الوفاة على تقرير الائتمان الخاص بالشخص.
من المهم وضع تنبيه على تقرير الائتمان الخاص بشخص متوفى لمنع لصوص الهوية من استخدام هوية الشخص لتحقيق مكاسب مالية.
ما هو الصندوق الاستئماني الحي؟
يتم تشكيل الثقة الحية خلال حياة الفرد وتحتفظ بملكية أصوله. عادةً ما تُغلق بعد الوفاة، ثم تُنقل الأصول مثل الحسابات البنكية إلى المستفيدين الأحياء وفقًا للشروط التي وضعها المتوفى. يقوم الوصي بإدارة الأصول. الشخص الذي يشكل الثقة القابلة للإلغاء عادةً ما يعمل كوصي خلال حياته، ويتولى وصي خلفه المسؤولية عند وفاة ذلك الفرد.
ماذا يعني "Intestate"؟
عندما يموت شخص دون أن يترك وصية، يُقال إنه مات "Intestate". في هذه الحالة، يتم توزيع ممتلكاته وفقًا لقوانين الميراث في الدولة التي كان يقيم فيها. هذه القوانين تحدد كيفية تقسيم الأصول بين الورثة الشرعيين، مثل الزوج أو الزوجة، والأطفال، والأقارب الآخرين.
تُعتبر التركة غير الموصى بها هي تلك التي لم يترك فيها المتوفى وصية، أو لم يُنشئ فيها صندوقًا ائتمانيًا، أو لم يتخذ أي خطوات أخرى لتوجيه كيفية تسوية تركته ومن يرغب في أن يحصل على أصوله. تُسدد ديونه من أصول التركة، وما يتبقى يتم توزيعه على المستفيدين وفقًا لقانون الولاية بناءً على علاقتهم بالمتوفى. وعادةً ما يتم استبعاد الأقارب البعيدين والأصدقاء.
ما هي التركة؟
تعرف كلية الحقوق بجامعة كورنيل التركة بأنها "إجمالي الممتلكات، سواء كانت عقارية أو شخصية، التي يمتلكها الفرد قبل توزيعها من خلال وصية أو ثقة." إنها كل ما تملكه في وقت وفاتك، بما في ذلك الحسابات المصرفية.
الخلاصة
عادةً ما يكون موظفو البنوك مقيدين من تقديم نصائح عملية للورثة حول كيفية التعامل مع شؤون حساب العميل المتوفى. بعض البنوك لديها وحدات متخصصة في إدارة التركات، ولكن من المستحسن الحصول على مساعدة قانونية أو الاتصال بالمحكمة المختصة للحصول على توجيهات حول كيفية التعامل مع حسابات البنوك الخاصة بالشخص المتوفى.