ما هي المعاملة الرقمية؟
المعاملة الرقمية هي نظام سلس يشمل مشاركًا أو أكثر، حيث تتم المعاملات دون الحاجة إلى النقد. تتضمن المعاملة الرقمية طريقة متطورة باستمرار للقيام بالأشياء حيث تتعاون شركات التكنولوجيا المالية (fintech) مع مختلف قطاعات الاقتصاد بهدف تلبية الطلبات المتزايدة تعقيدًا للمستخدمين المتزايدين في استخدام التكنولوجيا.
النقاط الرئيسية
- المعاملة الرقمية هي عملية تتم من خلالها المعاملات دون استخدام النقد.
- تتضمن المعاملة الرقمية تعاون عدة أطراف بما في ذلك الشركات المالية الكبيرة وعدد من القطاعات داخل الاقتصاد.
- تشمل الأمثلة تمرير بطاقة الخصم في متجر، أو الدفع مقابل عملية شراء عبر الإنترنت، أو تحويل الأموال من تطبيق إلى حسابك البنكي.
- أصبحت هذه الأنواع من المعاملات أكثر انتشارًا وضرورة مع انتقال المستهلكين من اقتصاد يعتمد على النقد إلى اقتصاد رقمي.
فهم المعاملات الرقمية
مع تعقّد احتياجات المستثمرين ومستخدمي الخدمات المالية، هناك طلب متزايد على أدوات فعّالة لتبسيط العمليات والمعاملات التي يقوم بها المستخدمون النهائيون. من المحتم أن تضطر المؤسسات المالية إلى زيادة عدد الخدمات والعروض الرقمية، نظرًا لزيادة استخدام الخدمات الآلية.
يُعتبر تطبيق التكنولوجيا في صناعة التمويل ضرورة لبقاء الشركات، حيث يبحث العملاء عن بدائل أقل تكلفة للخدمات المالية التقليدية. وقد قادت شركات التكنولوجيا المالية (Fintech) الثورة في تحويل القطاع المالي من خلال رقمنة النظام البيئي للمعاملات للعميل النهائي.
كيف تعمل المعاملات الرقمية
تقوم المعاملة الرقمية بتحويل المجتمع الذي يعتمد على العمليات النقدية التقليدية إلى مجتمع غير نقدي. يمكن أن تشمل أي شيء من دفع ثمن السلع في متجر تقليدي إلى تحويل الأموال عبر الإنترنت إلى إجراء صفقات استثمارية.
إليك مثال على معاملة يومية تبدو بسيطة للغاية ولكنها في الواقع مليئة بالتعقيدات الرقمية في كل خطوة من خطواتها:
تدفع جين نقدًا في كل مرة تذهب فيها إلى متجر البقالة (Fresh Chain). وهذا يعني أنه في كل مرة ينفد فيها النقد، عليها أن تقوم برحلة إلى مصرفها (Future Bank) لتجديد محفظتها. ولسوء الحظ، إذا احتاجت إلى بعض النقد بعد ساعات العمل أو في عطلة نهاية الأسبوع، فسيتعين عليها الانتظار حتى يوم العمل التالي عندما يكون Future Bank مفتوحًا. لدمج جين في عالم التمويل الرقمي، يمنحها Future Bank بطاقة خصم مرتبطة تلقائيًا بحسابها الجاري. في المرة التالية التي تذهب فيها جين للتسوق في Fresh Chain، تمرر بطاقتها عبر جهاز معالجة الدفع المحمول المعروف باسم نقطة البيع (POS). تتم عملية الدفع في ثوانٍ وتعود جين إلى المنزل راضية.
الآن دعونا نلقي نظرة على المعاملة الرقمية وراء الكواليس. البطاقة المدينة التي أُصدرت لجين هي بطاقة فيزا. تقوم فيزا بإنشاء بطاقات مثل بطاقة جين التي تحتوي على شريط مغناطيسي يخزن المعلومات رقميًا. عندما تمرر جين الشريط المغناطيسي عبر جهاز نقاط البيع أو معالج الدفع، يتم نقل معلومات المعاملة إلى فيزا. يعمل معالج الدفع كوسيط بين فيزا وFresh Chain. تقوم فيزا بتسجيل المعلومات المستلمة من معالج الدفع وترسلها إلى بنك المستقبل للموافقة. يؤكد بنك المستقبل أن جين لديها الأموال اللازمة في حسابها الجاري لإتمام عملية الشراء ويوافق على المعاملة. ثم تقوم فيزا بنقل هذه المعلومات عبر جهاز نقاط البيع كمعاملة معتمدة.
يتم خصم المبلغ المحدد للمعاملة من حساب التحقق الخاص بجين ويتم إيداع نسبة مئوية من هذا المبلغ، لنقل 98%، في حساب Fresh Chain. ويتم تقاسم النسبة المتبقية 2% بين Future Bank وVisa كرسوم لهما. على الرغم من أن العملية تبدو طويلة، إلا أنها تحدث في ثوانٍ.
فوائد المعاملات الرقمية
تم تقديم مثال المعاملة الرقمية أعلاه لإظهار كيف تفوق فوائد التكيف مع التكنولوجيا التكاليف بالنسبة للشركات والمؤسسات المالية والمستخدمين النهائيين. ومع ذلك، هناك مبادرات رقمية تظهر لتعطيل إعدادات المعاملات الرقمية السابقة. تمامًا كما تعطل بطاقات الائتمان استخدام النقد، فإن العمليات مثل المعاملات عبر الإنترنت والعملات الرقمية تعطل النظام الذي يتطلب الحضور الفعلي وبطاقات الائتمان، على التوالي، لإجراء المعاملات.
لقد وفرت بوابة التجارة الإلكترونية وسيلة يمكن من خلالها للمشترين والبائعين الانخراط في المعاملات الرقمية؛ وقدمت منصات خدمات السحابة عملية رقمية لتخزين البيانات؛ وقدمت بوابات التمويل الجماعي وسيلة يمكن من خلالها للأفراد والشركات الناشئة الوصول إلى الأموال؛ وقدمت منتديات الإقراض من نظير إلى نظير وسيلة للأفراد للإقراض والاقتراض من بعضهم البعض دون متاعب التنظيم المصرفي التقليدي؛ وقدمت أدوات الاستشارة الروبوتية وسيلة للأفراد للتخطيط لمرحلة التقاعد؛ وهكذا دواليك.
تشكل كل هذه المعاملات الرقمية التي قد تتعرض للاضطراب بسبب اختراعات جديدة على مر السنين.