ما هو التحقق من الهوية الإلكترونية (eIDV)؟
التحقق الإلكتروني من الهوية (eIDV) يستخدم البيانات المتاحة للجمهور بالإضافة إلى قواعد البيانات الخاصة للتحقق بسرعة من هوية الفرد. يستخدم التحقق الإلكتروني من الهوية معلومات شخصية مثل الاسم، وتاريخ الميلاد، ورقم الضمان الاجتماعي، والعنوان بين حقول بيانات أخرى. يمكن أن تكون نتيجة البحث باستخدام التحقق الإلكتروني من الهوية عن هوية الفرد مطابقة، أو غير مطابقة، أو مطابقة جزئية.
النقاط الرئيسية
- eIDV تعني التحقق الإلكتروني من الهوية، والذي يشير بشكل عام إلى الأنظمة المحوسبة للتحقق من هوية الأفراد.
- يستخدم eIDV كلًا من المصادر العامة والخاصة لمطابقة الأفراد بناءً على عدة معايير تشمل الاسم، الجنس، العنوان، تاريخ الميلاد، وما إلى ذلك.
- يُستخدم التحقق الإلكتروني من الهوية (eIDV) بشكل متزايد في الصناعة المالية من قبل جهات إنفاذ القانون للكشف عن الجرائم المالية ومنعها ومكافحة الإرهاب. كما يُستخدم أيضًا في القطاع الخاص من قبل شركات التأمين، ووكلاء العقارات، ووكلاء التوظيف، وغيرهم.
فهم التحقق الإلكتروني من الهوية (eIDV)
تُستخدم eIDV من قبل البنوك وشركات الوساطة والمستشارين الماليين والمحاسبين لتقليل الاحتيال والامتثال لقوانين اعرف عميلك، وقوانين الخصوصية، وقوانين مكافحة غسل الأموال وقوانين مكافحة تمويل الإرهاب (CFT). كما تُستخدم eIDV من قبل شركات التأمين والحكومات وتجار التجزئة والكازينوهات والمحامين وأصحاب العمل وموظفي التوظيف ووكلاء العقارات كجزء من عمليات العناية الواجبة الخاصة بهم.
استخدام eIDV
التحقق من الهوية الإلكترونية يطابق البيانات المقدمة من قبل الفرد، مثل الاسم وتاريخ الميلاد والعنوان ورقم الضمان الاجتماعي (SSN)، مع قواعد بيانات مختلفة لتحديد ما إذا كان هناك تطابق.
- تشمل الوثائق الشخصية التي يمكن أن تكون مصادر للبيانات لخدمة التحقق رخص القيادة، وجوازات السفر، وشهادات الميلاد، وشهادات الجنسية.
- يمكن استخدام أنواع مختلفة من قواعد البيانات، سواء كانت عامة أو مملوكة، في التحقق الإلكتروني من الهوية (eIDV)، بما في ذلك بيانات مكاتب الائتمان، وبيانات الشرطة، وبيانات تاريخ المركبات.
- البيانات التي يمكن استخدامها كمصادر للتحقق تشمل بيانات تغيير العنوان، البيانات البريدية، بيانات ملكية العقارات، بيانات التسويق المباشر، بيانات مكاتب الائتمان، بيانات السجل الانتخابي، بيانات المرافق (مثل الهاتف، الغاز الطبيعي، الكهرباء و/أو خدمة المياه)، سجلات الاتصالات، وبيانات الحكومة (مثل رخصة القيادة، جواز السفر، الهوية الوطنية وأرقام التأمين الوطني).
مزايا eIDV
بينما توجد تكلفة مرتبطة بالتحقق من هوية الفرد، قد يكون من الأقل تكلفة على المدى الطويل تجنب التعامل مع الأفراد الذين يتظاهرون بأنهم شخص آخر. على سبيل المثال، يمكن لـ eIDV اكتشاف الاحتيال المحتمل إذا كان رقم الضمان الاجتماعي المقدم من عميل محتمل يعود لشخص متوفى. يمكن أيضًا استخدام eIDV لتحديد العملاء المحتملين الذين يظهرون في قوائم المراقبة الدولية كأفراد معرضين سياسياً، أو في قوائم العقوبات الحكومية، أو المشتبه بهم أو المدانين بجرائم مالية.
يمكن استخدام eIDV ليس فقط للتحقق من العملاء الجدد ولكن أيضًا للبقاء على اطلاع بعملاء الحاليين. قد تحتاج الشركات إلى اتباع إجراءات تحقق مختلفة للعملاء اعتمادًا على نوع نشاطها التجاري وبلد تشغيلها. تدفع الشركات مقابل خدمات eIDV بناءً على عدد وأنواع قواعد البيانات التي يتم البحث فيها للتحقق من هوية الفرد.
اعتبارات أخرى
لكي تكون خدمة التحقق الإلكتروني من الهوية (eIDV) فعّالة، يجب أن تعتمد على قاعدة بيانات محدثة وعالية الجودة قدر الإمكان. قد تكون بعض قواعد البيانات أكثر دقة من غيرها اعتمادًا على ما إذا كانت تُحدّث يوميًا أو أسبوعيًا أو شهريًا أو ربع سنويًا. علاوة على ذلك، يعتمد نجاح البحث جزئيًا على مدى شمولية قاعدة البيانات. حتى في أفضل الحالات، قد تغطي قاعدة البيانات حوالي 80% فقط من سكان البلد.