ما هو تأمين المصاريف الإضافية؟
تأمين النفقات الإضافية هو شكل من أشكال التأمين التجاري الذي يغطي التكاليف الإضافية لحامل الوثيقة أثناء التعافي من اضطراب كبير. ينطبق تغطية تأمين النفقات الإضافية على الفترة الزمنية بين إغلاق الأعمال مؤقتًا واستعادتها للعمل بشكل طبيعي.
النقاط الرئيسية
- يغطي تأمين النفقات الإضافية التكاليف المعقولة والضرورية التي قد تتكبدها الشركة نتيجة لاضطراب كبير في عملياتها.
- الشركات التي تقدم خدمات مستمرة يعتمد عليها العملاء على مدار سبعة أيام في الأسبوع، مثل مراكز البيانات، وتلك التي تقوم بمهام أساسية، مثل المستشفيات، هي مرشحة جيدة للحصول على تأمين النفقات الإضافية.
تأمين النفقات الإضافية يوفر سيولة نقدية لمساعدة الشركات على البقاء في العمل أثناء إصلاح أو استبدال ممتلكاتها. بدون هذه المساعدة المالية، قد تواجه بعض الشركات التي تتعرض لخسارة كبيرة خطر الإغلاق الدائم.
فهم تأمين المصاريف الإضافية
تأمين النفقات الإضافية مصمم لمساعدة الأعمال التجارية في تغطية أي نفقات قد تتكبدها أثناء تعطل عملياتها التجارية العادية. غالبًا ما تُستثنى هذه النفقات من أنواع التأمين الأخرى، مثل التأمين على الممتلكات، الذي يهدف إلى المساعدة في دفع تكاليف الأضرار المادية الناتجة عن مخاطر محددة. يجب اعتبار النفقات التي يغطيها بوليصة تأمين النفقات الإضافية معقولة وضرورية، مثل تكلفة إنشاء مكتب مؤقت أثناء إصلاح أو استبدال المساحة المكتبية والمعدات المتضررة.
غالبًا ما تشتري الشركات وثائق تأمين لحماية نفسها من الأضرار التي قد تلحق بممتلكاتها. على سبيل المثال، قد تشتري شركة ما تأمين الممتلكات لتغطية المبنى الذي تعمل فيه، وستقوم شركة التأمين الاكتتاب بتوفير الأموال للشركة لإصلاح أي أضرار قد تحدث. وعلى الرغم من أن هذا النوع من التغطية يوفر مستوى من الأمان، إلا أنه قد يكون غير كافٍ إذا كانت الأضرار جسيمة بما يكفي لتعطيل العمليات التجارية العادية لفترة طويلة.
من قد يستفيد من تأمين النفقات الإضافية؟
يمكن للعديد من الشركات الاستفادة من وجود تأمين على النفقات الإضافية، ولكن هذه التغطية تكون ذات أهمية خاصة للشركات التي تتناسب مع الأوصاف التالية:
- تقدم المنظمة خدمات مستمرة يعتمد عليها العملاء سبعة أيام في الأسبوع. تشمل الأمثلة مراكز البيانات، وخدمات الأمن، وخدمات النقل من وإلى المطار.
- لا يمكن إغلاق هذا النوع من الأعمال لأن الخدمات التي يقدمها ضرورية للمجتمع. أمثلة على هذا النوع من الأعمال تشمل المستشفيات، والعيادات الطبية، ودور رعاية المسنين، وملاجئ المشردين، والبنوك.
- يمكن للشركة أن تستمر في العمل من موقع مؤقت لتجنب أو تقليل مدة الإغلاق.
لكي يتم تغطية النفقات بموجب بوليصة تأمين النفقات الإضافية، يجب اعتبارها معقولة وضرورية في نفس الوقت.
كيف تعمل تأمين النفقات الإضافية؟
تخيل أن هناك شركة تصنيع تشتري بوليصة تأمين على الممتلكات لحماية نفسها من الحرائق. قررت الشركة أن تكلفة الانتقال في حالة حدوث حريق ستكون باهظة، لذا قامت أيضًا بشراء بوليصة تأمين على المصاريف الإضافية. بعد حريق غير متوقع، اضطرت الشركة المصنعة للانتقال إلى موقع مؤقت. يغطي تأمين المصاريف الإضافية تكلفة إعداد شبكة هاتف وإنترنت جديدة، بالإضافة إلى تكلفة توصيل المرافق. نظرًا لأن اللوجستيات في الموقع المؤقت قللت أيضًا من كفاءة التصنيع للشركة، فقد احتاجت الشركة إلى إنفاق المزيد من المال على العمل الإضافي؛ ولحسن الحظ، كان هذا أيضًا مشمولًا في بوليصة المصاريف الإضافية.