ما هو التأمين العائم؟
تأمين العائم هو نوع من بوليصة التأمين التي تغطي الممتلكات الشخصية القابلة للنقل بسهولة. يوفر التأمين العائم تغطية إضافية تتجاوز التغطية القياسية من بوالص تأمين أصحاب المنازل. يُعرف أيضًا باسم تأمين الممتلكات الشخصية، ويمكن أن يغطي أي شيء من المجوهرات والفراء إلى معدات الاستريو الباهظة الثمن.
النقاط الرئيسية
- التأمين العائم هو تأمين يتجاوز التغطية القياسية ويغطي الممتلكات القابلة للنقل بسهولة.
- عادةً ما يغطي تأمين العائم عنصرًا واحدًا فقط، مثل الأعمال الفنية الجميلة أو مجموعة الطوابع.
- بالإضافة إلى استخدام بوليصة تأمين عائمة لزيادة التغطية، يمكن لشركات التأمين رفع حدود مسؤولية البوليصة.
كيف تعمل تأمينات العائمة
تأمين أصحاب المنازل يشمل عادةً تغطية لجميع المخاطر المذكورة في وثيقتك، مثل الحريق، والعواصف، والسرقة، والتخريب. تمتد التغطية أيضًا لتشمل المجوهرات والعناصر الثمينة الأخرى مثل الساعات والفراء. ومع ذلك، فإن المجوهرات والعناصر الثمينة الصغيرة الأخرى تُسرق بسهولة، مما يشكل خطرًا أكبر على شركة التأمين.
نتيجة لذلك، تضع شركات التأمين عادة حدودًا على المبلغ بالدولار لتغطية بعض الممتلكات الثمينة. تساعد هذه الحدود في الحفاظ على تكلفة بوليصة التأمين على المنازل القياسية معقولة، وعادة ما توفر حوالي 1,500 دولار من التغطية للممتلكات الشخصية الثمينة. بمعنى آخر، لن تدفع شركة التأمين أكثر من هذا الحد المحدد بالدولار لكل عنصر.
إذا كنت ترغب في تغطية كاملة، يجب عليك شراء بوليصة تأمين إضافية تُعرف أيضًا باسم "التأمين على الممتلكات الشخصية". يضمن هذا التأمين حصول صاحب المنزل على القيمة الكاملة عند استبدال العنصر في حالة السرقة أو الفقدان أو التلف. عادةً ما تغطي هذه السياسات عنصرًا فرديًا واحدًا مع وصف مفصل. إذا كان لديك عدة عناصر ترغب في الحصول على تغطية كاملة لها، يجب عليك شراء بوليصة تأمين إضافية لكل منها.
عادةً ما يغطي تأمين "فلوتر" الأمور التالية:
- الفنون الجميلة: التحف، الكتب، الخزف، الكريستال، المقتنيات، الفنون الجميلة، الأثاث، الزجاج، الليثوغراف، المرايا، السجاد، الأقمشة المزخرفة، اللوحات، الصور، المنحوتات، وأدوات المائدة الفضية.
- الأسلحة النارية: سواء كانت عتيقة أو حديثة
- المجوهرات: القلائد، الأقراط، الخواتم، الساعات الفاخرة، والمزيد
- الكاميرات: الكاميرات من أي نوع، أجهزة العرض، والمعدات السمعية والبصرية للاستخدام الشخصي فقط، وليس للاستخدام المهني.
- المعدات الرياضية: مضارب الجولف، ألواح التزلج، مضارب التنس، أو أنواع أخرى من المعدات للاستخدام الشخصي فقط.
- الآلات الموسيقية: البيانو، الجيتارات، الإلكترونيات، وأنواع أخرى من معدات الموسيقى للاستخدام الشخصي فقط
- الطوابع البريدية: الطوابع البريدية والعناصر ذات الصلة
- المجموعات: العملات القابلة للجمع (بما في ذلك الذهب والفضة)، بطاقات البيسبول، القصص المصورة، الأقراص الطويلة (LPs) والأقراص المدمجة (CDs)، والمجموعات الأخرى.
إذا كان لديك قرض رهن عقاري مستحق، فإن المقرض العقاري سيطلب منك شراء بوليصة تأمين قياسية لأصحاب المنازل، لكنه لن يطلب منك شراء بوليصة إضافية لأغراضك الشخصية القيمة.
اعتبارات خاصة
بالنسبة لأولئك الذين يمتلكون مجوهرات أو فراء أو مقتنيات أو أشياء ثمينة أو لا يمكن استبدالها، هناك طريقتان يمكنك من خلالهما زيادة تغطية التأمين لتتناسب بشكل أفضل مع قيمة تلك العناصر.
سياسة التأمين العائم
شراء بوليصة تأمين عائمة يتضمن إدراج أو جدولة مقتنياتك الفردية للحصول على أوسع حماية لمقتنياتك الثمينة. تغطي البوالص العائمة الخسائر من أي نوع، بما في ذلك تلك التي لن تغطيها بوليصة تأمين أصحاب المنازل، مثل الخسائر العرضية—مثل فقدان خاتم في البالوعة أو ترك كاميرا باهظة الثمن في غرفة فندق. قبل أن تتمكن من شراء بوليصة عائمة، يجب تقييم العناصر المراد تغطيتها من قبل محترف.
من المهم إعادة النظر في سياسات التأمين العائم وتقييم العناصر الخاصة بك كل سنة إلى ثلاث سنوات لضمان أن تكون التقييمات حديثة. كما يجب التأكد من إضافة المشتريات الجديدة، مثل هدايا أعياد الميلاد والعطلات.
زيادة حدود المسؤولية
يمكن أن يكون زيادة حد المسؤولية بديلاً أقل تكلفة من شراء بوليصة إضافية لكل عنصر ثمين. ومع ذلك، تكون التغطيات محدودة لكل قطعة فردية وللخسائر الإجمالية. على سبيل المثال، قد تكون حدود التغطية لعنصر فردي 2000 دولار، مع حد إجمالي قدره 5000 دولار.
مثال على تأمين العائم
قامت سوزان للتو بشراء قطعة مجوهرات جديدة بقيمة 50,000 دولار وقررت شراء بوليصة تأمين عائمة لحمايتها من السرقة والتلف.
كجزء من عملية التأمين، يقوم صائغ مجوهرات ذو سمعة طيبة بتقييم المجوهرات لتحديد قيمتها وما إذا كانت أصلية. بعد ذلك، تضع شركة التأمين سعر القسط على القطعة بنسبة 1% من قيمتها المقدرة، أو 500 دولار.
هناك نوعان من المطالبات المتاحة للقطعة. الأول سيغطي تكاليف إصلاح القطعة، بينما الآخر سيستبدلها بالقيمة الفعلية. نظرًا لأن قيمة المجوهرات لا تنخفض مع مرور الوقت - ويمكن أن تزيد في بعض الحالات - فإن شركة التأمين تحدد حدًا أقصى للمبلغ الذي ستدفعه لسوزان في أي من الحالتين.
الأسئلة الشائعة (FAQs)
ما هي بوليصة التأمين العائمة (Floater Rider)؟
الغطاء التأميني الإضافي هو تغطية تأمينية تُضاف إلى بوليصة تأمين موجودة. قد تكون التغطية تحت بوليصة تأمين المنزل القياسية غير كافية للأشياء الشخصية الثمينة مثل المجوهرات. يقوم الغطاء التأميني الإضافي بتمديد التغطية لتشمل القيمة الكاملة للعنصر. يُطلق على الغطاء التأميني الإضافي أيضًا اسم "الراكب" أو "التأييد".
كم مقدار التغطية التي توفرها سياسات تأمين المنازل للمجوهرات؟
عادةً ما يحدد بوليصة التأمين القياسية على المنازل تغطية الممتلكات الشخصية القيمة، مثل المجوهرات، بمبلغ 1,500 دولار لكل قطعة.
كيف يمكنني الحصول على تغطية تأمينية للقيمة الكاملة للممتلكات الشخصية الثمينة؟
بالإضافة إلى شراء بوليصة تأمين إضافية تزيد من مقدار التغطية لكل عنصر ثمين، يمكنك الاتصال بشركة التأمين الخاصة بك لزيادة حدود تأمين المنزل الحالية للأغراض الشخصية. ومع ذلك، ستزداد أقساط التأمين الشهرية الخاصة بك نتيجة لذلك.
الخلاصة
يمكن لأصحاب المنازل توسيع تغطية التأمين الحالية على منازلهم لتشمل الممتلكات القابلة للنقل بسهولة عن طريق شراء تأمين "فلوتر". عادةً ما يغطي "الفلوتر" عنصرًا واحدًا فقط، مثل قطعة من المجوهرات. يمكنك أيضًا تعزيز تغطية بوليصة التأمين الحالية الخاصة بك عن طريق زيادة حد المسؤولية للأغراض الشخصية بدلاً من شراء "فلوتر".