ما هو الوصي على حساب التوفير الصحي (HSA)؟
الوصي على حساب التوفير الصحي (HSA) هو أي بنك أو اتحاد ائتماني أو شركة تأمين أو شركة وساطة أو أي مؤسسة مالية أخرى معتمدة من قبل خدمة الإيرادات الداخلية (IRS) تقدم حسابات التوفير الصحي (HSAs).
المؤسسات المالية التي تدير حسابات التوفير الصحي (HSAs) تُعرف أيضًا باسم مديري حسابات التوفير الصحي. يحتفظ الوصي أو مدير حساب التوفير الصحي بأصول الحساب في حساب آمن. في بعض الحالات، قد يتمكن صاحب الحساب من توجيه كيفية استثمار الأموال وسحبها لتغطية النفقات الطبية المؤهلة.
النقاط الرئيسية
- يشير الوصي على حساب التوفير الصحي (HSA) إلى أي بنك أو اتحاد ائتماني أو شركة تأمين أو شركة وساطة أو أي منظمات معتمدة أخرى تقدم حسابات التوفير الصحي (HSAs).
- قد يُطلق عليهم أيضًا مديري حسابات التوفير الصحي (HSA).
- تم إنشاء حسابات التوفير الصحي (HSAs) بموجب قانون تحسين وتحديث الأدوية الموصوفة للرعاية الطبية لعام 2003.
فتح حساب HSA
يمكنك فتح حساب توفير صحي (HSA) من خلال صاحب العمل. في هذه الحالة، قد يتم تسجيلك تلقائيًا مع وصي معين لحساب التوفير الصحي، مع إمكانية التبديل. ومع ذلك، قبل القيام بذلك، يجب عليك سؤال قسم الموارد البشرية عن كيفية تأثير ذلك على السحوبات من الرواتب لتمويل حساب التوفير الصحي الخاص بك.
إذا قمت بفتح حساب توفير صحي (HSA) بنفسك، يمكنك اختيار الوصي. اختيارك للوصي على حساب التوفير الصحي مهم لأن الفائدة التي تكسبها، والرسوم التي تدفعها، وخيارات الاستثمار المتاحة يمكن أن يكون لها تأثير كبير على رصيد حساب التوفير الصحي الخاص بك مع مرور الوقت.
كما هو الحال مع أي حساب مالي، ترغب في تقليل الرسوم وزيادة العوائد. كما تريد التأكد من أن أرصدة النقدية الخاصة بك ستكون مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) وأن استثماراتك، إن وجدت، ستكون مؤمنة من قبل مؤسسة حماية مستثمري الأوراق المالية (SIPC).
يختلف حساب التوفير الصحي (HSA) عن حساب الإنفاق المرن (FSA)، وهو حساب برعاية صاحب العمل يسمح للموظفين بتخصيص دولارات قبل الضرائب لدفع النفقات الصحية المؤهلة.
نظرة أقرب على أمناء حسابات التوفير الصحي (HSA)
تم إنشاء حسابات التوفير الصحي بموجب قانون تحسين وتحديث الأدوية الموصوفة في Medicare لعام 2003 لتقديم معاملة ضريبية مفضلة للأفراد الذين لديهم خطط صحية ذات خصم مرتفع (HDHP) للأموال التي يدخرونها للنفقات الطبية.
يتيح الوصي على حساب التوفير الصحي (HSA) للأفراد المساهمة في الحساب وسحب الأموال حسب الحاجة لدفع الفواتير الطبية. وبطريقة مشابهة لحساب التوفير، يقوم الأوصياء بدفع فوائد على الأرصدة النقدية المحتفظ بها في حساب HSA. تسمح بعض المؤسسات المالية لحاملي الحسابات بالاستثمار في الأسهم والسندات والصناديق للحصول على معدلات عائد أعلى محتملة على الأموال التي لا يحتاجونها لدفع النفقات الطبية في المدى القصير.
إذا كنت تستثمر في حساب توفير صحي (HSA) بنفسك، تأكد من معرفة الرسوم المتضمنة، وما هي الاستثمارات التي يمكنك القيام بها، وكم العمل الذي ستحتاج إلى القيام به لإجراء تغييرات على حسابك.
تكلفة أمناء حسابات التوفير الصحي (HSA)
يفرض أمناء حسابات HSA رسومًا مقابل خدماتهم. تختلف أنواع الرسوم ومبالغها حسب المؤسسة الحافظة. بعض الرسوم الأساسية والمستمرة التي قد تراها تشمل رسومًا إدارية سنوية ثابتة ورسومًا ربع سنوية تُحسب كنسبة مئوية من رصيد حسابك. هناك أيضًا رسوم قد تتكبدها إذا ارتكبت أخطاء، مثل رسوم تصحيح المساهمة الزائدة إذا تجاوز إيداعك الحدود السنوية التي تحددها مصلحة الضرائب الأمريكية لحسابات HSA.
يمكن للشخص الذي لديه تغطية فردية أن يساهم بمبلغ يصل إلى 3,650 دولار في عام 2022 (3,850 دولار في عام 2023)، بينما الحد الأقصى للتغطية العائلية هو 7,300 دولار (7,750 دولار في عام 2023). ومع ذلك، فإن الشخص الذي يبلغ من العمر 55 عامًا أو أكثر مؤهل للمساهمة بمبلغ إضافي قدره 1,000 دولار.
قد تكون هناك أيضًا رسوم لإصدار بطاقات الخصم إضافية لأفراد العائلة أو لاستبدال البطاقات المفقودة أو المسروقة. كما يفرض أمناء حسابات HSA العديد من الرسوم نفسها التي تفرضها حسابات الشيكات، مثل رسوم عدم كفاية الأموال، ورسوم إغلاق الحساب، ورسوم إيقاف الدفع.
مثال افتراضي عن فوائد حساب HSA
يمكن للأفراد استخدام حسابات التوفير الصحي (HSAs) لخفض أقساطهم الشهرية. لنفترض أن شخصًا ما لديه حاليًا خصم منخفض بقيمة 2,000 دولار لتغطية عائلته. في هذه الحالة، قد تكون الأقساط الشهرية مرتفعة نسبيًا بقيمة 800 دولار شهريًا. ومع ذلك، إذا ارتفع هذا الخصم الشهري إلى 5,000 دولار، فقد تنخفض الأقساط الشهرية إلى 500 دولار فقط، مما يوفر 300 دولار شهريًا، مما يسمح لهم بتوفير مبلغ إضافي قدره 3,650 دولار سنويًا.