ما هو الهدف الاستثماري؟
يستخدم مديرو الأصول الهدف الاستثماري لتحديد المزيج الأمثل للمحفظة للعميل. يتم اختيار الاستثمارات باستخدام إرشادات الهدف الاستثماري.
غالبًا ما يحدد استبيان المستثمر الأهداف المالية ويحدد توزيع الأصول داخل المحفظة بناءً على أفق الزمن الخاص بالفرد، وتحمله للمخاطر، والوضع المالي.
النقاط الرئيسية
- الهدف من الاستثمار هو مجموعة من الأهداف التي تحدد المحفظة المالية للمستثمر.
- يقوم المستشار المالي بتحديد الاستراتيجية المثلى لتحقيق أهداف العميل باستخدام هدف الاستثمار.
فهم هدف الاستثمار
عادةً ما تستند إلى واحدة من أربع استراتيجيات تشمل الدخل، والنمو والدخل، والنمو، أو التداول، فإن الهدف الاستثماري للفرد يوضح أفكار الاستثمار للمساعدة في تحقيق الأهداف المالية للفرد.
المعلومات التي يقدمها الفرد لتحديد هدفه الاستثماري قد تشمل الدخل السنوي وصافي الثروة، ومتوسط النفقات السنوية، والجدول الزمني لسحب الأموال، وأقصى انخفاض في قيمة المحفظة الذي يكون المستثمر مرتاحًا معه. يتم تخصيص المحفظة وفقًا للإجابات المقدمة على هذه الأسئلة ويتم تحديد استراتيجية كهدف استثماري.
قد يكون لدى العميل الذي يتمتع بقدرة عالية على تحمل المخاطر والمهتم بالنمو محفظة قصيرة الأجل محفظة استثمارية عدوانية، والتي تشمل الأسهم وفرص التداول. قد يكون لدى المستثمر ذو المخاطر المعتدلة محفظة متوازنة من أدوات النمو والدخل التي قد تشمل الأسهم والسندات. قد يركز المستثمر المحافظ ذو القدرة المنخفضة على تحمل المخاطر على محفظة تولد الدخل باستخدام الأرباح والسندات.
ما هي العوامل التي تؤثر على هدف الاستثمار للفرد؟
بالإضافة إلى أفق الزمن الخاص بالفرد وملفه الشخصي للمخاطر، تشمل العوامل الأخرى التي تؤثر على قرارات الاستثمار للفرد الدخل، وضريبة مكاسب رأس المال، وضريبة الأرباح الموزعة، والعمولات والرسوم للمحافظ المدارة بنشاط، وإجمالي الثروة، والتي قد تشمل أصولًا مثل مزايا الضمان الاجتماعي، والميراث المتوقع، وقيمة المعاش التقاعدي.
أين يمكن للمستثمر العثور على استبيان الهدف الاستثماري؟
يمكن للمستثمرين العثور على استبيانات مجانية متنوعة عبر الإنترنت في مواقع الوساطة. ومع ذلك، عند اختيار عدم استخدام مستشار شخصي، من المهم مراجعة افتراضات وقيود الاستبيان وقبول شروط وأحكام الشركة. عادةً لن يتم إكمال الهدف الاستثماري بشكل رسمي حتى يقرر العميل استخدام خدمات المخطط المالي أو المستشار، نظرًا لأن المعلومات التي سيتم تقديمها حساسة للغاية.
هل يمكن أن يتغير الهدف الاستثماري؟
مع تغير الظروف المالية أو الأهداف، قد يكون من المفيد للمستثمر أن يكمل استبيان الأهداف الاستثمارية مرة أخرى ويعيد تخصيص الاستثمارات في المحفظة.