ما هو مكتب إنتاج القروض؟
مكتب إنتاج القروض (LPO) هو قسم إداري في البنك، وكما يوحي الاسم، يتعامل فقط مع الأنشطة المتعلقة بالقروض. يعرف الاحتياطي الفيدرالي مكتب إنتاج القروض بأنه "منشأة مجهزة بالموظفين، غير الفرع، والتي تكون مفتوحة للجمهور وتقدم خدمات متعلقة بالإقراض مثل معلومات القروض وتقديم الطلبات."
تخضع اللوائح لكل من القانون الحكومي ومجلس إدارة المنشأة المصرفية الرئيسية، ولا يمكن لمكتب إنتاج القروض (LPO) نفسه تقديم القروض، بل يمكنه فقط القيام بالوظائف الإدارية المتعلقة بمعالجتها. لهذا السبب، تمنع اللوائح أن يُطلق على منشأة LPO اسم فرع للبنك، إلا إذا منح مفوض البنوك الحكومي طلبًا لها للعمل كفرع. في هذه الحالة، يمكن لمكتب إنتاج القروض تقديم خدمات خدمة القروض كاملة.
النقاط الرئيسية
- مكتب إنتاج القروض، أو LPO، هو قسم إداري في البنك يركز فقط على طلبات القروض.
- يتعامل مكتب القروض المحدودة (LPO) بشكل أساسي مع طلبات الرهون العقارية السكنية ولكنه يتعامل أيضًا مع أنواع أخرى من القروض.
- لا يمكن لمكتب القروض المحلي (LPO) تقديم القروض مباشرة، ولكنه يمكنه القيام بجميع الوظائف الإدارية التي ترافق طلب واستلام القروض.
- يمكن لموظف القروض المحلي (LPO) إجراء البحث اللازم للنظر في القرض، ويمكنه حتى اقتراح ما إذا كان يجب الموافقة على القرض أو رفضه، ولكن يجب عليه بعد ذلك إرسال الطلب إلى البنك لاتخاذ القرار النهائي.
كيف يعمل مكتب إنتاج القروض
يقع مكتب إنتاج القروض في مقر البنك أو في موقع آخر، حيث يقوم بمراجعة ومعالجة طلبات القروض، والتأكد من الامتثال لمعايير الاكتتاب واكتمال المستندات. غالبًا ما يتعامل مع الرهون العقارية السكنية، ولكنه يقدم خدمات لأنواع أخرى من القروض أيضًا.
يقوم معالج أو مكتتب LPO بأداء هذه المهام الداعمة: استلام، جمع، توزيع، وتحليل المعلومات المطلوبة لمعالجة أو اكتتاب القرض. كما يتواصل معالج LPO مع المتقدمين للحصول على المعلومات اللازمة لهذه الأنشطة. تشمل الأدوار الأخرى في LPO قائد إنتاج القروض، أخصائي القروض، مشرف العمليات، ومنسق خدمة العملاء.
يمكن لمكتب القروض المحدودة (LPO) أن يقدم للعملاء معلومات تعليمية حول الرهون العقارية والقروض، سواء كانت مواد خاصة من البنك الأم أو مواد عامة من وكالة حكومية. ومع ذلك، لا يجوز لموظفي معالجة القروض في LPO تقديم أو التفاوض بشأن معدلات أو شروط القروض، ولا يجوز لهم تقديم المشورة للمستهلكين بشأن معدلات أو شروط قروض الرهن العقاري السكني.
بمجرد أن ينتهي مكتب إنتاج القروض من جمع وتحليل جميع البيانات، يقوم بعد ذلك بإحالة الطلب إلى البنك نفسه لاتخاذ القرار النهائي. قد يوصي المعالج الرئيسي في مكتب إنتاج القروض بالموافقة على الطلب، ولكن القرار الفعلي يجب أن يكون من المكتب الرئيسي أو أحد الفروع.
إذا تمت الموافقة على القرض، قد يكون مسؤول القروض (LPO) أيضًا مسؤولًا عن تسليم شيك البنك أو الأموال إلى المقترض أو إلى حسابه.
يمكن لمكتب إنتاج القروض أن يعمل فقط كفرع، ويقدم خدمات القروض الكاملة، إذا نجح البنك في تقديم التماس إلى مفوض البنوك في الولاية للحصول على الإذن.
اعتبارات خاصة لمكتب إنتاج القروض
لأنه ليس فرعًا كاملاً للبنك، فإن مكتب إنتاج القروض ليس ملزمًا بعرض سياسات أو لافتات مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أو توفر الأموال وتحصيل الشيكات (Regulation CC). ومع ذلك، يجب على المكتب عرض ملصق "مقرض الإسكان المتساوي"، وهو مطلب في أي مكان يتم فيه استقبال الودائع أو تقديم القروض.
LPO مقابل مقدم خدمة القروض
على الرغم من أن كلاهما يوفر خدمات دعم التمويل، إلا أن LPO ليس هو نفسه مقدم خدمة القروض. في الواقع، يعمل الاثنان في نهايات مختلفة من العملية. قد تقوم LPOs فقط بإدارة العملية من تقديم الطلب حتى صرف القرض. في المقابل، من وقت صرف عائدات القرض حتى يتم سداد القرض بالكامل، يقوم مقدم خدمة القروض بإدارته.
غالبًا ما ينشأ الالتباس لأن القروض تُدار في الوقت الحاضر من قبل أطراف ثالثة منفصلة عن المؤسسة التي أصدرتها. تقليديًا، كانت خدمة القروض وظيفة أساسية تُنفذ وتُدار داخل البنوك. اليوم، قد تُنفذ هذه المهام من قبل كيان غير بنكي متخصص في خدمة القروض أو من قبل مقدم خدمة فرعي يعمل كبائع طرف ثالث للمؤسسات الإقراضية.