ما هو مؤشر إعادة تمويل MBA؟
مؤشر إعادة التمويل MBA هو قياس أسبوعي يتم تجميعه بواسطة جمعية المصرفيين العقاريين، وهي جمعية وطنية لصناعة التمويل العقاري. يساعد المؤشر في التنبؤ بنشاط الرهن العقاري وسداد القروض المبكر بناءً على عدد طلبات إعادة تمويل الرهن العقاري المقدمة.
النقاط الرئيسية
- يعد مؤشر إعادة التمويل MBA أداة قياس أسبوعية تصدرها جمعية مصرفيي الرهن العقاري.
- يساعد المؤشر في التنبؤ بنشاط الرهن العقاري وسداد القروض المبكر بناءً على عدد طلبات إعادة تمويل الرهن العقاري المقدمة.
- يهتم بناة المنازل بمؤشر إعادة التمويل MBA لأنه يعتبر المؤشر الرئيسي لمبيعات المنازل، مما يساعد في تحديد الطلب على المنازل.
- يتابع المستثمرون مؤشر إعادة التمويل MBA عن كثب لقياس نشاط السداد المبكر، والذي إذا زاد، يؤثر سلبًا على بعض المستثمرين، مثل حاملي الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري (MBSs).
- يهتم الاقتصاديون أيضًا بمؤشر إعادة التمويل MBA، حيث أن البيئة المتعلقة بأسعار الفائدة عند قيام أصحاب المنازل بإعادة التمويل ستساعد في تقييم كيفية تأثر المجالات الأخرى من الاقتصاد.
- يتم جمع المعلومات لإنشاء مؤشر إعادة التمويل MBA، إلى جانب مؤشرات الرهن العقاري الأخرى من قبل MBA، من خلال استبيان الطلبات الأسبوعي لـ MBA.
فهم مؤشر إعادة تمويل القروض العقارية MBA
يقيس مؤشر إعادة التمويل MBA عدد طلبات إعادة التمويل المقدمة ويتم الإبلاغ عنه كل يوم أربعاء. ومع ذلك، فإنه لا يقيس عدد قروض إعادة التمويل التي تم إغلاقها بالفعل. يقدم مؤشر إعادة التمويل MBA الرقم الجديد للمؤشر الأسبوعي ونسبة التغيير من رقم الأسبوع السابق، بالإضافة إلى المتوسط المتحرك للمؤشر لأربعة أسابيع.
مؤشر إعادة التمويل MBA هو أداة للتنبؤ بنشاط الرهن العقاري. يهتم بناة المنازل بمؤشر إعادة التمويل MBA لأنه مؤشر رئيسي لمبيعات المنازل. كما يلاحظ مستثمرو الرهن العقاري المؤشر لأنه مؤشر رئيسي لنشاط السداد المسبق للرهن العقاري.
يتابع الاقتصاديون مؤشر إعادة التمويل لأن زيادة عمليات إعادة التمويل عندما تكون معدلات الفائدة في انخفاض يمكن أن توفر للمستهلكين المزيد من الأموال للإنفاق في مجالات أخرى، مما يمكن أن يفيد الاقتصاد بشكل عام. تؤثر عوامل مختلفة على المؤشر، ولكن الأهم من ذلك معدلات الفائدة على الرهن العقاري، ومعدلات السندات لمدة 10 سنوات، وأسعار المنازل.
عندما يشير مؤشر إعادة التمويل إلى زيادة في نشاط إعادة التمويل، يمكن أن يكون ذلك خبرًا سيئًا للمستثمرين في الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري (MBS). يقوم أصحاب المنازل الذين يعيدون التمويل بسداد قروضهم العقارية الأصلية مسبقًا. وبالتالي، يفقد المستثمرون في الرهون العقارية القروض التي تحمل معدلات فائدة أعلى ويتم استبدالها بقروض تحمل مدفوعات فائدة أقل.
جمعية مصرفيي الرهن العقاري ومؤشر الشراء MBA
كما تصدر جمعية المصرفيين للرهن العقاري (MBA) مؤشر الشراء MBA، الذي يقيس طلبات قروض المنازل للشراء بدلاً من إعادة التمويل. وعلى عكس مؤشر الشراء، فإن مؤشر إعادة التمويل لا يتم تعديله موسمياً لأن النشاط الموسمي لا يؤثر على نشاط إعادة التمويل بنفس الطريقة التي يؤثر بها على نشاط الشراء. يتم اشتقاق مؤشر إعادة التمويل MBA، إلى جانب مؤشر الشراء MBA، من مسح الطلبات الأسبوعي لجمعية المصرفيين للرهن العقاري، والذي يتم إجراؤه منذ عام 1990 بواسطة الجمعية.
يُستخدم استطلاع الطلبات الأسبوعي لجمعية المصرفيين للرهن العقاري (MBA) لإنشاء 15 مؤشرًا مختلفًا. بالإضافة إلى مؤشر إعادة التمويل ومؤشر الشراء، يُستخدم الاستطلاع لإنشاء مؤشر السوق، ومؤشر القروض التقليدية، ومؤشر القروض الحكومية، ومؤشر القروض ذات الفائدة الثابتة (FRM)، ومؤشر القروض ذات الفائدة المتغيرة (ARM)، على سبيل المثال لا الحصر. توفر كل هذه المؤشرات تركيزًا مختلفًا على سوق الرهن العقاري.
تلتقط دراسة الاستقصاء الأسبوعية للتطبيقات حوالي 75% من إجمالي "حجم طلبات القنوات المباشرة للمستهلكين وتجارة التجزئة"، مما يعني أنها تلتقط 75% من جميع طلبات الرهن العقاري. يغطي الاستقصاء مجموعة واسعة من أنواع الرهون العقارية والمقرضين للحصول على رؤية شاملة لسوق الرهن العقاري في الولايات المتحدة.
الجمعية الوطنية التي تمثل صناعة تمويل العقارات، وهي جمعية مصرفيي الرهن العقاري (MBA)، تنشر جميع المؤشرات المذكورة أعلاه. يقع مقر المنظمة في واشنطن وتعمل على مساعدة أعضائها في ممارسة أعمال تمويل الرهن العقاري للأفراد والعائلات المتعددة من خلال تعزيز ممارسات الإقراض العادلة والأخلاقية، وتعزيز التميز المهني من خلال البرامج التعليمية والمنشورات، وتوفير الأخبار والمعلومات، وعقد المؤتمرات.
لا ينبغي الخلط بينه وبين وسيط الرهن العقاري، فإن مصرفي الرهن العقاري هو مؤسسة أو فرد يقوم بإغلاق وتمويل قروض الرهن العقاري باسمه الخاص. يقوم وسيط الرهن العقاري بتسهيل عملية الرهن العقاري بين مصرفي الرهن العقاري والمقترض مقابل رسوم. تمثل MBA مصرفيي الرهن العقاري.
ما هو مؤشر إعادة التمويل؟
يشير مؤشر إعادة التمويل بشكل خاص إلى مؤشر إعادة التمويل لجمعية المصرفيين للرهن العقاري (MBA)، والذي يوفر معلومات أسبوعية عن نشاط إعادة التمويل والسداد المسبق في سوق الرهن العقاري في الولايات المتحدة. وهو واحد من 15 مؤشرًا تقدمه جمعية المصرفيين للرهن العقاري (MBA).
متى يجب عليك عدم إعادة تمويل منزلك؟
هناك مجموعة متنوعة من الأسباب لعدم إعادة تمويل منزلك، وأهمها التكلفة والوقت. إذا كان الوقت اللازم لاسترداد التكاليف التي تكبدتها خلال إعادة التمويل أطول من المدة التي تخطط لامتلاك منزلك فيها، فقد لا يكون من المجدي إعادة التمويل. يرتبط هذا بشكل مباشر بسعر الفائدة الجديد الذي ستحصل عليه عند إعادة التمويل. إذا لم تكن التوفير الشهري أفضل بشكل كبير، فقد لا يكون الأمر يستحق التكلفة.
ما هو مؤشر الرهن العقاري؟
مؤشر الرهن العقاري هو معدل الفائدة المرجعي المستخدم لحساب معدل الفائدة على الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل (ARM). معدل الفائدة في الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل يتكون من قيمة المؤشر بالإضافة إلى هامش الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل.