ما هو بند الحماية من الضرر في برنامج Medicare؟
تنص قاعدة "الحماية من الزيادة" في برنامج Medicare على تحديد الزيادة السنوية في أقساط Medicare الجزء ب التي تُخصم من مزايا الضمان الاجتماعي. وبفضل هذه القاعدة، يتم تحديد زيادات الأقساط بحيث لا تتجاوز الزيادة في تكلفة المعيشة التي تُمنح للمستفيد في سنة معينة.
تضمن القاعدة أن المبلغ بالدولار لمزايا الضمان الاجتماعي المدفوعة بعد الخصومات لا ينخفض من سنة إلى أخرى بسبب زيادة سنوية في قسط الجزء ب. تحد من بند الحماية المالية الضغط المالي على مستفيدي الضمان الاجتماعي عندما ترتفع تكاليف Medicare.
النقاط الرئيسية
- تمنع قاعدة "الحماية من الضرر" في برنامج Medicare انخفاض مزايا الضمان الاجتماعي للمستفيد من عام لآخر بسبب زيادة الخصومات لقسط Medicare الجزء ب.
- الأشخاص الذين يدفعون أقساط الجزء ب مباشرة إلى Medicare، والذين يتم دفع أقساطهم بواسطة Medicaid، والآخرون الذين يخضعون لرسوم إضافية على الأقساط بناءً على الدخل لا يتأهلون للحصول على بند الحماية من الضرر.
- للتأهل، يجب أن يتم خصم أقساط الجزء ب من المزايا الاجتماعية المستلمة في ديسمبر من العام السابق ويناير من العام الحالي.
- تنص بند الإعفاء من المسؤولية على مقارنة المبالغ الصافية المدفوعة بعد خصم الأقساط، مما يضمن أن تكون المدفوعات الشهرية في يناير وبقية العام ليست أقل من العام السابق.
فهم بند الحماية من الأضرار في برنامج Medicare
تنص أحكام الحماية في برنامج Medicare على وجود قيود قانونية تمنع Medicare من زيادة أقساط الجزء ب من Medicare لمعظم مستفيدي الضمان الاجتماعي بأكثر من تعديل تكلفة المعيشة (COLA) الذي يقدمه الضمان الاجتماعي في سنة معينة. يبلغ تعديل تكلفة المعيشة الذي تقدمه إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) نسبة 2.5% لعام 2025.
في الوقت نفسه، تحدد مراكز خدمات Medicare وMedicaid (CMS) القسط القياسي للتأمين على Medicare الجزء B سنويًا.
القسط الشهري القياسي لبرنامج Medicare الجزء ب هو 185 دولارًا لعام 2025. والخصم السنوي للجزء ب هو 257 دولارًا لعام 2025.
بحسب القانون، يجب على Medicare جمع جزء من تكاليف الجزء ب من المستفيدين. نظرًا لأن الزيادات المنخفضة في تكلفة المعيشة (COLA) قد تحد من الحصة من التكاليف التي يتم تعويضها بواسطة القسط القياسي، فإنها يمكن أن تفرض عبئًا متزايدًا على أصحاب الدخل المرتفع الذين لا يحق لهم الحصول على إعفاء بموجب بند الحماية من الضرر.
متطلبات بند إخلاء المسؤولية
لكي تكون مؤهلاً للحصول على الحماية بموجب بند "الحماية من الضرر" في برنامج Medicare في سنة معينة، يجب أن يتم خصم أقساط الجزء B من مدفوعات الضمان الاجتماعي التي تتلقاها في ديسمبر من السنة السابقة وكذلك في يناير من السنة الحالية. تضمن إدارة الضمان الاجتماعي أن المدفوعات الشهرية لا تنخفض نتيجة لزيادة في أقساط الجزء B لأولئك المشمولين ببند "الحماية من الضرر".
لا ينطبق هذا الشرط على الأشخاص الذين يقومون بدفع أقساط التأمين للجزء ب مباشرة إلى Medicare، وأولئك الذين يتم دفع أقساطهم بواسطة Medicaid.
تعديلات شهرية متعلقة بالدخل
أيضًا، لا يكون مؤهلًا للاستفادة من بند الإعفاء من الضرر حوالي 7% من المشاركين في الجزء ب الذين يدفعون رسومًا إضافية على الأقساط تُعرف بالتعديلات الشهرية المتعلقة بالدخل لأن دخلهم يتجاوز الحد الذي تحدده Medicare. بالنسبة لعام 2025، تشمل هذه المجموعة الأفراد الذين لديهم دخل إجمالي معدل معدّل (MAGI) يبلغ 106,000 دولار أو أكثر والمشتركين الذين يقدمون بشكل مشترك ولديهم MAGI يبلغ 212,000 دولار أو أكثر.
أمثلة على التعديلات الشهرية المتعلقة بالدخل
في عام 2025، سيقوم المستفيدون الذين يكسبون بين 106,000 دولار و132,999 دولار كأفراد بتقديم ضرائب فردية بدفع مبلغ إضافي قدره 74 دولارًا كتعديل شهري، بالإضافة إلى القسط القياسي البالغ 185 دولارًا، مما يجعل إجمالي قسطهم 259 دولارًا شهريًا. أما الأفراد الذين يكسبون على الأقل 500,000 دولار فسيقومون بدفع مبلغ إضافي قدره 443.90 دولار شهريًا، مما يجعل إجمالي قسطهم الشهري 628.90 دولار.
تستند الرسوم الإضافية لقسط الجزء ب إلى الدخل الإجمالي المعدل المعدّل (MAGI) كما هو مذكور في الإقرار الضريبي الفيدرالي للمستفيد قبل عامين. على سبيل المثال، تستند التعديلات الشهرية المتعلقة بالدخل لعام 2025 إلى MAGI في عام 2023.
اعتبارات خاصة
وفقًا للقانون، تعتمد تعديلات تكلفة المعيشة للضمان الاجتماعي على التغيرات في مؤشر أسعار المستهلك للعمال في المناطق الحضرية والموظفين الكتابيين (CPI-W). تعوض تعديلات تكلفة المعيشة المستفيدين عن فقدان القوة الشرائية بسبب التضخم. وهذا يعني أن تعديلات تكلفة المعيشة تعتبر حماية "عدم الإضرار" أساسية في حد ذاتها.
تنص أحكام الحماية الخاصة بـ Medicare للجزء B من الأقساط على ضمان عدم انخفاض مزايا الضمان الاجتماعي من حيث القيمة الاسمية من سنة إلى أخرى لمعظم المستفيدين نتيجة لزيادة الأقساط المخصومة من شيكات المزايا الشهرية الخاصة بهم. وهذا يعني أن الأقساط الأعلى يمكن أن تؤدي إلى تآكل الحماية من التضخم التي توفرها تعديلات تكلفة المعيشة (COLAs)، مما يترك المتقاعدين بدخل أقل قابل للتصرف.
في السنوات التي ينخفض فيها معدل تعديل تكلفة المعيشة (COLA) إلى الصفر، كما حدث في عام 2015، يقوم بند الحماية من الزيادة في تكاليف Medicare بتحويل المزيد من عبء تقاسم التكاليف إلى أولئك غير المؤهلين لحماية هذا البند.
كم ستزداد تكاليف Medicare الخاصة بي كل عام؟
يتم تحديد القسط القياسي لبرنامج Medicare Part B، وهو نفقات طبية رئيسية للمستفيدين، سنويًا من قبل مراكز خدمات Medicare وMedicaid لتغطية 25% من تكاليف البرنامج في العام المقبل، كما يتوقعه خبراء الاكتوارية في الوكالة.
نظرًا لأن تكاليف البرامج والتوقعات تتقلب، فإن القسط القياسي لبرنامج Medicare Part B يتغير أيضًا من سنة إلى أخرى. بالإضافة إلى الأقساط والخصومات، يواجه المستفيدون من Medicare الذين ليس لديهم تغطية Medigap تكاليف من الجيب مثل التأمين المشترك والمدفوعات المشتركة.
كيف يمكنني التأهل للحصول على بند الحماية من الضرر؟
لكي يكون الأفراد مؤهلين، يجب أن يتم خصم أقساط Medicare Part B من مدفوعات الضمان الاجتماعي التي يتلقونها في ديسمبر من العام السابق ويناير من العام الحالي. أولئك الذين يدفعون أقساط Medicare مباشرة أو يدفعون أقساطًا أعلى بناءً على الدخل لا يكونون مؤهلين.
هل هناك أي مساعدة أخرى متاحة لأقساط Medicare؟
برامج توفير Medicare تقدم مساعدة مالية لتغطية الأقساط وتكاليف البرامج الأخرى لحوالي 15% من المستفيدين من Medicare. للتأهل، يجب أن يكون لديك دخل أقل من حدود معينة، والتي يمكن أن تختلف حسب الولاية.
الخلاصة
تضمن أحكام الحماية في برنامج Medicare أن قيمة دخل الضمان الاجتماعي لا تنخفض للمتقاعدين من خلال تحديد الزيادة السنوية في أقساط الجزء ب من Medicare. قد يكون التقاعد أحيانًا صعبًا من حيث الإدارة ووضع الميزانية. تسعى أحكام الحماية في Medicare إلى تقليل العبء المالي على المتقاعدين.