ما هو معدل الخصم التجاري؟
معدّل الخصم التجاري (MDR) هو رسوم يجب على التجار والشركات الأخرى دفعها لشركة معالجة المدفوعات على معاملات بطاقات الخصم أو الائتمان. عادةً ما يأتي معدّل الخصم التجاري في شكل نسبة مئوية من مبلغ المعاملة. يُشار إليه أيضًا بمعدّل الخصم على المعاملات (TDR) أو معدّل الخصم.
النقاط الرئيسية
- معدل الخصم التاجر (MDR) هو رسوم تُفرض على الأعمال التجارية من قبل الشركة التي تعالج معاملات بطاقات الخصم والائتمان الخاصة بها.
- قبل قبول بطاقات الخصم والائتمان، يجب على التجار إعداد هذه الخدمة والموافقة على المعدل.
- عادةً ما يكون معدل الخصم للتاجر بين 1% و3%.
- جزء من معدل الخصم التاجر يذهب إلى مصدر بطاقة الائتمان في شكل رسوم تبادل.
- يجب على التجار اعتبار هذه الرسوم جزءًا من إدارة تكاليف أعمالهم وتحديد أسعارهم.
- في معظم الولايات، يُسمح للتجار بفرض رسوم إضافية على مستخدمي بطاقات الخصم والائتمان للمساعدة في تغطية تكاليفهم الإضافية.
فهم معدل الخصم التاجر
عندما يرغب التجار والشركات الأخرى في قبول المدفوعات من بطاقات الخصم أو الائتمان، يجب عليهم أولاً إنشاء حساب مع شركة معالجة المدفوعات. تعمل معالجات الدفع كوسطاء بين الشركة والبنوك المختلفة التي تصدر بطاقات الخصم والائتمان. معدل الخصم للتاجر هو ما تدفعه الشركة مقابل خدماتهم.
معالجات الدفع لديها بنى تحتية وترتيبات رسوم مجدولة راسخة لدعم جميع أنواع مدفوعات التجار. يمكن لمعظم التجار المحليين والتجارة الإلكترونية توقع دفع رسوم تتراوح بين 1% إلى 3% لمعالجة الدفع لكل معاملة.
كيف تعمل معالجة الدفع
تساعد شركات معالجة المدفوعات في تسهيل التجارة على مستوى العالم مقابل نسبة معينة. بالإضافة إلى خدمات نقاط البيع (POS) والخدمات عبر الإنترنت، تقدم العديد من الشركات الآن خيارات لخطط الدفع الممتدة، والقروض، وخطوط الائتمان.
لدى التجار مجموعة من الخيارات المتاحة لمعالجة المدفوعات. يمكنهم استخدام خدمات شركات التكنولوجيا المالية مثل PayPal، Square، أو Shopify. كما يمكنهم إعداد معالجة المدفوعات مع بنك تقليدي يقدم مثل هذه الخدمات. من بين خدمات معالجة المدفوعات التي تقدمها البنوك الكبرى: Chase POS Payment Solutions، U.S. Bank POS Solutions، وBank of America Merchant Services. تقدم معظم معالجات الدفع معالجة المدفوعات الإلكترونية والمدفوعات عبر الهاتف المحمول بالإضافة إلى معالجة المعاملات في المتاجر.
كم يدفع التجار مقابل معالجة المدفوعات
لدى التجار والشركات الأخرى العديد من مزودي خدمات معالجة الدفع للاختيار من بينهم، والذين يقدمون جداول رسوم متنوعة تعتمد على حجم العمل وأنواع المعاملات. عادةً ما تكون معدلات الخصم للتجار في المعاملات الإلكترونية أعلى بسبب تكاليف الأمان الإضافية.
على سبيل المثال، نشرت Chase POS Payment Solutions، التي تصف نفسها بأنها "المعالج الأول للمدفوعات في الولايات المتحدة"، مؤخرًا هذه الأسعار على موقعها الإلكتروني:
- 2.6% + 10 سنت لكل معاملة بالنقر أو الإدخال أو السحب.
- 2.9% + 25 سنتًا لكل معاملة عبر الإنترنت
- 3.5% + 10 سنت لكل معاملة يتم إدخالها يدويًا
أضاف تشيس أن "التسعير المخصص" متاح أيضًا.
بينما تفرض معالجات الدفع عادةً رسومًا على كل معاملة بمعدل الخصم التجاري المطبق، فإن بعضها يفرض رسومًا شهرية ثابتة. تقدم معالجات التكنولوجيا المالية عادةً تكاليف أقل، بينما تكون رسوم معالجة البنوك عادةً أعلى. وعلى الرغم من أن التاجر قد يدفع رسومًا واحدة، إلا أن هذه الرسوم عادةً ما تُقسم بين معالج الدفع، والبنك المصدر لبطاقة الائتمان، وأحيانًا أطراف أخرى.
ما هي رسوم التبادل؟
رسوم التبادل (غالبًا ما يُشار إليها باسم "التبادل") هي جزء من معدل الخصم الذي يدفعه معالج الدفع إلى الجهة المصدرة للبطاقة المستخدمة في المعاملة، وعادةً ما تكون بنكًا. بالإضافة إلى الفائدة المفروضة على حاملي البطاقات، تحقق الجهات المصدرة لبطاقات الائتمان أرباحًا من خلال رسوم التبادل، والتي تُعرف أيضًا باسم "رسوم السحب".
هل يمكن للتجار فرض رسوم إضافية عند استخدام بطاقة الائتمان؟
في معظم الولايات في الولايات المتحدة، يُسمح للتجار بفرض رسوم إضافية على العملاء عند استخدام بطاقة بدلاً من النقد، مما يغطي في الواقع جزءًا أو كل معدل الخصم الذي يتعين عليهم دفعه على المعاملة. يُعرف هذا عادةً باسم الرسوم الإضافية ويتم حسابه عادةً كنسبة مئوية من مبلغ المعاملة. في بعض الحالات، يمكن للتجار أيضًا فرض رسوم راحة، والتي تكون عادةً مبلغًا ثابتًا.
هل يمكن للتاجر أن يمنحك خصمًا إذا دفعت نقدًا؟
نعم، كبديل لفرض رسوم إضافية على استخدام بطاقة الخصم أو الائتمان، يمكن للتجار تقديم خصم للعملاء الذين يدفعون نقدًا. هذه الممارسة قانونية في جميع الولايات الخمسين في الولايات المتحدة.
هل يدفع التجار أكثر عند استخدامك للبطاقة الائتمانية مقارنة بالبطاقة المدينة؟
يميل التجار إلى دفع رسوم أقل عندما يستخدم العميل بطاقة الخصم بدلاً من بطاقة الائتمان. وفقًا للاتحاد الوطني للبيع بالتجزئة، فإن رسوم السحب لبطاقات الائتمان تبلغ في المتوسط حوالي 2%، بينما "تُحدد رسوم بطاقات الخصم من أكبر البنوك في البلاد من قبل الاحتياطي الفيدرالي عند 21 سنتًا لكل معاملة بالإضافة إلى 0.05% من مبلغ المعاملة." وتضيف أن بطاقات الخصم من البنوك الصغيرة معفاة من هذا القيد.
لماذا يدفع التجار رسومًا أعلى للمعاملات عبر الإنترنت؟
وفقًا لشركات بطاقات الائتمان، فإن المعاملات عبر الإنترنت تنطوي على مخاطر مالية أكبر مقارنة بالمعاملات التي تتم بشكل شخصي، حيث يكون كل من العميل وبطاقته الفعلية متواجدين. يُقال إن معدلات الخصم الأعلى للتجار في المعاملات عبر الإنترنت تعكس ذلك. في مصطلحات صناعة الائتمان، يُشار إلى هذه المعاملات غالبًا باسم "البطاقة موجودة" مقابل "البطاقة غير موجودة".
الخلاصة
توفر شبكات الدفع الإلكتروني اليوم للعملاء خيار إجراء المشتريات باستخدام مجموعة متنوعة من بطاقات الائتمان والخصم. هذا يعتبر راحة للمستهلكين وميزة للتجار الذين يرغبون في بيع المزيد من السلع. يدفع التجار رسومًا مقابل الخدمات التي تجعل هذا ممكنًا. قد يدفع المستهلكون أيضًا إذا قام التاجر بإدراج تلك الرسوم في الأسعار التي يفرضها.