ما هو المحفظة الإلكترونية؟
محفظة الهاتف المحمول تخزن معلومات بطاقة الائتمان أو الخصم على جهاز محمول، مثل الهاتف الذكي، أو الجهاز اللوحي، أو الساعة الذكية. تعتبر المحافظ المحمولة وسيلة مريحة لشراء الأشياء عبر الإنترنت أو في المتاجر التي تم إعدادها لقبول المدفوعات من خلال المحفظة. قد تكون أيضًا أكثر أمانًا من بطاقات الدفع الفعلية بسبب التكنولوجيا التي تستخدمها لحماية معلومات حسابك.
النقاط الرئيسية
- المحافظ الرقمية هي تطبيقات لتخزين المعلومات المالية والمستندات الأخرى مثل بطاقات الائتمان، ومعلومات البنك، ورخص القيادة.
- تأتي العديد من الهواتف الذكية محملة بمحافظ إلكترونية، ولكن هناك أيضًا تطبيقات محافظ إلكترونية أخرى يمكنك تنزيلها.
- تستخدم المحافظ المحمولة تقنية الاتصال قريب المدى، والتي تتطلب منك أن تكون قريبًا من محطة الدفع عند نقطة الدفع عند الدفع شخصيًا.
- تستخدم المحافظ المحمولة العديد من طبقات التشفير والأمان لضمان أن تكون المعاملات آمنة.
فهم المحافظ الإلكترونية
المحفظة الإلكترونية هي إما ميزة مدمجة أو تطبيق يمكن تثبيته على الهواتف الذكية. تقوم المحفظة الإلكترونية بتخزين معلومات بطاقة الائتمان، بطاقة الخصم، القسائم، أو معلومات بطاقات المكافآت ويمكنها الاتصال مباشرة بالحسابات المصرفية.
ثلاثة من المحافظ المدمجة الرئيسية في الهواتف المحمولة هي Apple Wallet وGoogle Wallet وSamsung Wallet. تقوم هذه التطبيقات بتخزين معلومات بطاقات الدفع الخاصة بك، ولكن يمكنها أيضًا الاحتفاظ بوثائق أخرى مثل تذاكر الفعاليات، وسجلات التطعيم، أو بطاقات صعود الطائرة. وهي متكاملة مع خدمات الدفع الخاصة بها (Apple Pay وGoogle Pay وSamsung Wallet)، والتي تُستخدم لإجراء المدفوعات. قد لا تلاحظ أنت كمستخدم حتى الفرق بين، على سبيل المثال، Apple Wallet وApple Pay.
يرجى ملاحظة أن المدفوعات من شخص لآخر (P2P) عبر Google Pay لم تعد متاحة للمستخدمين في الولايات المتحدة، على الرغم من أنها قد تكون متاحة في بعض البلدان الأخرى.
عند استخدامك للتطبيق لإجراء عملية شراء أو دفع، يستخدم التطبيق تقنية تُسمى الاتصال قريب المدى (NFC)، والتي تستخدم الترددات الراديوية للتواصل بين الأجهزة. يستخدم NFC صيغة التعريف الشخصية التي تم إنشاؤها للمستخدم لنقل معلومات الدفع إلى جهاز نقطة الخدمة (POS) الخاص بالتاجر. يتم عادةً تحفيز نقل المعلومات عندما يقوم المستخدم بتمرير أو وضع جهازه المحمول المزوّد بتقنية NFC فوق قارئ NFC الخاص بالمتجر.
لنفترض أنك أضفت بطاقة الخصم الخاصة بك إلى Apple Pay وترغب في استخدامها في ماكدونالدز. ستقوم بوضع هاتفك بجانب قارئ البطاقات، الذي يستخدم تقنية NFC للتواصل مع هاتفك. يفتح Apple Pay باستخدام طريقة تحقق مثل التعرف على الوجه أو رمز المرور ويطلب منك النقر على زر لتأكيد الدفع من خلال طريقة الدفع الافتراضية المخزنة في التطبيق. (يمكنك أيضًا النقر على التطبيق لاستخدام بطاقة مختلفة قمت بتخزينها في التطبيق.) يتم إرسال معلومات الدفع عبر تقنية NFC.
غالبًا ما تُستخدم مصطلحات المحفظة الإلكترونية والدفع عبر الهاتف المحمول بالتبادل، ولكن هناك اختلافات طفيفة بينهما.
اعتبارات خاصة
بعض المخاوف الشائعة حول المحافظ الإلكترونية تشمل كيفية التعامل مع معلومات البطاقة وما إذا كانت آمنة. معلومات بطاقة الخصم الخاصة بك لا تُخزن أبدًا على الجهاز. بدلاً من ذلك، عند الاشتراك في الخدمة، يتم تشفير معلومات البطاقة وتخزينها على شريحة آمنة. عندما تقوم بعملية شراء، تستخدم Apple رمزًا مميزًا—رقمًا فريدًا يتم توليده عشوائيًا ويمكن ربطه ببياناتك الأصلية. إذا تمكن لص من الحصول على الرمز المميز، فسيكون عديم الفائدة بالنسبة له.
أنواع تطبيقات المحافظ الإلكترونية المحمولة
معظم الهواتف الذكية والأجهزة المحمولة مزودة بتقنية NFC. تحتوي أجهزة iPhone على Apple Wallet وApple Pay، بينما غالبًا ما تكون هواتف Android مزودة بـ Google Wallet، وتأتي هواتف Samsung Galaxy محملة مسبقًا بمحفظتها الخاصة Samsung Wallet، والتي تشمل Samsung Pay. بالإضافة إلى ما يأتي محملاً مسبقًا على الهواتف الذكية، أصبحت المحافظ المحمولة من شركات أخرى شائعة جدًا أيضًا.
تشمل بعض التطبيقات التي تم تطويرها بواسطة أطراف ثالثة:
- PayPal: منصة الدفع عبر الإنترنت متاحة للتنزيل على أجهزة iOS وAndroid. تختلف الرسوم في PayPal—تحقق لمعرفة ما إذا كانت طريقة الدفع الخاصة بك تتضمن رسومًا.
- Google Pay: يأتي Google Pay محملاً مسبقًا على العديد من هواتف Android، ولكنه متاح أيضًا للتنزيل على هواتف Apple (iOS). ومع ذلك، لم يعد Google Pay يدعم المدفوعات من شخص لآخر (P2P) للمستخدمين في الولايات المتحدة.
- Venmo: بدأت Venmo كتطبيق نظير إلى نظير ولكنها ببطء تكتسب موطئ قدم مع تجار التجزئة أيضًا. تفرض Venmo رسومًا بنسبة 3% على أي مشتريات تتم باستخدام بطاقة ائتمان مرتبطة بالمنصة. المعاملات التي تسحب من حساب بنكي تكون مجانية.
فوائد المحافظ الإلكترونية المحمولة
الأنشطة الاحتيالية، مثل سرقة الهوية، تكون أصعب في التنفيذ مع المحافظ الإلكترونية. على الرغم من أن بطاقة الائتمان الخاصة بالمستخدم يمكن سرقتها أو نسخها بسهولة، إلا أن الهواتف الذكية ليست سهلة السرقة. قد يكون من الصعب الوصول إلى الهاتف الذكي المسروق إذا كان هناك كلمة مرور للوصول، أو فحص بصمة الإصبع، أو التعرف على الوجه مثبتًا.
كما تمت مناقشته أعلاه، لا تقوم المحافظ الإلكترونية بتخزين معلومات بطاقتك على الهاتف، وتستخدم التشفير والتوكنيزاشن (tokenization) لإجراء معاملات آمنة.
يمكن أن يكون استخدام المحفظة الإلكترونية أسرع من استخدام بطاقة الشريحة لإجراء الدفع. ولأن المحافظ الإلكترونية هي نسخة رقمية من المحافظ المادية، يمكن تخزين كل بطاقة قيمة تقريبًا موجودة في المحفظة المادية في المحفظة الإلكترونية أيضًا، مثل رخصة القيادة، وبطاقة الضمان الاجتماعي، وبطاقات التأمين الصحي، وبطاقات الولاء، وبطاقات مفاتيح الفنادق، وتذاكر الحافلات أو القطارات.
المحافظ الرقمية مقابل المحافظ والمدفوعات عبر الهاتف المحمول
المحفظة الرقمية هو مصطلح آخر يُستخدم بالتبادل مع المحفظة المحمولة أو المدفوعات المحمولة. ومع ذلك، يتم تنفيذها بطرق مختلفة على الرغم من أنها تخزن معلومات الدفع. تُستخدم المحافظ الرقمية في الغالب للمعاملات عبر الإنترنت وقد لا تُستخدم بالضرورة على الأجهزة المحمولة.
تُستخدم المحافظ الإلكترونية من قبل الأشخاص الذين يفضلون عدم حمل محفظة مادية عند القيام بعمليات الشراء في المتاجر. لهذا السبب، يجب استخدام هذه المحافظ على منصات متنقلة وسهلة الحمل.
تُعتبر Apple Pay وSamsung Pay وGoogle Pay أمثلة على المدفوعات عبر الهاتف المحمول التي يمكن تثبيتها على جهاز محمول أو جهاز قابل للارتداء. يُعد حساب PayPal العادي شكلاً من أشكال المحفظة الرقمية، ولكن عند استخدامه مع خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول والأجهزة المحمولة، فإنه يعمل كمحفظة متنقلة.
هل المحفظة الرقمية هي نفسها المحفظة المحمولة؟
على الرغم من أن المحافظ الرقمية والمحافظ المحمولة متشابهة جدًا، إلا أنها ليست متطابقة. المحافظ الرقمية تُستخدم عادةً للمعاملات عبر الإنترنت، بينما المحافظ المحمولة ترتبط بهاتف ذكي أو جهاز يمكن ارتداؤه. كلاهما يتصل بحسابات بنكية وبطاقات ائتمان لإجراء عمليات الشراء أثناء التنقل.
هل يمكنني استخدام Apple Pay على هاتف أندرويد؟
معظم مصنعي الهواتف الذكية يستخدمون محافظ مالية خاصة على هواتفهم. فقط أجهزة iOS يمكنها استخدام Apple Pay، تمامًا كما يمكن فقط لهواتف Samsung استخدام Samsung Pay. لاستخدام شامل، قم بتنزيل محفظة مالية من طرف ثالث مثل PayPal أو Venmo.
هل يمكنني استخدام محفظتي الإلكترونية على ساعتي الذكية؟
العديد من الأجهزة التقنية القابلة للارتداء أصبحت الآن قادرة على استخدام المحافظ الإلكترونية. اعتمادًا على الجهاز، قد يأتي محملاً مسبقًا بمحفظة إلكترونية، مثل Apple Pay على ساعة Apple Watch.
الخلاصة
تسمح المحافظ المحمولة للأشخاص باستخدام هواتفهم لدفع ثمن الخدمات اليومية. مع وجود تشفير معقد وميزات أمان، يمكن أن يكون استخدام المحفظة المحمولة أكثر أمانًا من استخدام بطاقة فعلية. تأتي معظم الهواتف الآن محملة مسبقًا بتطبيق المحفظة المحمولة الخاص بالشركة، ولكن هناك خيارات، مثل Venmo، التي تعمل مع جميع ماركات الهواتف.