ما هي الجهات المُصدِرة الوطنية؟
يشير مصطلح "المُصدر الوطني" إلى المؤسسات المالية التي تقدم بطاقات الائتمان على نطاق وطني، مثل American Express (AXP)، وCitigroup (C)، وDiscover Financial Services (DFS). وعلى الرغم من أن المُصدرين الوطنيين عادةً ما يقدمون مجموعة أصغر من برامج بطاقات الائتمان، إلا أن برامج الولاء الخاصة بهم تميل إلى أن تكون متطورة بشكل جيد.
من ناحية أخرى، عادةً ما تقدم الجهات المصدرة الأصغر مثل البنوك الإقليمية مجموعة متنوعة أوسع من البطاقات ولكن مع حوافز عضوية أقل.
النقاط الرئيسية
- المُصدّرون الوطنيون هم الشركات التي تصدر بطاقات الائتمان في جميع أنحاء الولايات المتحدة.
- على النقيض من ذلك، يركز المُصدرون الإقليميون فقط على مناطق محددة.
- في حين أن الجهات المصدرة الوطنية تميل إلى المنافسة بناءً على برامج المكافآت الخاصة بها، فإن الجهات المصدرة الإقليمية غالبًا ما تركز على العوامل المالية مثل معدلات الفائدة والرسوم الشهرية.
فهم المُصدِرين الوطنيين
المُصدِرون الوطنيون هم عادةً أسماء معروفة لدى الأسر ولديهم قيمة علامة تجارية راسخة. تميل معدلات النسبة المئوية السنوية (APRs) التي يقدمها المُصدِرون الوطنيون إلى أن تكون موحدة إلى حد ما. لهذا السبب، قد يتمكن العملاء الذين يبحثون عن خيارات من العثور على صفقات أفضل بين المُصدِرين الإقليميين الأصغر.
حيث يتمتع المصدرون الوطنيون بميزة في برامج مكافآت حاملي البطاقات. نظرًا لأن هذه البرامج تعتمد على شراكات مع شركات كبيرة مشاركة، يمكن للمصدرين الوطنيين الاستفادة من حجمهم ووعي العلامة التجارية لتقديم فوائد جذابة لا يمكن لمنافسيهم الأصغر مطابقتها نادرًا. وبالمثل، يركز التنافس بين المصدرين الوطنيين عادةً على برامج الولاء، بدلاً من الشروط المالية مثل الدفعات الشهرية الدنيا أو معدلات الفائدة السنوية (APRs).
هناك اختلاف مهم آخر بين المُصدِرين الوطنيين والإقليميين يتعلق بـ التأمين المتبادل. من الشائع أن يطلب المُصدِرون الإقليميون استخدام الضمان المرتبط بقروض العميل الأخرى لتأمين ديون بطاقاتهم الائتمانية أيضًا.
على سبيل المثال، إذا كان لدى العميل قرض سيارة وبطاقة ائتمان مع نفس المُصدر الإقليمي، فقد يطلب المُصدر أن تكون البطاقة بمثابة ضمان لكل من قرض السيارة وبطاقة الائتمان. إذا تخلف حامل البطاقة عن السداد في أي منهما، فقد يتم استعادة سيارتهم لتغطية الرصيد المستحق. من ناحية أخرى، لا يميل المُصدرون الوطنيون إلى طلب الضمان المتبادل لخطوط الائتمان.
مهم
ينصح مكتب حماية المستهلك المالي المستهلكين بفهم المصطلحات الأساسية مثل معدل الفائدة، وكيفية حساب الفائدة، والرسوم الأخرى قبل الحصول على بطاقة ائتمان.
مثال على مُصدر وطني
تقوم إيما بالبحث عن مزودي بطاقات الائتمان المحتملين. تلاحظ أن العديد من أشهر مصدري بطاقات الائتمان يسوقون منتجاتهم على مستوى البلاد، بينما تقوم البنوك الإقليمية والاتحادات الائتمانية بتسويق بطاقاتهم في مناطقهم المحلية.
في اتخاذ قرار بشأن نوع بطاقة الائتمان التي يجب اختيارها، فإن أولوية إيما هي الحصول على أقل معدل فائدة سنوي ممكن، مع تجنب رسوم الحساب والرسوم الأخرى قدر الإمكان. هي أقل اهتمامًا بالمزايا مثل برامج استرداد النقود ومكافآت العضوية.
نظرًا لأن الجهات المصدرة الوطنية تميل إلى المنافسة على أساس مكافآت العضوية بدلاً من معدلات الفائدة السنوية الجذابة والشروط الأخرى، تختار إيما جهة إصدار إقليمية أصغر تقدم أقل معدل فائدة ورسوم متاحة.