ما هي المعلومات السلبية؟
المعلومات السلبية هي البيانات الموجودة في تقرير الائتمان للمستهلك التي تخفض من درجة الائتمان الخاصة به. تحتوي تقارير الائتمان أيضًا على معلومات إيجابية مثل المدفوعات التي تتم في الوقت المحدد والقروض التي تم سدادها بالكامل.
فهم المعلومات السلبية
تشمل المعلومات السلبية عناصر مثل التأخر في سداد القروض وبطاقات الائتمان، والحسابات المتأخرة، وشطب الديون، والحسابات التي تم إرسالها للتحصيل، والإفلاس، والبيع القصير، ونقل الملكية بدلاً من الحجز، وحالات الحجز.
على الرغم من أن بعض أنواع الاستفسارات لا تُعتبر معلومات سلبية من الناحية التقنية، إلا أنها يمكن أن تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. هناك نوعان من الاستفسارات: استفسارات صعبة واستفسارات سهلة. الاستفسار الصعب يحدث عندما يقوم مقرض أو شركة أخرى بفحص ائتمانك كجزء من عملية تحديد ما إذا كان سيتم الموافقة على طلبك للحصول على قرض أو ائتمان. أما الاستفسارات السهلة فتحدث عندما يقوم شخص ما بمراجعة ائتمانك كجزء من فحص خلفية، أو عندما تقوم بفحص ائتمانك بنفسك. الاستفسارات السهلة لا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
يمكن لاستفسار واحد فقط أن يخفض من درجة الائتمان الخاصة بك، عادةً بعدد قليل من النقاط. إذا تقدمت بطلب للحصول على ائتمان عدة مرات خلال فترة قصيرة، فقد يبدو هذا سيئًا للمقرضين المحتملين الذين قد يشتبهون في أنك تتجاوز حدودك المالية.
عواقب المعلومات السلبية
المعلومات السلبية ستؤثر على قدرتك في الحصول على أفضل بطاقات الائتمان وأفضل شروط القروض. وجود العديد من العناصر السلبية أو حتى عنصر واحد شديد السلبية يمكن أن يعني أنك لن تكون مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض على الإطلاق. ستختفي المعلومات السلبية في النهاية من تقرير الائتمان الخاص بك، لكن الوقت الذي تستغرقه يعتمد على العنصر. تبقى حالات حبس الرهن على تقرير الائتمان لمدة سبع سنوات، بينما تبقى حالات الإفلاس المكتملة للفصل 7 والفصل 11 على تقرير الائتمان لمدة تصل إلى عشر سنوات، وتستمر حالات الإفلاس للفصل 13 لمدة تصل إلى سبع سنوات. ومع ذلك، فإن وجود حسابات أخرى في وضع جيد سيقلل من تأثير العناصر السلبية مع مرور الوقت، حتى قبل أن تختفي من تقرير الائتمان الخاص بك.
إذا كان تقرير الائتمان الخاص بك يحتوي على معلومات سلبية غير صحيحة أو غير دقيقة، يجب عليك الاتصال بمكتب الائتمان ومحاولة إزالة المعلومات السلبية. قد تجد نفسك في هذا الموقف إذا ارتكب مكتب الائتمان خطأ، أو إذا ارتكب أحد المقرضين أو الدائنين خطأ، أو إذا تم سرقة هويتك، أو إذا تم خلط حساب شخص آخر مع حسابك. إذا كان تقرير الائتمان الخاص بك يحتوي على معلومات سلبية نتيجة لأخطاء مالية أو أوقات صعبة، فإن مزيجًا من العناصر الإيجابية ومرور الوقت سيحسن من درجة الائتمان الخاصة بك. لديك أيضًا خيار إضافة بيان توضيحي إلى تقرير الائتمان الخاص بك يوفر معلومات حول الظروف المتعلقة بذلك العنصر أو الحادث.
بالإضافة إلى العناصر السلبية، هناك عوامل خطر معينة يمكن أن تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كنت قد فتحت عددًا كبيرًا من الحسابات الجديدة مؤخرًا، أو لم يكن لديك تنوع في أنواع الائتمان المختلفة، أو كان لديك تاريخ ائتماني قصير جدًا، أو كنت تستخدم نسبة كبيرة من الائتمان المتاح لديك، فإن درجتك ستكون أقل مما يمكن أن تكون عليه إذا كان لديك تاريخ ائتماني طويل، ولم يكن لديك حسابات جديدة أو كان لديك عدد قليل منها، وعدة أنواع مختلفة من الائتمان ونسبة استخدام ائتمان منخفضة.