ما هي البنوك غير الأعضاء؟
البنوك غير الأعضاء هي البنوك التي ليست أعضاء في نظام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي. وكما هو الحال مع البنوك الأعضاء، تخضع البنوك غير الأعضاء لـ متطلبات الاحتياطي، والتي يجب عليها الحفاظ عليها عن طريق وضع نسبة من ودائعها في بنك الاحتياطي الفيدرالي. وعلى الرغم من أن البنوك غير الأعضاء ليست ملزمة بشراء أسهم في بنوك الاحتياطي الفيدرالي في منطقتها، إلا أنها لا تزال تتمتع بإمكانية الوصول إلى الخدمات التي يقدمها الاحتياطي الفيدرالي، مثل نافذة الخصم الخاصة به بنفس الشروط التي تتمتع بها البنوك الأعضاء.
النقاط الرئيسية
- البنوك غير الأعضاء تشير إلى البنوك التي ليست أعضاء في نظام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي، وعادة ما تكون البنوك المرخصة من قبل الدولة.
- قد تقرر البنوك المرخصة من قبل الدولة في النهاية الامتناع عن الانضمام إلى الاحتياطي الفيدرالي لأن التنظيم قد يكون أقل صرامة بناءً على قوانين الدولة وتحت إشراف مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، التي تشرف على البنوك غير الأعضاء.
- أمثلة أخرى على البنوك غير الأعضاء تشمل بنك الغرب وبنك GMC.
كيف تعمل البنوك غير الأعضاء
يمكن للبنوك غير الأعضاء أن تكون فقط ذات ترخيص من الدولة، حيث يجب على جميع البنوك ذات الترخيص الوطني أن تكون أعضاء في نظام الاحتياطي الفيدرالي. أحد الأسباب التي قد تدفع البنوك ذات الترخيص من الدولة إلى الامتناع عن العضوية هو أن التنظيم يمكن أن يكون أقل عبئًا، كما يعتقد البعض، تحت إشراف مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، التي تشرف على البنوك غير الأعضاء بدلاً من بنوك الاحتياطي الفيدرالي (حيث تقدم البنوك الأعضاء تقاريرها إلى بنوك الاحتياطي الفيدرالي الإقليمية).
اعتمادًا على موقعها، تخضع البنوك غير الأعضاء فقط للقوانين المحلية بدلاً من القوانين الفيدرالية، لذا قد تختار عمليات أقل تنظيمًا في ولاية مثل داكوتا الشمالية. بالإضافة إلى ذلك، يمكنها الاحتفاظ بجزء من احتياطياتها في أوراق مالية تحمل فائدة. لا تزال البنوك غير الأعضاء، مثل الأعضاء، تتلقى خدمات من نظام الاحتياطي الفيدرالي، بما في ذلك تسوية الشيكات، وتحويل الأموال إلكترونيًا، ومدفوعات غرفة المقاصة الآلية.
أن تصبح عضوًا هو مجرد مسألة تقديم طلب، واستيفاء المتطلبات، والمرور بفترة انتظار. بعض البنوك غير الأعضاء تدرس هذا القرار بعناية وتشارك في العملية بخطوات محسوبة إذا كانت تعتقد أن العضوية ستكون في النهاية أكثر فائدة من البقاء كغير عضو. هناك أيضًا أمثلة، في حالات قصوى، على بنوك غير أعضاء تقرر تغيير وضعها للاستفادة من بعض المزايا التي تأتي مع أن تصبح جزءًا من نظام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي.
أمثلة على البنوك غير الأعضاء
في عام 2008، لجأت بعض البنوك غير الأعضاء إلى نظام الاحتياطي الفيدرالي للحصول على الحماية. كان هذا هو الحال مع بنك الاستثمار جولدمان ساكس، الذي واجه حالة من عدم اليقين الاقتصادي خلال الأزمة المالية في عام 2008. سعى بنك الاستثمار بتواضع للحصول على وضع العضو وتمكن من الوصول إلى نافذة الخصم التابعة للاحتياطي الفيدرالي وبدأ في تلقي الودائع المضمونة من الحكومة من الجمهور. في بيان صحفي يعلن عن وضعه الجديد، قدم البنك الأمر بهذه الطريقة: "نعتقد أن جولدمان ساكس، تحت إشراف الاحتياطي الفيدرالي، سيُعتبر مؤسسة أكثر أمانًا مع ميزانية عمومية نظيفة بشكل استثنائي وتنوع أكبر في مصادر التمويل."
أمثلة أخرى على البنوك غير الأعضاء تشمل بنك الغرب، وبنك GMAC، وبنك شمال داكوتا.