ما هو العنصر "On-Us"؟
الشيك الداخلي هو شيك أو مسودة يتم تقديمها إلى البنك الذي يحتفظ فيه كاتب الشيك بالأموال المودعة، على عكس بنك المودع (على الرغم من أنه في بعض الحالات قد يستخدم كاتب الشيك والمودع نفس البنك). يمكن بعد ذلك صرف الشيك أو إيداعه في حساب آخر.
بالطبع، يجب أن يكون لدى حساب السحب drawing account رصيد كافٍ لتغطية الشيك.
النقاط الرئيسية
- يشير مصطلح "on-us item" إلى شيك أو دفعة يتم إيداعها أو معالجتها من قبل البنك الذي يصدر أو يبدأ الدفعة.
- لأن المعاملة تبقى داخل بنك واحد، فهي مفضلة بسبب انخفاض تكاليفها والقدرة الإضافية على تحقيق الربح منها.
- بالنسبة للعناصر غير التابعة لنا، يجب استخدام شبكة مدفوعات أو مقاصة بين البنوك، والتي قد تتضمن رسومًا وتكاليف.
فهم العناصر الداخلية (On-Us Items)
يمكن أن تكون العناصر الداخلية مفيدة جدًا للبنوك التي تقوم بالمعاملات، حيث تحصل غالبًا على إيرادات من جانبي الاستحواذ والإصدار في عملية الدفع. في المعاملات الداخلية، غالبًا لا توجد حاجة للذهاب إلى شبكة خارجية للحصول على التفويض أو الأموال للتبادلات، مما قد يحمل رسومًا إضافية أو تكاليف إضافية. قد يُشار أيضًا إلى الشيكات الداخلية باسم "الشيكات المنزلية".
يمكن أن تكون العناصر الداخلية أيضًا في شكل مدفوعات أو تحويلات إلكترونية. كما هو الحال مع الشيكات، تشير العناصر الداخلية الإلكترونية إلى الحسابات المسحوبة والمدفوعة في نفس البنك.
إذا كان البنك الأول للإيداع (BOFD) هو نفسه بنك المُصدر، فإن الودائع لا تحتاج إلى خدمات غرفة مقاصة خاصة أو أي كيان طرف ثالث آخر.
المعاملات الداخلية مقابل الأشكال الأخرى من المعاملات
بالإضافة إلى المعاملات الداخلية، هناك عدد من الفئات الأخرى للمعاملات المصرفية. وتشمل هذه الفئات، على سبيل المثال لا الحصر، معاملة ليست داخلية، ومعاملة دولية أو عبر الحدود، ومعاملات داخل الإقليم. تحدث المعاملات غير الداخلية عندما يكون البنك المستحوذ والبنك المصدر منفصلين. في عملية بطاقة الائتمان النموذجية، على سبيل المثال، يقوم المستحوذ (بنك التاجر) بمعالجة وتسوية معاملة بطاقة الائتمان الخاصة بالتاجر. بعد أن يقوم التاجر بتمرير بطاقة الائتمان، يطلب بنك التاجر تفويضًا لإتمام البيع. يتم توجيه هذا الطلب إلى البنك المصدر للبطاقة قبل إتمام عملية البيع.
تُعرّف المعاملات الدولية أو عبر الحدود بأنها تلك التي يكون فيها المكتسب والمصدر من دول مختلفة. تحدث المعاملات داخل الإقليم عندما يكون المكتسبون والمصدرون من مناطق مختلفة ولكنهم ينتمون إلى مجموعة جغرافية محددة، مثل منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA) أو GIM UEMOA، وهي مجموعة مصرفية تابعة للاتحاد الاقتصادي والنقدي لغرب إفريقيا. تمثل GIM UEMOA أكثر من ثمانين مؤسسة مالية إقليمية وأكثر من 80 مليون فرد.