ما هي شركة القابضة المصرفية؟
شركة القابضة المصرفية هي شركة تمتلك حصة مسيطرة في بنك واحد أو أكثر، لكنها لا تقدم خدمات مصرفية بنفسها.
لا تقوم الشركات القابضة بإدارة العمليات اليومية للبنوك التي تمتلكها. ومع ذلك، من خلال حصتها في الشركة، تمارس السيطرة على الإدارة وسياسات الشركة. يمكنها توظيف وإقالة المديرين، وضع وتقييم الاستراتيجيات، ومراقبة أداء أعمال الشركات التابعة.
شركة بنك أوف أمريكا كورب، التي تمتلك العديد من المؤسسات المالية الأصغر لبنك أوف أمريكا وميريل لينش، هي مثال على شركة قابضة.
النقاط الرئيسية
- شركة قابضة مصرفية هي كيان مؤسسي يمتلك حصة مسيطرة في بنك واحد أو أكثر.
- شركة القابضة لبنك واحد هي ببساطة شركة قابضة لبنك واحد.
- تتمتع شركة قابضة لبنك واحد بتاريخ أقصر كترتيب أكثر مرونة للبنك المستقل.
- توجد شركات قابضة من أنواع عديدة في جميع أنحاء الاقتصاد. بيركشاير هاثاواي هي واحدة منها.
فهم شركة القابضة المصرفية
توجد الشركات القابضة، أو "Holdcos"، خارج نطاق البنوك. تم تشكيل بعض الشركات فقط لامتلاك أصول عدة شركات تابعة، وليس لإنتاج أي منتجات أو خدمات.
تخضع شركات القابضة المصرفية لتنظيم مجلس محافظي الاحتياطي الفيدرالي. أما البنوك التي لا تملكها شركات قابضة، فهي تخضع بشكل أساسي لتنظيم مكتب مراقب العملة. ومع ذلك، فإن اللوائح المصرفية في الولايات المتحدة معقدة وشاملة لدرجة أن هناك خمسة وكالات فدرالية تشارك في هذا التنظيم.
قد تشمل أصول الشركة القابضة شركات ذات مسؤولية محدودة أو شراكات، عقارات، علامات تجارية لبراءات الاختراع، أسهم، سندات، والمزيد. وهي محمية جزئيًا بموجب القانون من الخسائر المالية لأصولها ويمكنها تنظيم نفسها لتوزيع المسؤوليات الضريبية والمالية والقانونية بين مختلف فروعها، مما يقلل من المخاطر الإجمالية.
إحدى الشركات القابضة المعروفة في الولايات المتحدة هي بيركشاير هاثاواي، التي يملكها ويديرها المستثمر وارن بافيت. بيركشاير هاثاواي هي شركة قابضة لعشرات الشركات التي تمتلك فيها حصة كبيرة، بما في ذلك Dairy Queen وBNSF Railway وLubrizol وFruit of the Loom وPampered Chef. كما تمتلك الشركة القابضة حصصًا في شركة كرافت هاينز وحلويات سيز.
شركة القابضة للبنك الواحد
نوع من الشركات القابضة هو الشركة القابضة لبنك واحد، والتي تُعرّف بأنها شركة تمتلك على الأقل ربع الأسهم ذات حق التصويت في بنك تجاري.
شركة القابضة للبنك لا تقدم أي خدمات مصرفية. إنها تمتلك وتسيطر على بنك أو بنوك.
شركة القابضة للبنك الواحد هي ابتكار من أواخر الستينيات. سمح تشكيلها للبنوك المستقلة بمدى تشغيل أكبر مثل شركة قابضة للبنوك. أي أنه يمكنهم التوسع من اعتمادهم على المودعين الأفراد إلى أنواع أخرى من الأنشطة المصرفية مثل القروض والأوراق التجارية.
كانت القدرة على إصدار الأوراق التجارية في أسواق رأس المال أولوية خاصة لشركات القابضة ذات البنك الواحد.
الأوراق التجارية هي وسيلة رئيسية للشركات لجمع الأموال بسرعة وبتكلفة منخفضة لتلبية التزاماتها قصيرة الأجل وتمويل حساباتها المدينة ومخزوناتها. تعتبر أداة دين قصيرة الأجل، ونادرًا ما تستحق في أكثر من 270 يومًا. لا تدفع فائدة بالمعنى التقليدي، بل تُصدر بخصم من القيمة الاسمية.
الأسئلة الشائعة (FAQs)
هل تعتبر Goldman Sachs شركة قابضة مصرفية؟
نعم، تعتبر Goldman Sachs شركة قابضة مصرفية وشركة قابضة مالية تخضع لتنظيم الاحتياطي الفيدرالي.
ما هي فوائد شركة القابضة للبنك؟
يمكن لشركة قابضة مصرفية توزيع المخاطر وتقليل المسؤوليات القانونية من خلال استخدام بنوكها التابعة. كما يمكنها نقل الأصول لتحقيق أقصى قدر من الأرباح وإدارة المخاطر.
ما هو الغرض من شركة القابضة؟
شركة القابضة تشتري شركات أخرى وتتحكم في مصالحها، وتعمل مثل الشركة الأم. يمكن أن تشمل الأصول التي تمتلكها الشركات ذات المسؤولية المحدودة أو الشراكات، والعقارات، والعلامات التجارية للبراءات، والأسهم، والسندات، والمزيد.
الخلاصة
شركة القابضة المصرفية هي شركة تمتلك حصة مسيطرة في بنك واحد أو أكثر لكنها لا تقدم خدمات مصرفية بنفسها. يمكن أن تقدم عددًا من المزايا حيث قد تشمل أصولها شركات ذات مسؤولية محدودة أو شراكات، عقارات، علامات تجارية مسجلة، أسهم، سندات، وأكثر من ذلك.