ما هو الورق التجاري؟
ورقة الأمر، أو أداة الأمر، هي أداة قابلة للتداول تُدفع لشخص محدد أو المحال إليه الخاص به. تكون الأداة مثل ورقة الأمر قابلة للتداول فقط إذا كانت تُدفع لأمر شخص محدد؛ مما يعني أنه يجب أن تُحدد اسم الفرد الذي سيتم الدفع له. وهي عكس أداة الحامل، التي لا تتطلب تحديد فرد معين للدفع له.
النقاط الرئيسية
- الورقة التجارية هي أداة قابلة للتداول تُدفع لشخص محدد أو لمن ينوب عنه.
- تحدد الورقة التجارية اسم الشخص الذي يمكن دفع الأداة له.
- الأداة لحاملها هي عكس الأداة لأمر، حيث لا يتم تعيين فرد معين. يمكن لأي شخص يحمل الأداة لحاملها أن يحصل على الدفع.
- المثال الأكثر شيوعًا للورقة التجارية هو الشيك الشخصي.
- تحويل أداة الأمر إلى أداة لحاملها يمكن أن يزيد من خطر السرقة.
- لتجنب تحويل أداة الأمر إلى أداة لحاملها، يمكن للمستفيد استخدام تظهير خاص أو تظهير مقيد.
فهم ورقة الأوامر
الورقة المالية التي تحمل عبارة "ادفع لأمر" هي التي تحدد شخصًا معينًا يمكنه تحصيل الدفع على تلك الورقة. بينما الأداة المالية لحاملها، مثل الأداة المالية لحاملها، تحمل عبارة "ادفع لحاملها". عندما تنص الأداة على "ادفع لأمر"، فإنها تحدد مستفيدًا معينًا يمكنه تحصيل الدفع على تلك الأداة. أما الأدوات المالية لحاملها، فلا تحدد مستفيدًا معينًا؛ أي شخص يحمل الأداة يمكنه تحصيل الدفع عليها. يجب أن تحدد الأداة المالية لأمر مستفيدًا مسمى في خط المستفيد. أما الأداة المالية لحاملها، فلا تتضمن اسم المستفيد على الأداة، وعادةً لا تحتوي على خط للمستفيد.
مثال شائع على الورقة التجارية هو الشيك الشخصي. عندما يكتب شخص ما شيكًا شخصيًا، فإنه يحدد مستفيدًا معينًا في خانة المستفيد، والتي تسبقها عبارة "ادفع لأمر". فقط المستفيد المذكور في هذه الخانة له الحق في استلام المبلغ المالي المحدد في الشيك.
تشمل أدوات الطلب الأخرى السندات المسجلة، وسندات الصرف (نوع من الشيكات بدون فائدة)، والسندات الإذنية (وعد مكتوب بالدفع). على النقيض من ذلك، فإن ورقة نقدية بقيمة 20 دولارًا ستكون مثالًا على أداة لحاملها. الورقة النقدية بقيمة 20 دولارًا لا تحتوي على سطر للمستفيد ولا تسمي مستفيدًا. أي شخص يمتلك (يحمل) الورقة النقدية بقيمة 20 دولارًا يمكنه استخدامها للحصول على سلع أو خدمات بقيمة 20 دولارًا.
ما الذي يجعل الورقة المالية؟
لكي يُعتبر الصك قابلًا للتداول، يجب أن يتمتع بخصائص معينة. يجب أن:
- تحمل توقيع الساحب
- تكون قابلة للدفع لأمر المستفيد المذكور بالاسم
- قم بتقديم وعد غير مشروط بدفع مبلغ محدد إلى المستفيد المذكور بالاسم.
- تكون مستحقة الدفع في وقت محدد أو عند الطلب
يجب أن يتضمن أداة الأمر العبارة "ادفع لأمر (الشخص أو الكيان المذكور)" أو "إلى (الشخص أو الكيان المذكور) أو لأمر". إذا كانت الكلمات "أو لأمر" مضمنة في أداة الأمر، يُسمح للمستفيد المذكور بتعيين طرف آخر لتلقي الدفع المطلوب فيه.
التصديق على أوامر الدفع
عندما يتم تظهير ورقة الأمر، تصبح أداة لحاملها. على سبيل المثال، عندما تتلقى دفعة بشيك وتظهر هذا الشيك، فإن الشيك الخاص بك، الذي كان ورقة أمر قبل التظهير، يصبح أداة لحاملها. بمجرد التظهير، يمكن لأي شخص يحمل أو يمتلك الشيك الخاص بك أن يصرفه، حتى لو لم يكن الشخص المذكور في سطر المستفيد. لهذا السبب يُنصح المستهلكون بتجنب تظهير الشيكات حتى يقوموا بإيداعها.
ومع ذلك، يمكن للمستفيد تجنب تحويل الورقة التجارية إلى أداة لحاملها بعد تأييدها. يمكن للمستفيد استخدام تأييد خاص، والذي يتضمن توقيع الأداة لصالح مستفيد آخر. للقيام بذلك مع شيك، على سبيل المثال، يمكن للمستفيد كتابة الكلمات "ادفع لأمر (اسم الشخص أو الكيان)" في مساحة التأييد على ظهر الشيك، ثم توقيعه. يمكن للمستفيدين أيضًا استخدام تأييد مقيد لضمان إيداع الأداة المؤيدة في حساب محدد، على سبيل المثال.