ما هو الصك القابل للتداول؟
الأداة القابلة للتداول هي وثيقة موقعة تعد بدفع مبلغ لشخص محدد أو لمستلم. بعبارة أخرى، هي نوع رسمي من IOU: وثيقة موقعة قابلة للتحويل تعد بدفع مبلغ من المال لحاملها في تاريخ مستقبلي أو عند الطلب.
تشمل الأمثلة الشائعة للأدوات القابلة للتداول الشيكات الشخصية، الشيكات المصرفية، الحوالات المالية، شهادات الإيداع (CDs)، السندات الإذنية، وشيكات المسافرين. يجب أن يتم تسمية الشخص الذي يتلقى الدفع، المعروف باسم المستفيد، أو الإشارة إليه بطريقة أخرى على الأداة. نظرًا لأنها قابلة للتحويل والتعيين، قد يتم تداول بعض الأدوات القابلة للتداول في السوق الثانوية.
النقاط الرئيسية
- الأداة القابلة للتداول هي وثيقة موقعة تعد بدفع مبلغ لشخص محدد أو لمستلم معين.
- الأدوات القابلة للتداول قابلة للتحويل، مما يسمح للمستلم بأخذ الأموال نقدًا، ثم استخدامها كما يشاء.
- تشمل أمثلة الأدوات القابلة للتداول الشيكات والحوالات المالية والسندات الإذنية.
فهم الأدوات القابلة للتداول
الأدوات القابلة للتداول هي أدوات يمكن نقلها، بحيث يمكن للحامل أن يأخذ الأموال نقدًا أو يستخدمها في معاملة أو بأي طريقة أخرى كما يشاء. المبلغ المالي المدرج في الوثيقة هو المبلغ المحدد الموعود به، ويجب دفعه بالكامل إما عند الطلب أو في وقت محدد.
يمكن نقل الأداة القابلة للتداول من شخص إلى آخر. بمجرد نقل الأداة، يكتسب الحامل العنوان القانوني الكامل للأداة.
هذه الوثائق لا تقدم أي وعد آخر من قبل الشخص أو المؤسسة التي تصدرها. بالإضافة إلى ذلك، لا يمكن وضع أي تعليمات أو شروط أخرى لحامل الوثيقة للحصول على المبلغ المذكور في الأداة القابلة للتداول.
لكي يكون الصك قابلاً للتداول، يجب أن يكون موقعًا بعلامة أو توقيع من قبل مُصدر الصك القابل للتداول، وهو الشخص أو الكيان الذي يصدر السند. يُعرف هذا الكيان أو الشخص باسم "ساحب الأموال".
يشير مصطلح "قابل للتداول" إلى أن السند المعني يمكن نقله أو تخصيصه لطرف آخر؛ بينما يصف "غير قابل للتداول" السند الذي تم تحديده بشكل ثابت ولا يمكن تعديله أو تغييره.
أمثلة على الأدوات القابلة للتداول
أحد الأدوات القابلة للتداول الأكثر شهرة هو الشيك الشخصي. يعمل كمسودة، قابلة للدفع من قبل المؤسسة المالية الخاصة بالدافع بمجرد استلامه، بالمبلغ المحدد بالضبط. وبالمثل، يقوم الشيك المصرفي بنفس الوظيفة ولكنه يتطلب تخصيص الأموال للشخص الذي يتم دفعها له قبل إصدار الشيك.
الحوالات المالية تشبه الشيكات ولكن قد يتم إصدارها أو لا يتم إصدارها من قبل المؤسسة المالية للطرف الدافع. غالبًا ما يجب استلام النقد من الدافع قبل إصدار الحوالة المالية. بمجرد استلام المستفيد للحوالة المالية، يمكنه استبدالها بالنقد.
تعمل الشيكات السياحية بشكل مختلف، حيث تتطلب توقيعين لإتمام المعاملة. عند إصدار الشيك، يجب على الحامل توقيع الوثيقة لتقديم توقيع نموذجي. بمجرد أن يحدد الدافع لمن سيتم إصدار الدفع، يجب تقديم توقيع مضاد، أو توقيع ثانٍ، لإتمام الدفع.
تُستخدم الشيكات السياحية بشكل عام عندما يسافر شخص ما إلى بلد أجنبي ويبحث عن وسيلة دفع توفر مستوى إضافيًا من الأمان ضد السرقة أو الاحتيال، على الرغم من أنها أصبحت الآن قديمة إلى حد كبير لصالح بطاقات الائتمان كبديل لـ العملة الصعبة للمسافرين.
تشمل الأنواع الشائعة الأخرى من الأدوات القابلة للتداول الكمبيالات، السندات الإذنية، السحوبات، وشهادات الإيداع.
ما هو الغرض من استخدام الأداة القابلة للتداول؟
أداة مالية قابلة للتداول تعد بدفع مبلغ لشخص محدد أو لمستلم معين. هذه الأداة قابلة للتحويل، مما يسمح لحاملها بالحصول على الأموال نقدًا، ثم استخدام المال كما يرونه مناسبًا.
ما هي فائدة الأداة القابلة للتداول؟
الأداة القابلة للتداول يمكن نقلها بسهولة. لا توجد إجراءات رسمية ولا يوجد سوى القليل من الأعمال الورقية المطلوبة لإجراء مثل هذا النقل. يمكن تحويل ملكية الأداة ببساطة عن طريق التسليم أو من خلال تأييد صالح.
ما هي عيوب الأداة القابلة للتداول؟
أحد عيوب الأدوات القابلة للتداول هو خطر الفقدان أو السرقة. إذا فقدت أو سرقت، هناك احتمال لخسارة مالية. كما أنها عرضة لخطر عدم الوفاء، مما يعني أن الطرف الملزم بالدفع يفشل في القيام بذلك. بالإضافة إلى ذلك، تعتمد الأدوات القابلة للتداول على التحقق من التوقيعات لضمان صحتها. ولكن يمكن أن يكون التحقق من التوقيعات عرضة للاحتيال أو التزوير، مما يخلق خطرًا على الأطراف المشاركة في المعاملة.
ما هما النوعان من الأدوات القابلة للتداول؟
هناك نوعان أساسيان من الأدوات القابلة للتداول: أمر بالدفع (يشمل هذا السحوبات والشيكات) ووعد بالدفع (السندات الإذنية وشهادات الإيداع).
الخلاصة
الأداة القابلة للتداول، مثل الشيك الشخصي أو شيك الصراف، هي وثيقة تعد بدفع مبلغ من المال لشخص أو كيان معين. تتميز بكونها قابلة للتحويل: يمكن نقل ملكية الأداة ببساطة عن طريق التسليم أو عن طريق تأييد صالح. الأنواع الأكثر شيوعًا من الأدوات القابلة للتداول هي الشيكات الشخصية، شيكات الصراف، شيكات المسافر، الحوالات المالية، السندات الإذنية، وشهادات الإيداع (CDs).