ما هي Payza؟
كانت Payza خدمة دفع عبر الإنترنت تتيح للأفراد والشركات إرسال واستقبال الأموال باستخدام التحويلات البنكية وكذلك عبر البيتكوين.
في عام 2018، وجهت هيئة محلفين فيدرالية كبرى اتهامات لمؤسسي ومشغلي شركة Payza، الأخوين فيروز وفرهان باتيل. زعمت لائحة الاتهام أن الأخوين كانا يديران نشاطًا لخدمات الأموال عبر الإنترنت بدون ترخيص، حيث تمت معالجة أكثر من 250 مليون دولار في معاملات.
تبع الاتهام دعاوى مدنية وادعاءات بارتكاب مخالفات مالية، مما أدى إلى تحقيقات من قبل الأمن الداخلي وفريق مكافحة الجرائم المالية. في 17 يوليو 2020، اعترف الأخوان بالذنب في التآمر لغسل الأموال وتشغيل خدمة مالية غير مرخصة عبر الإنترنت.
النقاط الرئيسية
- كانت Payza خدمة مدفوعات عبر الإنترنت والهاتف المحمول تتيح للمستخدمين إجراء المعاملات بالعملات الورقية وكذلك العملات المشفرة.
- في عام 2013، قامت Payza فجأة بمنع حاملي الحسابات في الولايات المتحدة من استخدام منصتها. وعلى الرغم من أنها ذكرت أن العملاء في الولايات المتحدة يمكنهم سحب الأموال، إلا أنها أشارت أيضًا إلى أن طلبات السحب كانت معلقة حتى إشعار آخر.
- في عام 2020، اعترف مؤسسو الشركة بالذنب في التآمر لغسل الأموال وتشغيل خدمة مالية غير مرخصة عبر الإنترنت.
فهم Payza
أسس الأخوان باتيل، وكلاهما مواطنان كنديان، شركة Payza في عام 2012 وقاما بتسجيل الشركة في المملكة المتحدة تحت اسم MH Pillars. على الرغم من أنها ليست مستخدمة على نطاق واسع مثل المنافسين مثل PayPal، أصبحت Payza وسيلة شائعة نسبيًا لإرسال مدفوعات التحويلات المالية، خاصة باستخدام العملات المشفرة. كان بإمكان المستخدمين الوصول إلى خدمات Payza عبر تطبيق على هواتفهم الذكية.
مكنت Payza حاملي الحسابات من إيداع الأموال والاحتفاظ بالأرصدة في محفظة إلكترونية. اعتمادًا على موقعهم، كان بإمكان المستخدمين إيداع وسحب الأموال عبر التحويل البنكي، والتحويلات المصرفية، وبطاقات الائتمان والبطاقات المدفوعة مسبقًا، والبيتكوين.
كانت Payza تدعم أيضًا المدفوعات للأعمال التجارية. وقدمت جزءًا من الشيفرة يمكن إضافته إلى موقع ويب للتجارة الإلكترونية لإنشاء زر "اشترِ الآن" والتكامل مع عربات التسوق عبر الإنترنت المدعومة من قبل أطراف ثالثة. يمكن للعملاء الذين لديهم حساب Payza بالفعل دفع ثمن السلع والخدمات باستخدام محفظتهم الإلكترونية، أو استخدام بطاقة ائتمان أو بطاقة مسبقة الدفع، بالإضافة إلى خيارات الدفع الأخرى المتاحة في مناطقهم الجغرافية.
تطبيق Payza ونموذج العمل التجاري
كان فتح حساب شخصي أو تجاري مع Payza مجانيًا. كما كان تمويل الحساب مجانيًا أيضًا للتحويلات البنكية التي تزيد عن 200 دولار في الولايات المتحدة، ولكن كانت تُفرض رسوم على التمويل عبر بطاقة الائتمان أو التحويلات البنكية. يمكن للمستخدمين أيضًا تمويل الحسابات باستخدام البيتكوين.
لم تكن المدفوعات المرسلة عبر النظام تتكبد رسومًا. بدلاً من ذلك، كانت الرسوم تُفرض على الطرف الذي يتلقى الأموال، وكانت الرسوم تختلف بناءً على طريقة الدفع المستخدمة. تضمنت معظم الرسوم نسبة مئوية من قيمة المعاملة بالإضافة إلى رسوم لكل معاملة. كانت مدفوعات بطاقات الائتمان تميل إلى حمل أعلى نسبة رسوم. كان سحب الأموال من حساب Payza مجانيًا إذا تم اختيار خيار بطاقة eGift. كانت التحويلات البنكية تتكبد معدلًا ثابتًا، بينما كان استخدام البيتكوين يتكبد رسوم تعدين.
القضايا القانونية والتقنية
كمزود خدمة، لم تكن Payza تعتبر بنفس مستوى الشركات الأكثر شهرة. أبلغ العملاء عن انقطاعات كبيرة في الخدمة، والتي غالبًا ما تضمنت تجميد الأموال بشكل غير متوقع دون تفسير.
في عام 2013، قامت Payza فجأة بمنع حاملي الحسابات في الولايات المتحدة من استخدام منصتها، حيث ألقت الشركة باللوم على مشاكل مع مزود طرف ثالث. وعلى الرغم من أن Payza ذكرت أن العملاء في الولايات المتحدة يمكنهم سحب الأموال، إلا أنها أشارت أيضًا إلى أن طلبات السحب هذه كانت معلقة حتى إشعار آخر.
أدى ذلك إلى شكوى مدنية وتحقيقات فيدرالية، تلاها توجيه اتهام للأخوين باتيل في عام 2018. وقد اعترفوا بالذنب في عدة تهم في 17 يوليو 2020. تم إرسال إشعارات إلى العملاء المتضررين حول كيفية استرداد أموالهم.