ما هو الائتمان الممتاز؟
يشير الائتمان الممتاز إلى درجة الائتمان التي تكون مستوى واحدًا أقل من الائتمان الفائق، وهو أعلى تصنيف ائتماني. يتمتع المستهلكون الذين لديهم ائتمان ممتاز بائتمان جيد جدًا ويشكلون خطرًا ضئيلًا على المقرضين والدائنين. تقدم شركات الإقراض وبطاقات الائتمان بعضًا من أفضل القروض والبطاقات بأقل معدلات فائدة وأفضل الشروط للمستهلكين الذين لديهم ائتمان ممتاز.
النقاط الرئيسية:
- الائتمان الممتاز هو درجة ائتمان تكون مستوى واحدًا أقل من الائتمان الفائق، وهو أعلى تصنيف ائتماني.
- يُعتبر المستهلكون الذين يتمتعون بائتمان رئيسي (prime credit) قليلي المخاطر بالنسبة للمقرضين والدائنين.
- يحصل المستهلكون الذين يتمتعون بتصنيف ائتماني ممتاز على قروض بأسعار فائدة من بين الأدنى وأفضل الشروط.
فهم الائتمان الأساسي
على الرغم من أن كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة—Equifax وExperian وTransUnion—لديها نفس النطاق العام لدرجات الائتمان (300 إلى 850)، إلا أن نطاق درجة الائتمان الذي يُعتبر رئيسيًا قد يختلف. يُعتبر المستهلكون الذين لديهم درجات في أعلى نهاية هذه النطاقات أنهم يمتلكون ائتمانًا فائقًا، ويُعتبر المستهلكون الذين تقع درجاتهم تحت هذا النطاق مباشرة أنهم يمتلكون ائتمانًا رئيسيًا. يلي ذلك الائتمان القريب من الرئيسي والائتمان دون الرئيسي، وهو أدنى درجة مع أقل الشروط فائدة عندما يتعلق الأمر بالقروض.
على الرغم من أن مكاتب الائتمان لديها أربع نطاقات محددة، فإن المؤسسات المالية التي تستخدم هذه المعلومات قد يكون لديها فئات مختلفة لنماذجها الداخلية. على سبيل المثال، قد يقدم البنك أفضل تمويل لقروض السيارات لأي شخص مؤهل كـ مقترض رئيسي بدلاً من وجود شروط منفصلة للمقترضين الفائقين.
كيف يؤثر التصنيف الائتماني الممتاز على معدلات الإقراض
يمكن للمقترضين الذين يتمتعون بائتمان رئيسي أن يتوقعوا دفع معدلات فائدة أعلى قليلاً من المقترضين الذين يتمتعون بائتمان فائق، نظرًا لأنهم يعتبرون أكثر عرضة قليلاً لخطر التخلف عن سداد قروضهم. على سبيل المثال، قد يعني الحصول على درجة ائتمان رئيسية دفع 1% أكثر على قرض سيارة مقارنة بمقترض لديه درجة ائتمان فائقة.
امتلاك تصنيف ائتماني ممتاز يعني عادةً أنك تستطيع الحصول على قرض جديد والحفاظ على الوصول إلى خطوط الائتمان الحالية الخاصة بك حتى عندما يكون سوق الائتمان العام ضيقًا. حتى في اقتصاد قوي حيث يتوفر الائتمان بسهولة، يحصل المقترضون ذوو التصنيف الممتاز والممتاز جدًا على معظم الائتمان الذي تصدره البنوك.
قد يختلف تصنيفك الائتماني وتقييمك اعتمادًا على الشركة والمكاتب التي تستخدمها لتقييم درجة الائتمان الخاصة بك.
التصنيفات المختلفة لدرجات الائتمان
إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض من عدة شركات مختلفة، قد تتفاجأ بأن بعض الشركات تصنفك على أنك تمتلك ائتمانًا رئيسيًا بينما تصنفك أخرى على أنك تمتلك ائتمانًا فائقًا. أو، إذا كانت درجتك في الطرف الأدنى من نطاق الائتمان الرئيسي، قد تجد أن بعض المقرضين يصنفونك على أنك تمتلك ائتمانًا رئيسيًا بينما يصنفك آخرون على أنك تمتلك ائتمانًا قريبًا من الرئيسي.
لأن ملفك الائتماني مع كل مكتب قد يحتوي على معلومات مختلفة قليلاً، فإن نطاق الدرجة الذي تقع فيه مع كل مكتب قد يكون مختلفًا، وقد يقدم لك المقرضون معدلات مختلفة اعتمادًا على المكتب الذي يسحبون منه تقريرك الائتماني. بغض النظر عن المصدر الذي يسحب منه المقرضون، فإن الحفاظ على السيطرة على حسابات ديونك والقيام بمدفوعات منتظمة سيساعد في تحسين درجتك الائتمانية الحالية.