ما هو صندوق دخل التقاعد (RIF)؟
صندوق دخل التقاعد (RIF) هو منتج استثماري متاح لأي شخص كوسيلة محافظة للادخار للتقاعد. عادةً ما يكون صندوق دخل التقاعد عبارة عن صندوق استثماري مشترك يتمتع بتنوع جيد في الأسهم والسندات ذات القيمة السوقية الكبيرة والمتوسطة. يقوم صندوق دخل التقاعد بموازنة محفظته لتحقيق مكاسب معتدلة باستخدام نهج محافظ لمحاولة الحفاظ على القيمة مع توفير الدخل للمستثمرين.
النقاط الرئيسية
- تم تصميم صندوق دخل التقاعد لتحقيق عوائد ثابتة وعائد أعلى من الاستثمارات المحافظة.
- يمكن لحساب التقاعد الفردي (RIF) الذي يقدم توزيعات أرباح منتظمة أن يساعد في تعويض أي خسائر ناتجة عن تراجع السوق.
- كن على علم بأن بعض الصناديق تسمح لمدير الصندوق باستخدام المبلغ الأساسي لتلبية جداول المدفوعات.
- على الرغم من أن صناديق الاستثمار العقاري (RIFs) مصممة لتكون محافظة، إلا أنه لا توجد ضمانات للأداء.
فهم صناديق دخل التقاعد (RIFs)
صناديق دخل التقاعد هي صناديق مُدارة بنشاط تهدف إلى توفير نمو معتدل ومحافظ للأصول المخصصة لأغراض التقاعد، مثل حسابات التقاعد الفردية (IRAs). لا يوجد معاملة ضريبية خاصة لهذه الصناديق على الرغم من اسمها؛ فهي تُعامل كاستثمارات في صناديق الاستثمار المشتركة العادية.
مثل صناديق الاستثمار المشتركة، فهي معرضة لمخاطر السوق ولا تضمن بالضرورة توفير دخل تقاعدي مضمون. بعض أنواع صناديق دخل التقاعد تقوم بتوزيع أرباح منتظمة، مثل الشهرية أو الربع سنوية. عادةً ما يتطلب هذا النوع من الصناديق حدًا أدنى للاستثمار وسيترتب عليه رسوم مشابهة لمنتجات صناديق الاستثمار المشتركة الأخرى.
لدى المستثمرين مجموعة متنوعة من الخيارات للاختيار من بينها عندما يتعلق الأمر بـ RIFs. تشمل هذه الخيارات صناديق الاستثمار المشتركة، الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)، السنوات، المنتجات الاستثمارية المضمونة، والمعاشات التقاعدية على سبيل المثال لا الحصر.
أمثلة على صناديق دخل التقاعد (RIFs)
تُقدّم حسابات التقاعد الفردية (RIFs) من قبل مجموعة متنوعة من الشركات بأشكال مختلفة. يقارن الجدول التالي بين مثالين لحسابات التقاعد الفردية لصناديق الاستثمار المشتركة - الأول من Charles Schwab والآخر من Vanguard. جميع المعلومات المدرجة أدناه محدثة حتى يوليو 2024.
صندوق شواب المتوازن
صندوق فانجارد ويلينغتون
رمز
SWOBX
VWELX
الهدف
يسعى للنمو والدخل
يسعى للنمو والدخل
الحد الأدنى للاستثمار
لا يوجد حد أدنى
٣,٠٠٠ دولار
نسبة المصروفات
٠.٥٠٪ (صافي)
٠.٢٦٪
العوائد لمدة سنة واحدة و10 سنوات
١٤.٢٤٪ و٧.١٦٪
١٤.٩٦٪ و٨.٠٦٪
صافي الأصول
٦٧١.١٦ مليون دولار
١١٢.٧٤ مليار دولار
تذكر، عندما تختار استثمارًا، من الجيد دائمًا أن تقوم بالعناية الواجبة والتأكد من أنه يتماشى مع أهداف واستراتيجية استثمارك.
ما هو صندوق دخل التقاعد المسجل؟
صندوق دخل التقاعد المسجل هو حساب ادخار للتقاعد مؤجل الضريبة. وهو شائع في كندا. يمكن للكنديين تحويل خطط ادخار التقاعد المسجلة الخاصة بهم إلى صناديق دخل التقاعد المسجلة (RRIFs) بحلول نهاية عامهم الحادي والسبعين. تنمو أي أرباح وفوائد بدون ضرائب، ولكن يتم فرض ضرائب على السحوبات كدخل مكتسب.
متى يجب أن تبدأ في الادخار للتقاعد؟
من الجيد دائمًا البدء في الادخار للتقاعد عندما تكون صغيرًا. لديك عدة عوامل تعمل لصالحك إذا قمت بذلك، بما في ذلك الفائدة المركبة، وتحمل أعلى للمخاطر، وعدد أكبر من السنوات للمساهمة في مدخراتك. لكن هذا لا ينبغي أن يثنيك عن الادخار عندما تكون أكبر سنًا، لأنه لا يكون أبدًا متأخرًا جدًا للتخطيط. هذا يعني أنه يجب عليك تخصيص جزء معين من دخلك نحو مدخرات التقاعد الخاصة بك.
ما هو أفضل نوع من الصناديق للتقاعد؟
لا توجد إجابة سهلة لهذا السؤال. ذلك لأن الإجابة تعتمد على عدة عوامل، بما في ذلك مدى تحملك للمخاطر، وعمرك، ووضعك المالي، وأهدافك، من بين أمور أخرى. لكن الفكرة العامة لعش التقاعد تتضمن الادخار، والحفاظ على رأس المال، وتنميته. وهذا يعني العثور على صناديق واستثمارات توفر لك عوائد ثابتة ومخاطر متنوعة. قد يتمكن المستثمرون الأصغر سنًا من التعامل مع أدوات استثمارية أكثر خطورة، بينما قد يرغب المستثمرون الأكبر سنًا في تقليل تعرضهم للمخاطر حتى يتم حماية رأس مالهم.
الخلاصة
يمكن أن يكون الادخار للتقاعد مهمة شاقة. ليس عليك فقط أن تقرر كم ترغب في الادخار، بل يجب عليك أيضًا تحديد أهدافك وكم ستحتاج عندما تترك سوق العمل. يمكن أن تساعدك صناديق دخل التقاعد في تحقيق تلك الأهداف. تم تصميم هذه الحسابات لمساعدتك على الادخار مع توفير دخل لك عند التقاعد. كما هو الحال مع أي نوع آخر من الاستثمار، تأكد من إجراء البحث الخاص بك والتحدث مع محترف مالي لمعرفة ما إذا كان حساب دخل التقاعد (RIF) مناسبًا لك.