ما هو البنك من الفئة الأولى؟
يشير مصطلح "بنك الجدول الأول" إلى أحد الهياكل المستخدمة لتصنيف المؤسسات المالية في كندا. يرتبط هذا التصنيف بالبنوك المحلية بالكامل. وبالتالي، فهي ليست مرتبطة ولا تعتبر فروعًا لمؤسسات أجنبية. لكي يتم تصنيف المؤسسة كبنك من الجدول الأول، يجب أن تقبل ودائع العملاء.
التصنيف "الجدول الأول" هو جزء من قانون البنوك في كندا، الذي ينظم جميع المؤسسات المالية في البلاد. هناك 36 بنكًا محليًا أو بنوك الجدول الأول في كندا، بما في ذلك أكبر ست مؤسسات في البلاد.
النقاط الرئيسية
- بنك الفئة الأولى هو مؤسسة مالية كندية تخضع لتنظيم قانون البنوك الفيدرالي.
- تعتبر البنوك من الفئة الأولى مؤسسات محلية بالكامل في كندا ويجب عليها قبول ودائع العملاء.
- تشكل البنوك الستة الكبرى، مثل البنك الوطني الكندي والبنك الملكي، جزءًا كبيرًا من بنوك الجدول الأول.
فهم البنوك المدرجة في الجدول الأول
تم إنشاء قانون البنوك في كندا في عام 1871 كوسيلة لتنظيم البنوك وصناعة البنوك في البلاد. يتم مراجعة هذا القانون بانتظام لتلبية احتياجات وتغيرات الاقتصاد والسوق في كندا. يغطي القانون نوع الصلاحيات التي تمتلكها البنوك، والإجراءات الرسمية المرتبطة بـ التأسيس، وكيفية تنظيمها، وهيكل رأس المال، وحوكمة الشركات، وغيرها من القضايا.
يتم تصنيف البنوك والمؤسسات المالية الأخرى تحت ثلاث فئات مختلفة: بنوك الجدول الأول، الجدول الثاني، والجدول الثالث. تشير كل فئة إلى هيكل ملكية البنك. بينما تتعلق الفئتان الأخيرتان بالبنوك الأجنبية، فإن بنوك الجدول الأول هي مؤسسات محلية يجب أن تقبل الودائع من عملائها. وهذا يعني أنها ليست فروعًا لبنوك أجنبية حتى لو كان هناك مساهمون أجانب يمتلكون أسهمًا.
تُدرج البنوك الرئيسية المعتمدة في كندا ضمن قائمة البنوك من الفئة الأولى. كما تشمل القائمة البنوك الإقليمية والمؤسسات عبر الإنترنت. ومع ذلك، فإن الغالبية العظمى من الاتحادات الائتمانية وبعض المؤسسات المملوكة للحكومة ليست مدرجة في القائمة لأن هذه المنظمات تنظمها الحكومات الإقليمية والمحلية بدلاً من الحكومة الفيدرالية.
اعتبارات خاصة
كما هو مذكور أعلاه، تتم مراجعة وتعديل اللوائح المصرفية بشكل دوري. وذلك لضمان أن يظل القطاع مواكبًا للتغيرات التي تحدث في الاقتصاد والسوق الكندية.
قبل عام 2001، لم يكن بإمكان المساهمين الأفراد في أسهم البنوك من الفئة الأولى الاحتفاظ بأكثر من 10% من أي فئة من الأسهم وكان من المطلوب أن تكون الأسهم موزعة بشكل واسع. لكن هذا تغير مع قانون C-8، الذي تم تنفيذه في 24 أكتوبر 2001. كان الهدف من القانون توفير حماية أكبر للمستهلكين مع تعزيز النمو في القطاع المالي وزيادة المنافسة في كندا. بموجب القانون، تعتمد أنظمة ملكية البنوك على حجم رأس المال حيث:
- تمتلك البنوك المتوسطة الحجم حقوق ملكية تتراوح بين 1 مليار دولار و5 مليارات دولار.
- يتجاوز رأس المال الخاص بالبنوك الكبيرة 5 مليارات دولار.
المؤسسات التي تمتلك أكثر من 5 مليارات دولار في حقوق الملكية يُطلب منها ألا يمتلك أي شخص أكثر من 20% من الأسهم ذات حق التصويت أو 30% من الأسهم بدون حق التصويت. لذلك، يجب أن تظل هذه المؤسسات مملوكة بشكل واسع. المؤسسات التي تمتلك حقوق ملكية تتراوح بين 1 مليار و5 مليارات دولار لديها قيود أقل على الملكية حيث يُطلب منها فقط أن يكون لديها نسبة تعويم عامة تبلغ 35% من الأسهم ذات حق التصويت. المؤسسات التي تمتلك أقل من 1 مليار دولار في حقوق الملكية ليس لديها قيود على الملكية.
تُعتبر البنوك عمومًا استثمارًا آمنًا، لكنها معرضة لمخاطر تشغيلية وسيولة وسوقية.
البنوك المدرجة في الجدول الأول مقابل البنوك المدرجة في الجدول الثاني مقابل البنوك المدرجة في الجدول الثالث
كما ذُكر أعلاه، هناك فئتان أخريان من المؤسسات المالية وفقًا لقانون البنوك. بنوك الجدول الثاني هي فروع لبنوك أجنبية يُسمح لها بمزاولة الأعمال في كندا.
مثل البنوك المدرجة في الجدول الأول، تقبل هذه المؤسسات أيضًا الودائع ولكن يمكن أن تكون مملوكة لغير المقيمين. وهي شائعة تمامًا مثل نظيراتها في الجدول الأول وتخضع أيضًا لتنظيم القوانين المصرفية الكندية. كما أثرت التغييرات في الهياكل المصرفية بموجب مشروع القانون C-8 على البنوك المدرجة في الجدول الثاني. لا يُسمح لمساهمي البنوك الكبيرة المدرجة في الجدول الثاني - تلك التي تزيد حقوق ملكيتها عن 5 مليارات دولار - بامتلاك أكثر من 20% من الأسهم ذات حق التصويت أو 30% من الأسهم بدون حق التصويت.
البنوك من الفئة الثالثة، من ناحية أخرى، هي مؤسسات أجنبية مصرح لها بمزاولة الأعمال في كندا مع بعض القيود. ومع ذلك، فإن هذه البنوك ليست منظمة بموجب قانون البنوك.
أمثلة على البنوك المدرجة في الجدول الثاني تشمل Citibank Canada وAmex Bank of Canada. أما البنوك المدرجة في الجدول الثالث فتشمل Bank of America وCapital One.
أمثلة على البنوك من الفئة الأولى
كما أشير سابقًا، تتضمن قائمة البنوك في الجدول الأول البنوك الرئيسية المعتمدة في البلاد. يُعرفون مجتمعين باسم البنوك الستة الكبرى. وهي كالتالي:
- بنك مونتريال (BMO)، الذي تأسس في عام 1817
- بنك رويال بنك أوف كندا (RBC)، وهو شركة خدمات مالية متنوعة
- بنك تورونتو دومينيون (TD)، وهو واحد من أبرز شركات الخدمات المالية عبر الإنترنت، حيث يخدم أكثر من 25 مليون عميل حول العالم.