ما هو الحساب المحجوز؟
الحساب المحجوز هو حساب إيداع يتم الاستيلاء عليه من خلال إجراء قانوني أو أمر محكمة. لا يمكن سحب الأموال من الحساب المحجوز دون موافقة الجهة التي قامت بالحجز. عادةً ما يتم فصل الحسابات المحجوزة عن الحسابات الأخرى وتُحفظ في ملف منفصل.
يُستخدم مصطلح الحساب المحجوز أحيانًا أيضًا للإشارة إلى الحفاظ على الأموال المودعة في حساب الضمان آمنة ومحمية في حساب وصاية مقسم.
النقاط الرئيسية
- الحساب المحجوز هو الحساب الذي تم الاستيلاء عليه أو تجميده بسبب إجراء تنظيمي أو أمر قضائي.
- قد تكون الحسابات المحجوزة محجوزة بشكل دائم أو مؤقت، وقد تمنح المحاكم الإذن بالوصول إليها في بعض الحالات.
- يمكن أن يساعد تجميد الحسابات في منع الجرائم، ولكنه يمكن أيضًا أن يحرم الناس من أصولهم دون محاكمة عادلة.
- لا يمكن لصاحب الحسابات المحجوزة الوصول إليها بسبب الإجراءات القانونية المتخذة ضدها، بينما لا يمكن الوصول إلى حسابات الضمان إلا بموافقة عدة أطراف في الاتفاقية.
فهم الحسابات المحجوزة
يمكن حجز أي نوع من الحسابات تقريبًا، بما في ذلك الحسابات المصرفية وحسابات الوساطة. تعتبر حسابات التقاعد الفردية (IRAs) والخطط المؤهلة أكثر صعوبة في الحجز لأنها محمية بموجب القانون الفيدرالي من معظم أنواع الدائنين. عادةً، يكون فقط لدى مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) السلطة لحجز هذه الحسابات.
إذا تمت الموافقة على الحجز، فإن إشعار الحجز يوفر إشعارًا كتابيًا من مصلحة الضرائب لإبلاغ دافع الضرائب الفردي أو الشركة بأن الحكومة قد استولت على ممتلكاتها. في حساب محجوز، لن يتمكن صاحب الحساب من الوصول إلى رصيد الحساب دون موافقة المحكمة.
قد لا تكون الحسابات المحجوزة محجوزة بشكل دائم دائمًا. ومع ذلك، فإنها تتطلب عادةً إجراءات محددة من صاحب الحساب قبل أن يتم رفع القيود. على سبيل المثال، قد ينتهي الحجز عندما يتم دفع المبلغ بالكامل لتسوية دين مستحق. في بعض الحالات، قد يتمكن الدائن من تسوية الدين بمبلغ أقل.
في حالات النشاط المشبوه، يقوم البنك عادةً برفع أمر الحجز بعد اكتمال التحقيق. لنفترض أنه تم اكتشاف نشاط غير قانوني أو تم العثور على صاحب الحساب متورط في أي احتيال من خلال الحساب. في هذه الحالة، قد يتم إغلاق الحساب بشكل دائم، وقد يتم مصادرة أي أموال متبقية.
الحسابات المحجوزة مقابل حسابات الضمان
لا يمكن الوصول إلى الحسابات المحجوزة من قبل مالكها بسبب الإجراءات القانونية المتخذة ضدها، بينما لا يمكن الوصول إلى حسابات الضمان دون موافقة عدة أطراف على اتفاقية. يشير المصطلح المالي "في الضمان" إلى حجز مؤقت لمبلغ من المال. تم تحويل هذا المال إلى طرف ثالث، عادةً نيابة عن المشتري والبائع.
يمكن الاحتفاظ بالأموال في صفقة عقارية، على سبيل المثال، في حساب ضمان، حتى في تاريخ البيع. لن يتم الإفراج عن هذه الأموال حتى يتفق جميع الأطراف - المشتري، البائع، وشركة الرهن العقاري - على أن جميع شروط اتفاقية الضمان قد تم الوفاء بها. الهدف من الاحتفاظ بالأموال في حساب الضمان هو ضمان جميع الأطراف بأن المسؤوليات المتبادلة الموضحة في اتفاقية الضمان سيتم الوفاء بها.
مزايا وعيوب الحسابات المحجوزة
يمكن أن يساعد تجميد الحسابات في منع الجرائم، ولكنه يمكن أيضًا أن يحرم الناس من أصولهم دون محاكمة عادلة. في بعض الحالات، مثل عندما تُستخدم الحسابات نفسها كجزء من جريمة، يكون تجميد الحساب هو الطريقة الأسهل لمنع وقوع جرائم إضافية.
من ناحية أخرى، فإن سحب استخدام الأصول من الأشخاص قبل محاكمتهم يقوض مبدأ البراءة حتى تثبت الإدانة. في أسوأ الحالات، يمكن أن يمنع تجميد الحساب المتهمين من استخدام أموالهم لتوظيف محامين لإثبات براءتهم واستعادة الوصول إلى الحساب.
لحسن الحظ، يمكن للمحاكم منح الوصول إلى الأموال المحجوزة في الحسابات لتغطية النفقات الضرورية، مثل دفع الإيجار والفواتير القانونية. حجز الأموال بهذه الطريقة لا يزال يمنع المتهمين المذنبين من تحويل الأموال إلى العملات الرقمية التي يصعب تتبعها قبل الهروب من البلاد.
مثال على حساب محجوز
افترض أن فردًا أو شركة متهم باستخدام حساب بنكي لغسل الأموال لصالح كارتل مخدرات غير قانوني. يمكن للمحكمة أن تأمر بحجز الحساب حتى يتم عقد جلسة استماع.
حجز حساب يُحتمل استخدامه في أنشطة غير قانونية مثل هذه سيخدم عدة أغراض. أولاً، سيوقف النشاط الإجرامي المزعوم، مثل غسيل الأموال، من الاستمرار. ثانياً، لا يمكن للمدعى عليهم سحب أي مكاسب غير مشروعة من حساب محجوز. وأخيراً، يمنح حجز الحساب المدعى عليه البريء حافزاً للتقدم وفتح الحساب.