ما هو "الحساب المعلق"؟
في المعاملات المالية، يشير مصطلح "في الحفظ" إلى أن عنصرًا، مثل المال أو الممتلكات، يتم الاحتفاظ به من قبل طرف ثالث حتى يتم استيفاء الشروط القانونية لنقله. يتم هذا النقل عادةً نيابة عن المشتري والبائع.
عادةً ما يتم الاحتفاظ بالعناصر في الضمان حتى يتم الانتهاء من العملية التي تتضمن معاملة مالية. يمكن أن تشمل الأشياء الثمينة المحتفظ بها في الضمان العقارات، الأموال، الأسهم، والأوراق المالية.
النقاط الرئيسية
- يتم نقل الأموال أو الأصول المحتفظ بها في حساب الضمان مؤقتًا إلى طرف ثالث، وعادةً ما يكون ذلك نيابة عن المشتري والبائع لتسهيل عملية المعاملة.
- يُستخدم مصطلح "في الضمان" غالبًا في معاملات العقارات عندما يتم الاحتفاظ بالعقار والنقد وملكية العقار في الضمان حتى يتم استيفاء الشروط المحددة مسبقًا.
- غالبًا ما يرتبط حساب الضمان بالمعاملات العقارية، ولكنه يمكن أن ينطبق على أي حالة يتم فيها تحويل الأموال من طرف إلى آخر.
- يمكن أن تشمل العناصر المحتفظ بها في حساب الضمان الأشياء الثمينة، والعقارات، والأموال، والأسهم، والأوراق المالية الأخرى.
فهم "في الضمان"
العناصر المحفوظة في حساب الضمان تُوجد بشكل شائع في معاملات العقارات. يتم الاحتفاظ بالعقار والنقد وملكية العقار في حساب الضمان حتى يتم استيفاء جميع الشروط المحددة، الموضحة في اتفاقية الضمان، ويمكن أن يحدث نقل الملكية.
تحدد اتفاقية الضمان الشروط والأحكام بين الأطراف المشاركة في المعاملة بالإضافة إلى مسؤوليات كل طرف من الأطراف. يتم إدارة العناصر الموضوعة في الضمان بواسطة وصي يُسمى وكيل الضمان.
يحتفظ وكيل الضمان، الذي يكون عادة محامياً، بالأصول حتى يتم الوفاء بالالتزامات التعاقدية المحددة مسبقاً. بمجرد تلبية شروط الاتفاقية، يقوم وكيل الضمان بإطلاق الأموال أو الممتلكات المحتجزة في الضمان للطرف المناسب.
العقارات في الضمان
أثناء احتجاز العقار في حساب الضمان، لا يمكن للمشتري أن يتملك أو يشغل المساحة. يجب أن تمر صفقات العقارات بعدة مراحل خلال عملية الضمان.
يمكن أن يشير الضمان أيضًا إلى حساب الضمان الذي يتم إنشاؤه في وقت إغلاق الرهن العقاري. في هذه الحالة، يحتوي حساب الضمان على مدفوعات تأمين المنزل المستقبلي وضريبة الممتلكات، ويتم الاحتفاظ بها بشكل منفصل عن مدفوعات رأس المال والفائدة الشهرية التي يقوم بها حامل الرهن العقاري. عادةً ما يبقى حساب الضمان طوال مدة الرهن العقاري.
فيما يلي بعض الشروط النموذجية التي قد تحتاج إلى الوفاء بها والأسباب التي قد تجعل الأصول تُحتفظ في حساب الضمان.
تقييم
يجب إجراء تقييم للعقار قبل بيعه. قد تنشأ مشاكل إذا كانت القيمة المقدرة للعقار أقل من سعر الشراء المتفق عليه.
لن تقوم البنوك بإقراض المال بمقدار قيمة العقار إذا كان السعر المطلوب أعلى من القيمة المقدّرة. يمكن للمشتري محاولة العثور على تمويل لتغطية الجزء المفقود من سعر الشراء المتفق عليه للعقار أو طلب من البائع تخفيض السعر.
إذا لم يتمكن المشتري من تمويل الفرق بين القيمة المقدرة للعقار وسعر الطلب الذي يتجاوز تلك القيمة بينما العقار في حالة الضمان، فقد يتم إنهاء الصفقة.
فحص المنزل
قد يوافق المشتري على شراء عقار بشرط أن يجتاز المنزل فحصًا home inspection. سيتم الاحتفاظ بالأموال المخصصة للشراء في حساب الضمان حتى يتم الانتهاء من الفحص. بمجرد استيفاء شروط العرض، سيكون المشتري أو البائع ملزمًا بشراء أو بيع العقار.
التمويل والتأمين
يمكن أن تتم صفقة العقار في حساب الضمان بحيث لا تكتمل عملية البيع حتى يحصل المشتري على التمويل أو الرهن العقاري من البنك. بالإضافة إلى ذلك، قد يواجه المشتري صعوبة في تأمين التأمين اللازم والسياسات الأخرى المطلوبة لإتمام الصفقة. إذا لم يحصل المشتري على الموافقة على الرهن العقاري أو لم يحصل على التأمين المطلوب، فإن وكيل الضمان سيقوم بإلغاء العرض للشراء.
عنوان البحث
قبل شراء منزل، يتم إجراء بحث عن العنوان، وهو عملية فحص السجلات العامة لتحديد ملكية العقار. يساعد البحث عن العنوان في تحديد ما إذا كانت هناك أي رهون أو مطالبات أخرى مرتبطة بالعقار. يعني وجود رهن قائم أن العقار قد تم استخدامه كضمان لسداد قرض. يمكن أن يتم الاحتفاظ بالعقار في حساب ضمان أثناء إجراء أو حل البحث عن العنوان.
عنوان واضح—بمعنى أنه لا توجد رهون عقارية ضد الملكية—مطلوب لأي معاملة عقارية لتتم بشكل صحيح.
التقسيم إلى مناطق
قد يرغب المشتري في استخدام العقار بطريقة لا تتوافق مع لوائح التقسيم الحالية. قد يسعى البائع للحصول على استثناء بينما يكون العقار في حساب الضمان للسماح للمشتري بالمضي قدمًا في خططه المقصودة عند الحصول على الملكية الكاملة للعقار.
إصلاحات
قد تتضمن عملية الشراء ضمانات بأن البائع سيقوم بإجراء الإصلاحات اللازمة للعقار. قد يشمل ذلك إزالة ميزات المناظر الطبيعية مثل الأشجار أو إعادة بناء جزء من المبنى. إذا لم يلتزم البائع بتلك الوعود بينما يكون العقار في حالة الضمان، فقد تفشل الصفقة.
إطلاق الأموال 'في الضمان'
يمكن الاحتفاظ بالأموال في صفقة عقارية في حساب الضمان حتى في تاريخ البيع، ولن يتم الإفراج عنها حتى يتفق جميع الأطراف - المشتري، البائع، وشركة الرهن العقاري - على أن جميع الشروط في اتفاقية الضمان قد تم الوفاء بها.
الهدف من الاحتفاظ بالعقار في حساب الضمان هو ضمان جميع الأطراف بأن المسؤوليات المتبادلة الموضحة في اتفاقية الضمان سيتم الوفاء بها.
لماذا يتم الاحتفاظ بالأموال أو الممتلكات في "الحساب الضامن"؟
الأموال أو الأصول المحتفظ بها في حساب الضمان تُنقل مؤقتًا وتُحتفظ بها طرف ثالث، عادةً نيابة عن المشتري والبائع لإتمام صفقة. تُستخدم عملية وضع شيء في حساب الضمان غالبًا في معاملات العقارات، على سبيل المثال عندما يتم الاحتفاظ بالعقار والنقد وملكية العقار في حساب الضمان حتى يتم استيفاء شروط محددة مسبقًا.
ما هي أنواع العناصر التي يمكن وضعها في حساب الضمان؟
الأصول القيمة مثل العقارات، والنقد، والأسهم، والمجوهرات أو المقتنيات، والأوراق المالية هي عناصر نموذجية يتم الاحتفاظ بها في حساب ضمان أثناء بيعها من البائع إلى المشتري الجديد.
ما هي المدة التي يمكن أن تُحتجز فيها الأموال أو العناصر الأخرى في حساب الضمان في صفقة عقارية؟
في معظم معاملات العقارات، تكون الفترة التي يمكن أن يحتفظ فيها حساب الضمان بالأموال من 30 إلى 60 يومًا. تتيح هذه المدة لكلا الطرفين الوقت للوفاء بالتزاماتهما، بما في ذلك عمليات التفتيش، والتقييمات، والموافقات على التمويل. ولكن يجب أن تكون على علم بأن هذا الجدول الزمني يمكن أن يختلف اعتمادًا على العديد من العوامل التي تشكل جزءًا من المعاملة.
الخلاصة
غالبًا ما تكون العناصر الموضوعة في حساب الضمان جزءًا من معاملات العقارات. يتم الاحتفاظ بالعقار والنقد وملكية العقار بشكل روتيني في حساب الضمان حتى يتم استيفاء جميع الشروط الموضحة في اتفاقية الضمان، ويمكن أن يحدث نقل الملكية. تحدد اتفاقية الضمان الشروط والأحكام المتفق عليها من قبل الأطراف المشاركة في المعاملة بالإضافة إلى مسؤوليات كل طرف. يتم إدارة العناصر الموضوعة في حساب الضمان، والتي تتراوح من الأشياء الثمينة مثل النقد إلى العقارات إلى الأوراق المالية، بواسطة وصي طرف ثالث يُسمى وكيل الضمان.