تعريف
يقوم العديد من الأشخاص بسداد دفعات إضافية على الرهن العقاري الخاص بهم في محاولة لسداده مبكرًا. ومع ذلك، هناك طريقة أسهل لتوفير المال—وهي تقسيم دفعتك الشهرية العادية إلى جزئين. يوفر الرهن العقاري ذو الفائدة البسيطة الذي يُدفع كل أسبوعين القدرة على تقليل المبلغ الأساسي في وقت مبكر وبشكل متكرر، مما يوفر لك المال.
ما هو الرهن العقاري ذو الفائدة البسيطة كل أسبوعين؟
قرض الرهن العقاري ذو الفائدة البسيطة كل أسبوعين هو خطة دفع للرهن العقاري حيث يقوم المقرض بتطبيق دفعات المقترض مباشرة على الرصيد المتبقي من قرض الرهن العقاري. مع خطة الفائدة البسيطة كل أسبوعين، يقوم المقترض بالدفع كل أسبوعين بدلاً من الدفع شهريًا كما هو الحال مع الرهن العقاري التقليدي.
يختلف برنامج الفائدة البسيطة نصف الشهري أيضًا عن برنامج نصف الشهري النموذجي، حيث يحتفظ مقدم خدمة الرهن العقاري بالدفع الأول خلال الشهر حتى يتم استلام الدفع الثاني لذلك الشهر. بعد الدفع الشهري الثاني، يتم تطبيق مجموع الدفعتين على رصيد قرض الرهن العقاري المستحق.
كنتيجة لذلك، يمكن لخطة سداد الرهن العقاري ذات الفائدة البسيطة كل أسبوعين أن تساعد المقترضين في توفير الفائدة على المدى الطويل وسداد الرهن العقاري بشكل أسرع.
النقاط الرئيسية
- الرهن العقاري ذو الفائدة البسيطة الذي يُدفع كل أسبوعين هو خطة سداد يقوم فيها المقترض بدفع مبلغ كل أسبوعين يتم تطبيقه على رصيد القرض فورًا.
- يختلف الفائدة البسيطة نصف الشهرية عن الرهن العقاري التقليدي نصف الشهري، حيث يحتفظ المقرض بالدفع الأول حتى يتم استلام الدفع الثاني.
- نظرًا لأن رصيد القرض يتم تخفيضه في وقت مبكر من الشهر، يتم فرض فائدة أقل مع خطة الفائدة البسيطة نصف الشهرية مقارنةً بالخطط نصف الشهرية التقليدية أو القياسية.
- يمكن لخطة دفع الرهن العقاري البسيطة ذات الفائدة البسيطة كل أسبوعين أن تساعد مالكي المنازل في سداد رهنهم العقاري بشكل أسرع من خطط الدفع الأخرى.
الفائدة البسيطة للرهن العقاري نصف الشهري مقابل الرهن العقاري التقليدي نصف الشهري
خطة دفع الرهن العقاري ذات الفائدة البسيطة كل أسبوعين تتضمن قيام المقترض بدفع مبلغ كل أسبوعين، حيث يتم تطبيق كل دفعة على رصيد القرض عند استلامها من قبل المقرض.
عادةً، مع دفعة الرهن العقاري التقليدي، يقوم المقترض بالدفع مرة واحدة في الشهر، حيث يذهب جزء من الدفعة إلى الأصل والفائدة. ومع ذلك، مع خطة الفائدة البسيطة نصف الشهرية، يتم تطبيق الدفعة الأولى مباشرة على رصيد الأصل، ولا يتم فرض الفائدة على ذلك الجزء من رصيد الأصل بعد الآن. ونتيجة لذلك، تخلق خطة الرهن العقاري نصف الشهرية بفائدة بسيطة توفيرًا أكبر في الفائدة.
الخطط القياسية نصف الشهرية مقابل خطط الفائدة البسيطة نصف الشهرية
حتى مع خطة دفع قياسية نصف شهرية، يجب استلام الدفعتين أولاً قبل أن يقوم مقرض الرهن العقاري بتطبيق أي مبلغ على الرصيد الأساسي المتبقي للرهن العقاري. في المقابل، لا تتضمن خطة الفائدة البسيطة نصف الشهرية الاحتفاظ بالدفع بل يتم تطبيقها فوراً، مما يوفر المزيد من الفوائد مقارنة بخطة الدفع القياسية نصف الشهرية.
راجع شروط القرض الخاصة بك
كن حذرًا من شروط قرض الرهن العقاري عند الاشتراك في خطة دفع نصف شهرية. يقدم بعض المقرضين خطة دفع نصف شهرية تكون في الأساس مماثلة لخطة نصف شهرية قياسية. بمعنى آخر، لا يتم تطبيق كل دفعة على الفور، مما يفتقر إلى توفير الفائدة على المدى الطويل الذي توفره خطة نصف شهرية بفائدة بسيطة.
أيضًا، يقدم بعض الوسطاء الخارجيين خدمة إنشاء خطة دفع نصف شهرية نيابة عن المقترض. على الرغم من أنهم يخصمون من حسابك كل أسبوعين، إلا أنهم يحتفظون بالأموال حتى نهاية الشهر ويقومون بدفع دفعة واحدة. قد يفرض الوسطاء الخارجيون أيضًا رسومًا مقابل هذه الخدمة.
مثال على رهن عقاري بفائدة بسيطة يُدفع كل أسبوعين
ضع في اعتبارك قرض رهن عقاري لمدة 30 عامًا بقيمة 200,000 دولار مع معدل فائدة ثابت بنسبة 4.5%. فيما يلي مقارنة بين الرهن العقاري القياسي وخطة دفع الفائدة البسيطة نصف الشهرية.
خطة الدفع القياسية
- المبلغ الأساسي المقترض: 200,000 دولار
- الدفعة الشهرية: 1,013.37 دولار أمريكي
- إجمالي تكلفة الفائدة: 164,813.42 دولارًا
تحت خطة الدفع الشهرية القياسية، تكون الدفعة الشهرية 1,013.37 دولار. عندما يتم سداد الرهن العقاري خلال 30 عامًا، سيكون صاحب المنزل قد دفع 164,813.42 دولار كفائدة إجمالية على مدى فترة القرض.
خطة الدفع البسيطة للفائدة كل أسبوعين
- المبلغ الأساسي المقترض: 200,000 دولار
- الدفع نصف الشهري: 506.69 دولار
- إجمالي تكلفة الفائدة: 135,773.67 دولارًا
مع خطة دفع الرهن العقاري ذات الفائدة البسيطة كل أسبوعين، سيدفع المقترض مبلغ 506.69 دولارًا كل أسبوعين. ونتيجة لذلك، سيتم سداد القرض بعد 26 عامًا بدلاً من 30 عامًا، وسيكون أصحاب المنازل قد دفعوا إجمالي 135,773.67 دولارًا كفوائد.
بعبارة أخرى، خطة الدفع نصف الشهرية للفائدة البسيطة ستوفر لصاحب المنزل أكثر من 29,000 دولار (164,813.42 دولار - 135,773.67 دولار). بالإضافة إلى ذلك، سيتم سداد الرهن العقاري قبل أربع سنوات مما كان سيحدث مع خطة الدفع الشهرية القياسية.
يُعتبر حاسبة الرهن العقاري مصدرًا جيدًا لفهم هذه التكاليف.
التمييز في إقراض الرهن العقاري غير قانوني. إذا كنت تعتقد أنك تعرضت للتمييز بناءً على العرق أو الدين أو الجنس أو الحالة الاجتماعية أو استخدام المساعدات العامة أو الأصل الوطني أو الإعاقة أو العمر، فهناك خطوات يمكنك اتخاذها. إحدى هذه الخطوات هي تقديم تقرير، إما إلى مكتب الحماية المالية للمستهلك أو إلى وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (HUD).
كيف يمكنني التسجيل في خطة الفائدة البسيطة نصف الشهرية؟
كل مقرض يختلف عن الآخر، وليس جميعهم قد يقدمون خطة فائدة بسيطة نصف شهرية كخيار. تحدث مع المقرض الخاص بك حول الدفع نصف الشهري، وإذا كانوا يقدمون مثل هذا الخيار، اسأل ما إذا كانت الدفعات نصف الشهرية ستُطبق فورًا أم ستُحتفظ حتى نهاية الشهر.
ما الفرق بين الفائدة البسيطة والفائدة المركبة؟
الفائدة البسيطة هي مقدار الفائدة المحسوبة باستخدام مبلغ القرض الأصلي فقط. على العكس من ذلك، تُحسب الفائدة المركبة على الأصل بالإضافة إلى أي فائدة متراكمة، مما يعني أنك تُفرض عليك فائدة على الفائدة. ونتيجة لذلك، تنمو الفائدة المركبة بشكل أسرع.
ما هو الشكل الأكثر شيوعًا لدفع الرهن العقاري كل أسبوعين؟
معظم المقرضين يقدمون دفعة رهن عقاري تقليدية نصف شهرية، والتي لن تسدد رأس المال حتى الدفعة الثانية من الشهر. قد يكون العثور على مقرض يقدم خطة نصف شهرية بفائدة بسيطة أكثر تحديًا، حيث يحقق المقرضون فائدة أقل على المدى الطويل.
الخلاصة
خطة سداد الرهن العقاري ذات الفائدة البسيطة كل أسبوعين تتيح للمقترض دفع مبلغ كل أسبوعين، حيث يتم تطبيق كل دفعة مباشرة على رصيد القرض. ونتيجة لذلك، يمكن لأصحاب المنازل توفير إجمالي الفائدة المفروضة لأن الدفعات تُطبق في وقت مبكر من الشهر، مما يسمح لهم بسداد الرهن العقاري بشكل أسرع مما لو كانوا تحت خطة سداد شهرية أو خطة سداد تقليدية كل أسبوعين.