ما هو الشراء الوهمي؟
الشراء الوهمي هو عندما يقوم فرد بشراء نيابة عن شخص آخر لا يستطيع القيام بالشراء بنفسه. هذا المشتري ليس لديه نية لاستخدام أو التحكم في العنصر الذي تم شراؤه. في العديد من الحالات، يعتبر الشراء الوهمي نشاطًا غير قانوني.
فيما يتعلق بـ احتيال الرهن العقاري، فإن المشترين الوهميين هم المتقدمون للحصول على قروض الذين يستخدمهم المحتالون للحصول على الرهون العقارية، وذلك بنية متعمدة لإخفاء هوية المشتري الحقيقي أو الطبيعة الحقيقية للمعاملة.
النقاط الرئيسية
- الشراء الوهمي هو استخدام شخص آخر أو اسم وهمي لإجراء عمليات شراء للسلع.
- من بين الخصائص التي حددتها فاني ماي للمشترين الوهميين هي التوقيعات غير المتسقة الموجودة في الملف والاتجاه لاختيار القروض التي تحتوي على تخلف مبكر عن السداد.
- يُعتبر الشراء الوهمي نشاطًا غير قانوني.
فهم شراء القش
يمكن أن يحدث الشراء الوهمي في مجموعة متنوعة من الحالات. على سبيل المثال، إذا كانت هناك قيود قانونية مفروضة على شخص تمنعه من شراء فئة معينة من الأصول أو الأوراق المالية، فقد يلجأ إلى استخدام مشترٍ وهمي لإجراء الشراء نيابة عنه. على سبيل المثال، إذا كان المواطن الصيني ممنوعًا من شراء العقارات في الخارج، فقد يستعين بوكيل لتجاوز تلك اللوائح.
قد يشير مصطلح "المشتري الوهمي" أيضًا إلى إنشاء شخص خيالي يبدو أنه يقوم بعملية شراء أو يحصل على قرض. على سبيل المثال، في حالة ما يسمى "القرض الوهمي"، يحصل وسيط غير نزيه على رهن عقاري باسم المشتري الوهمي على عقار غير موجود بهدف جمع عائدات القرض بشكل غير قانوني.
وفقًا لـ Fannie Mae، قد يكون لدى المشترين الوهميين الذين يسعون لارتكاب احتيال في الرهن العقاري الخصائص التالية:
- يتم سداد دفعات الرهن العقاري من قبل جهة أخرى غير المقترض.
- عادةً ما يكون القرض في حالة تعثر مبكر في السداد، أي متأخرًا لأكثر من 90 يومًا أو في حالة تعثر في سنته الأولى.
- مشتري منزل لأول مرة يواجه زيادة كبيرة في نفقات السكن
- لا ينوي المشتري شغل العقار، أو لديه رحلة تنقل غير واقعية، أو يبدو غير متناسب بالنظر إلى حجم أو حالة العقار.
- لا يتم توظيف وكيل عقاري (معاملة ليست بطول الذراع)
- يمكن استخدام الوكالة القانونية
- "عقد نموذجي" مع إدراجات محدودة لا تعكس تفاوضًا حقيقيًا
- أنماط الدخل والادخار و/أو الائتمان غير متسقة مع الملف الشخصي العام للمتقدم.
- تم العثور على توقيعات غير متسقة في جميع أنحاء الملف.
- يتم نقل ملكية العقار بعد إتمام عملية البيع.
أمثلة على الشراء الوهمي
نوع من شراء القش هو شكل من أشكال الاحتيال العقاري، حيث يتقدم مشتري القش بطلب للحصول على رهن عقاري لعقار سيتحكم فيه ويعيش فيه شخص آخر بالفعل. عادةً ما يكون لدى مشتري القش تصنيف ائتماني أفضل، لذا يتظاهر بأنه المشتري ويحصل على الموافقة على القرض. عادةً ما يتم تقديم مكافأة مالية لمشتري القش مقابل مشاركته في الاحتيال.
شراء القش يُستخدم أيضًا في عمليات شراء السيارات. يقوم شخص غير قادر على شراء سيارة لأسباب معينة، مثل سوء الائتمان، باستخدام خدمات شخص آخر لإتمام عملية الشراء. بعد البيع، يصبح الشخص الأول المستخدم الرئيسي للسيارة ويكون مسؤولًا عن سداد أقساط القرض.
يمكن أن يحدث الترتيب أيضًا بطريقة عكسية. يمكن للوكلاء بدء عمليات شراء وهمية عن طريق إقناع شخص ذو سجل ائتماني سيء بالتقدم للحصول على قرض مع أو من خلال شخص آخر. يمكن أن يؤدي ذلك إلى عمليات احتيال حيث يحتوي عقد الشراء على معدلات فائدة مرتفعة. يمكن أن تكون مثل هذه الترتيبات قانونية في بعض الحالات، على سبيل المثال، إذا كان الشخص المشارك في التوقيع لديه سجل ائتماني جيد أو أفضل، مما يضمن الموافقة على التمويل. ومع ذلك، إذا كان الشخص المشارك في التوقيع لديه درجة أقل أو تاريخ ائتماني غير مستقر، فقد يكون ذلك احتيالًا—ذريعة لفرض معدل فائدة أعلى أو شروط أخرى أقل تفضيلًا على العقد. ونتيجة لذلك، تعتبر عمليات الشراء الوهمية التي يبدأها الوكلاء غير قانونية بشكل عام.