ما هو مُنشئ الرهن العقاري من طرف ثالث؟
الجهة الخارجية التي تقوم بإنشاء الرهن العقاري هي أي طرف ثالث يعمل مع المقرض لإنشاء قرض رهن عقاري. قد تشمل الجهات الخارجية التي تقوم بإنشاء الرهن العقاري أي شخص أو شركة تشارك بنشاط في تسويق الرهون العقارية، أو جمع المعلومات لطلبات الرهن العقاري، أو الاكتتاب في الرهون العقارية، أو تمويل قروض الرهن العقاري.
قد يعتمد المقرضون على خدمات منشئي الرهن العقاري من الأطراف الثالثة لأسباب مختلفة. يقوم بعض منشئي الرهن العقاري من الأطراف الثالثة بتسهيل الإقراض عبر الإنترنت من خلال تقديم منصات وتطبيقات تكنولوجية مخصصة للمقرضين. يمكن لاستخدام خدمات منشئ الرهن العقاري من الأطراف الثالثة أيضًا تقليل تكاليف الاكتتاب.
النقاط الرئيسية
- يعمل مُنشئ الرهن العقاري من طرف ثالث مع مُقرض الرهن العقاري لبدء قرض المنزل.
- تتضمن عملية إصدار الرهن العقاري العديد من الخطوات، بما في ذلك الاكتتاب.
- بعض المقرضين يستخدمون خدمات طرف ثالث لتوفير المال على تكاليف الاكتتاب.
- معظم الجهات الخارجية التي تقوم بإصدار الرهون العقارية لا تحتفظ بها ولا تقدم خدماتها.
- عادةً ما يقومون ببيع الرهون العقارية للمقرض أو المستثمرين بعد فترة قصيرة من إصدار القرض.
كيف يعمل مُنشئ الرهن العقاري من طرف ثالث
يمكن أن يأتي منشئو الرهن العقاري من أطراف ثالثة من مجموعة متنوعة من القنوات. يتم باستمرار تقديم الابتكارات والتقنيات الجديدة في سوق الرهن العقاري لتوفير خيارات وبدائل لمنشئي الرهن العقاري للمقرضين.
يقوم العديد من المقرضين بالاستعانة بمصادر خارجية لعملية الاكتتاب وإصدار الرهن العقاري إلى مزود خدمة طرف ثالث. في بعض الحالات، قد يدعم الوسطاء مثل وسطاء الرهن العقاري من الأطراف الثالثة جزئيًا عملية الاكتتاب. بشكل عام، يمكن اعتبار أي شخص أو شركة تشارك في أي جانب من جوانب عملية إصدار الرهن العقاري كجهة إصدار رهن عقاري من طرف ثالث.
غالبًا ما تخضع عمليات إصدار الرهن العقاري من قبل أطراف ثالثة للتدقيق لأنها تفتقر إلى المسؤولية المستمرة والدائمة عن الرهن العقاري. وقد أدى ذلك إلى توجيه انتقادات متعددة لمصدري الرهن العقاري من الأطراف الثالثة، بما في ذلك الشكاوى القضائية والادعاء بأن هناك حافزًا أكبر لزيادة أسعار القروض.
مزودو خدمات الإنشاء
المقرضون البديلون للرهن العقاري عبر الإنترنت قاموا بدمج منشئي الرهن العقاري من الأطراف الثالثة في عملية الإقراض عبر الإنترنت لتسهيل عمليات إصدار القروض للعملاء. يعمل العديد من المقرضين البديلين والتقليديين أيضًا مع منشئي الرهن العقاري من الأطراف الثالثة لتقليل التكاليف المرتبطة بعملية الاكتتاب للرهن العقاري.
يتم بيع العديد من الرهون العقارية الجديدة من قبل المُقرض المُصدر في سوق الرهن العقاري الثانوي، وهو سوق يتم فيه شراء وبيع قروض المنازل وحقوق الخدمة بين المقرضين والمستثمرين.
ستقوم هذه الشركات عادةً بدمج منصة تقنية الإقراض الخاصة بطرف ثالث كإضافة واجهة برمجة التطبيقات (API) في منصتها المصرفية لتسهيل استخدام تقنية الطرف الثالث. في بعض الحالات، قد يُطلب من المصرفيين أيضًا إدخال معلومات القرض يدويًا في نظام إصدار القروض الخاص بطرف ثالث لبدء عملية الاكتتاب في القرض من خلال خدمات مُصدر الرهن العقاري من طرف ثالث.
في معظم الحالات، لا يحتفظ المنشئ الخارجي بالقرض الذي تم إنشاؤه بل يبيعه للمقرض أو المستثمرين في غضون أيام قليلة من الإنشاء. في حالة المقرضين عبر الإنترنت، يوفر المنشئون الخارجيون رأس المال لتمويل القرض ويستخدمون تقنيات الاكتتاب الخاصة بهم للموافقة على القروض للمنصة. ثم يحتفظ المنشئ الخارجي بالقرض حتى يشتريه المستثمرون على شكل أجزاء على منصات الإقراض عبر الإنترنت. وبالتالي، يسهلون نموذج الاستثمار من نظير إلى نظير للمقرضين عبر الإنترنت.
اعتبارات خاصة
في صناعة الإقراض، يمكن أن يكون لمصدري الرهن العقاري من الأطراف الثالثة نطاق واسع. قد يتم تعريفهم بشكل فضفاض على أنهم أي شخص أو شركة تشارك في تسويق الرهون العقارية، أو جمع معلومات المقترض لتقديم طلب رهن عقاري، أو الاكتتاب، أو الإغلاق، أو تمويل قرض الرهن العقاري. يمكن أن يمنح هذا الشركات التابعة مثل وسطاء الرهن العقاري وأنواع أخرى من الوسطاء لقب مصدر رهن عقاري من طرف ثالث.
استخدام الكيانات المدعومة من الحكومة لبيع القروض في سوق الرهن العقاري الثانوي يوسع أيضًا المجال لمصدري الرهن العقاري من الأطراف الثالثة المؤهلين. على سبيل المثال، تعرف فاني ماي مُصدر الرهن العقاري من الأطراف الثالثة على أنه أي كيان يشارك في إصدار غير مكتمل أو جزئي، أو معالجة، أو اكتتاب، أو تعبئة، أو تمويل، أو إغلاق قرض الرهن العقاري الذي يُباع لفاني ماي في السوق الثانوية.
ما هو الطرف الثالث في قرض المنزل؟
طرف ثالث في قرض المنزل، أو منشئ الرهن العقاري، هو شركة أو، في بعض الحالات، فرد يعمل مع المقرض لبدء قرض المنزل.
ماذا يفعل منشئ الرهن العقاري من طرف ثالث؟
يعمل منشئ الرهن العقاري من طرف ثالث مع مقرض الرهن العقاري لبدء قرض المنزل، والذي يتضمن المساعدة في عملية الاكتتاب، وتمويل القرض، والحصول على المعلومات الضرورية من المشتري.
ما هي رسوم إصدار القروض؟
رسوم الإنشاء هي الرسوم التي يدفعها المقترضون للمقرض لمعالجة طلب قرض جديد. في الولايات المتحدة، تكون رسوم الإنشاء نسبة مئوية من إجمالي مبلغ القرض وعادة ما تتراوح بين 0.5% و1%.
هل يمكن لطرف ثالث منشئ القروض بيع قرضي؟
غالبًا ما يقوم الطرف الثالث المنشئ ببيع الرهن العقاري إلى المقرض أو المستثمرين في غضون بضعة أيام من الإنشاء.
الخلاصة
إذا كنت تشتري منزلاً، فعادةً لن تتفاعل كثيرًا، إن تفاعلت أصلاً، مع جهة خارجية منشئة للرهن العقاري، حيث إنها عادةً ما تساعد المقرض الأساسي الخاص بك. قد تقوم الجهة الخارجية المنشئة للرهن العقاري بإكمال عملية الاكتتاب أو توفير التمويل الذي يقدمه لك المقرض.