ما هي بوليصة المسؤولية الشخصية الشاملة؟
تُعتبر بوليصة المسؤولية الشخصية الشاملة تغطية إضافية للمسؤولية تتجاوز حدود تغطية المنزل أو السيارة أو أي تغطية مسؤولية أخرى للمؤمّن عليه. توفر طبقة إضافية من الأمان لأولئك الذين يواجهون خطر خسارة كبيرة إذا تسببوا في إصابة شخص آخر أو ممتلكات شخص آخر. توفر بوليصة الشاملة تغطية واسعة، مما يعني أن بعض المطالبات التي قد لا تكون مغطاة بواسطة بوليصة قياسية قد تكون مغطاة تحت بوليصة الشاملة.
فهم بوليصة المسؤولية الشخصية الشاملة
تُعرف عادةً تأمينات المسؤولية الشخصية الشاملة بتأمين المسؤولية الزائدة. فهي تحمي المدخرات والأصول الأخرى من دعوى قضائية كبيرة إذا وجد حامل الوثيقة نفسه في الجانب الخاطئ من دعوى تعويضات. قد تتجاوز هذه الدعاوى حدود المسؤولية لتأمين السيارة أو تأمين المنزل أو غيرها من التغطيات التأمينية. يبدأ دور وثيقة التأمين الشاملة في دفع التعويضات حتى الحد الأقصى المذكور في العقد.
قبل أن يتمكن الفرد من إضافة تغطية المسؤولية الشخصية الشاملة إلى بوليصة تأمين موجودة، يجب أن تحتوي على مستويات دنيا من المسؤولية تحددها شركة التأمين. اعتمادًا على المزود، يُطلب من حامل البوليصة الذي يرغب في إضافة تغطية شاملة أن يكون لديه مستوى أساسي يتراوح بين 150,000 دولار و250,000 دولار لتأمين السيارات و250,000 دولار إلى 300,000 دولار لتأمين المنازل.
عادةً لا تضيف سياسات المظلة بشكل كبير إلى القسط نظرًا لأن خطر المطالبة الكبيرة ضئيل. أيضًا، قد يكون القسط أقل تكلفة إذا كانت السياسة تأتي من نفس شركة التأمين التي تقدم التأمين الأصلي على السيارة أو المنزل أو القوارب. لا تغطي سياسات المسؤولية الشخصية للمظلة الخسائر التجارية أو النزاعات العقدية أو الأضرار الناتجة عن الأفعال الإجرامية.
سياسات المظلة تحمي الأشخاص الذين لديهم الكثير ليخسروه
التغطية الإضافية لسياسة المظلة تكون مفيدة بشكل خاص للأفراد الأثرياء الذين يواجهون خطرًا كبيرًا من الخسارة بسبب دعوى قضائية. على سبيل المثال، إذا قام سائق يمتلك أصولًا بقيمة 5 ملايين دولار بصدم وإصابة أحد المشاة بجروح خطيرة، فقد يكون مسؤولًا عن تعويضات تتجاوز بكثير الحد الأقصى المعتاد لسياسة تأمين السيارات البالغ 250,000 دولار. بالإضافة إلى الفواتير الطبية، قد يكون السائق مسؤولًا عن فقدان دخل المشاة المصاب. وإذا كان المشاة من أصحاب الدخل المرتفع ولم يعد بإمكانه العمل، فقد تصل المسؤولية بسرعة إلى ملايين الدولارات، مما قد يمحو ثروة السائق.
تبدأ تغطية المظلة بمبلغ 1 مليون دولار، وتزداد بمقدار 1 مليون دولار في كل مرة.
في دعوى قضائية، من الممكن تقنيًا أن يحصل الفرد على حكم أعلى من صافي ثروته. ومع ذلك، يضع القانون الفيدرالي حدودًا صارمة على حجز الأجور للتعويضات المدنية. تختلف قوانين الولايات حسب الولاية فيما يتعلق بالحماية التي تقدمها للأصول. على سبيل المثال، تقدم بعض الولايات حماية غير محدودة للمسكن الأساسي، بينما تمنح أخرى حماية محدودة، وبعضها لا يوفر أي حماية على الإطلاق. ينطبق الأمر نفسه على المعاشات التقاعدية ومزايا التأمين على الحياة.
(تعرف على المزيد حول حماية أصولك من خلال قراءة مقال بعنوان بناء جدار حول أصولك)