ما هو التأمين على الحياة المتغير البقاء؟
تأمين الحياة المتغير للبقاء هو نوع من بوليصة تأمين الحياة المتغير التي تغطي شخصين وتدفع منفعة الوفاة للمستفيد فقط بعد وفاة كلا الشخصين. قد يتم دفع منفعة قبل وفاة حامل البوليصة الأول إذا كانت البوليصة تحتوي على ميزة منفعة الحياة. غالبًا ما يتم تضمين ميزة منفعة الحياة تلقائيًا في بوالص تأمين الحياة دون تكلفة. تتيح هذه الميزة الوصول إلى مبلغ معين من منفعة الوفاة في حالة المرض النهائي كما هو محدد في البوليصة.
تُعرف تأمينات الحياة المتغيرة للبقاء أيضًا باسم "تأمين الحياة المتغير للبقاء" أو "تأمين الحياة للناجي الأخير".
فهم التأمين على الحياة المتغير للبقاء على قيد الحياة
مثل أي بوليصة تأمين على الحياة متغيرة، يحتوي تأمين الحياة المتغير على مكون قيمة نقدية حيث يتم تخصيص جزء من كل دفعة قسط ليتم استثماره من قبل حامل البوليصة، الذي يتحمل جميع مخاطر الاستثمار. يختار المؤمن عدة خيارات استثمارية يمكن لحامل البوليصة الاختيار من بينها.
يذهب الجزء الآخر من القسط نحو النفقات الإدارية ومزايا الوفاة الخاصة بالوثيقة (وتسمى أيضًا القيمة الاسمية). يُعتبر هذا النوع من الوثائق قانونيًا أداة مالية بسبب مكون الاستثمار الخاص به، ويخضع لتنظيم من قبل لجنة الأوراق المالية والبورصات.
نسخة أكثر مرونة من تأمين الحياة المتغير للبقاء على قيد الحياة تُسمى "تأمين الحياة المتغير العالمي للبقاء على قيد الحياة" تتيح لحامل الوثيقة تعديل أقساط الوثيقة ومزايا الوفاة خلال فترة سريان الوثيقة.
فوائد التأمين على الحياة مع بقاء متغير
السياسات تتيح لك استثمار الأقساط.
تسمح سياسات التأمين على الحياة المتغيرة البقاء لحاملي الوثائق باستثمار الأقساط في حساب منفصل تتقلب قيمته بناءً على أداء السوق.
السياسات أرخص.
تعتبر تأمينات الحياة المتغيرة للبقاء على قيد الحياة أرخص بآلاف الدولارات من تأمينات الحياة العادية للفرد الواحد، لأن الأقساط المرتبطة بسياسات البقاء على قيد الحياة تُحدد بناءً على التوقعات المشتركة لعمر الأطراف المؤمن عليهم. وبالتالي، تكون الأقساط أرخص من شراء سياسات فردية لكل من الأفراد لأن شركة التأمين ليست ملزمة بدفع المنافع حتى وفاة كلا حاملي البوليصة.
إنها أسهل في الشراء.
من الأسهل بكثير التأهل للحصول على بوليصة تأمين على الحياة المشتركة مقارنة بالتأهل للحصول على تأمين على الحياة لشخص واحد. ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى أن شركات التأمين على الحياة المشتركة المتغيرة تكون أقل قلقًا بشأن الحالة الصحية لحاملي البوليصة الفرديين، حيث يجب أن يتوفى كلاهما قبل دفع الفائدة. وبالتالي، تكون عملية الاكتتاب أقل صرامة ويكون القبول أكثر احتمالاً.
يقومون ببناء العقارات.
تُعتبر تأمين الحياة المشترك أحيانًا وسيلة لتنمية الممتلكات وليس فقط لحمايتها من الالتزامات الضريبية. فائدة الوفاة في بوليصة تأمين الحياة المشترك تشبه التأمين على الحياة التقليدي من حيث أنها تضمن للمستفيدين الحصول على تعويض معتدل على الأقل، حتى إذا استنفد حامل البوليصة كامل ممتلكاته خلال حياة المستفيد.
يحافظون على الممتلكات.
يميل الأفراد الذين يرغبون في توريث أصولهم لأحبائهم إلى تفضيل سياسات التأمين على الحياة المشتركة لأنهم يوفرون السيولة اللازمة لتغطية مختلف الضرائب على التركة.