ما هو التنازل عن قسط التأمين في حالة العجز؟
الإعفاء من دفع الأقساط في حالة العجز هو بند في بوليصة التأمين ينص على أن شركة التأمين لن تطلب من المؤمن عليه دفع القسط إذا تعرض لإصابة خطيرة. يمكن أن تختلف شركات التأمين في تعريفها للعجز، ويمكن أن تختلف السياسات بشأن متى ومدة الإعفاء من القسط في حالة العجز.
من المهم ملاحظة أن شركات التأمين قد تفرض قسطًا أعلى لتضمين هذا الإعفاء في البوليصة.
النقاط الرئيسية
- إعفاء من دفع الأقساط في حالة العجز هو بند في وثيقة التأمين يتم تفعيله إذا أصبح المؤمن عليه معاقًا بشكل غير متوقع ولا يستطيع دفع قسط وثيقته.
- قد تفرض شركات التأمين رسومًا أعلى على بوليصة تحتوي على إعفاء من دفع الأقساط في حالة العجز.
- تعريف "العجز الكلي" ليس موحدًا وقد يختلف اعتمادًا على شركة التأمين والسياسة المتبعة.
- ومع ذلك، يجب أن يحدث المرض أو الإصابة ويتسبب في العجز، وعادةً ما يُعتبر المؤمن عليه "معاقًا تمامًا" إذا لم يتمكن من أداء وظيفته.
كيف يعمل التنازل عن القسط في حالة العجز
نوعان من وثائق التأمين التي تتضمن عادةً إعفاءً من دفع الأقساط في حالة العجز هما التأمين على الحياة والتأمين ضد العجز. يمكن أن يعني هذا الإعفاء الفرق بين قدرة المؤمن عليه على الاحتفاظ بالوثيقة أو الاضطرار إلى التخلي عنها إذا أصبح عاجزًا، غير قادر على العمل، ولم يعد لديه دخل.
هذه الإعفاءات مهمة بشكل خاص لـ التأمين ضد العجز لأنه إذا كان على المؤمن عليه دفع الأقساط بعد أن أصبح معاقًا، فلن يكون محميًا ضد الخطر الذي كانوا يحاولون التأمين ضده.
عادةً ما يتم تطبيق هذا الإعفاء بأثر رجعي إلى بداية العجز. إذا قام المؤمن عليه بدفع الأقساط بينما كان الإعفاء ساريًا، فعادةً ما يتم رد تلك الأقساط إلى المؤمن عليه بالكامل. يختار العديد من المؤمن عليهم إضافة هذا الراكب إلى سياستهم لأنه في حالة العجز، يسمح للسياسة بالاستمرار في العمل بشكل طبيعي على جميع الجبهات، بما في ذلك منفعة الوفاة والأرباح النقدية والقيم النقدية. عندما ينتهي العجز، يبدأ مالك السياسة في دفع الأقساط مرة أخرى.
يمكن أن تنشأ مشكلات إذا قامت شركة التأمين برفض مطالبة تأمين الحياة أو العجز بناءً على عدم دفع الأقساط لأن المؤمن عليه كان يعتقد أن الإعفاء من الأقساط كان ساريًا. تختلف كيفية عمل هذا الشرط حسب العقد، وكل بوليصة تأمين تحدد "العجز الكلي" بشكل مختلف.
ينصح الخبراء بأن يتواصل الشخص المؤمن عليه مع محامٍ إذا تم رفض المطالبة بناءً على عدم دفع الأقساط أو إذا أعلنت شركة التأمين أن المتوفى غير معاق كما هو محدد في البوليصة.
مثال على إعفاء من قسط التأمين بسبب العجز
عادةً ما يُعتبر الشخص معاقًا تمامًا إذا لم يتمكن من أداء واجبات مهنة مؤهل لها من خلال التعليم أو التدريب أو الخبرة. يجب أن يكون سبب الإعاقة هو إصابة أو مرض.
على سبيل المثال، إذا كان أليكس يبيع السيارات، فإن مهامه تشمل التحدث مع العملاء حول شراء السيارات. إذا منعتهم إصابة أو مرض من القدرة على التعامل مع هذه المهام والمهام ذات الصلة، فعادةً ما يُعتبرون معاقين. إذا كان لدى أليكس إعفاء من قسط التأمين بسبب العجز وعرّفتهم شركة التأمين على أنهم "معاقون تمامًا"، فسيكون بإمكانهم الاستفادة من الإعفاء.