ما هو تأمين مخاطر الحرب؟
تأمين مخاطر الحرب هو بوليصة تأمين توفر حماية مالية لحامل البوليصة ضد الخسائر الناتجة عن أحداث مثل الغزوات، والتمردات، وأعمال الشغب، والإضرابات، والثورات، والانقلابات العسكرية، والإرهاب.
غالبًا ما تحتوي سياسات التأمين على السيارات، والمنازل، والمستأجرين، والممتلكات التجارية، والحريق، والحياة على استثناءات الحرب. مع هذه الاستثناءات، لن تقوم البوليصة بتغطية الخسائر الناتجة عن الأحداث المرتبطة بالحرب. نظرًا لأن بوليصة التأمين القياسية قد تستثني بشكل خاص مخاطر الحرب، فإنه من الممكن أحيانًا شراء ملحق تأمين خاص بمخاطر الحرب.
النقاط الرئيسية
- تأمين مخاطر الحرب هو تغطية تُقدَّم على الخسائر الناتجة عن أحداث مثل الحروب، الغزوات، التمردات، الشغب، الإضرابات، والإرهاب.
- يتم تقديم تأمين مخاطر الحرب كوثيقة منفصلة لأنه مستبعد من وثائق التأمين القياسية بسبب المخاطر العالية المتضمنة.
- الشركات والأفراد الذين يعملون في دول عالية المخاطر هم مرشحون جيدون للحصول على تأمين ضد مخاطر الحرب.
- غالبًا ما يتم استبعاد تأمين مخاطر الحرب من السياسات القياسية بسبب عدم قدرة شركات التأمين على التنبؤ بدقة بالأضرار وبالتالي فرض أقساط مناسبة.
فهم تأمين مخاطر الحرب
تُعتبر تلك الكيانات التي تتعرض لمخاطر احتمالية حدوث اضطرابات سياسية مفاجئة وعنيفة عملاء جيدين لتأمين مخاطر الحرب. على سبيل المثال، الشركات التي تعمل في أجزاء غير مستقرة سياسياً من العالم تتعرض لمخاطر مرتفعة من الخسائر الناتجة عن أعمال الحرب. قد يغطي تأمين مخاطر الحرب مخاطر مثل الاختطاف والفدية، التخريب، الإجلاء الطارئ، إصابة العمال، الإعاقة طويلة الأمد، وفقدان أو تلف الممتلكات والبضائع.
أيضًا، قد تغطي بعض السياسات إلغاء الأحداث بسبب الحرب. هناك سياسات تأمين ضد مخاطر الحرب تشمل أعمال الإرهاب، بينما يعتبر البعض الآخر الإرهاب والحرب فئتين منفصلتين من المخاطر. قد تتطلب بعض الدول من شركات الطيران الحصول على تأمين ضد مخاطر الحرب قبل أن تتمكن من العمل في مجالها الجوي أو استخدام مطاراتها.
قد تكون هناك خيارات تأمين ضد الحرب أكثر تحديدًا في صناعات الطيران والملاحة البحرية لتلبية احتياجاتها الخاصة. على سبيل المثال، قد يعوض التأمين ضد مخاطر الحرب مالك السفينة عن التكلفة الكاملة للسفينة في الحالات التي تستولي فيها الحكومة على السفينة. إذا أجبرت الأنشطة الحربية سفينة على الاحتجاز المؤقت، فقد يغطي التأمين ضد مخاطر الحرب ذلك الفقدان للوقت.
سياسة Bumbershoot هي شكل متخصص من التأمين على المسؤولية الزائدة، موجهة لصناعة الملاحة البحرية.
المخاوف المتعلقة بتأمين مخاطر الحرب
أصبحت بند استثناء الحرب قضية ساخنة في صناعة التأمين بعد الهجمات الإرهابية في 11 سبتمبر 2001 على مدينة نيويورك وواشنطن العاصمة. تسببت الهجمات في خسائر تأمينية تقدر بحوالي 40 مليار دولار. جعل تهديد المزيد من الهجمات الإرهابية أو عمليات الاختطاف صناعة التأمين مترددة في إصدار سياسات مخاطر الحرب.
ألغت شركات التأمين إصدار العديد من وثائق الطرف الثالث والتغطية. استجابة لذلك، صوت الكونغرس على تعديل وتوسيع برنامج التأمين ضد مخاطر الحرب التابع لإدارة الطيران الفيدرالية (FAA). تطلب القانون من إدارة الطيران الفيدرالية تقديم تأمين ضد مخاطر الحرب لشركات الطيران التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها. كما أمر بأن تكون الأقساط لهذه التغطية مبنية على تكلفة التغطية قبل أحداث 11 سبتمبر. كان البرنامج ساريًا حتى عام 2014، وعند هذه النقطة زادت الصناعة الخاصة من قدرتها وخفضت الأسعار للتأمين ضد مخاطر الحرب.
تكمن الصعوبة في تأمين مخاطر الحرب في عدم قدرة شركة التأمين على تقييم النتائج المحتملة للأضرار بدقة، وبالتالي حساب الأقساط المناسبة التي يجب فرضها. علاوة على ذلك، يمكن أن تكون الأضرار الناتجة عن الحرب أو الأنشطة ذات الصلة واسعة وغير متوقعة لدرجة أن حتى الأقساط المرتفعة قد لا تكون كافية لتغطية الأضرار التي تكون شركات التأمين مسؤولة عنها. هذا يجعل تأمين الحرب كمية غير معروفة لشركات التأمين مع وجود خطر كبير بأن سياسة تأمين الحرب قد تؤدي بهم إلى الإفلاس.