ما هو التأمين الأسبوعي المميز؟
التأمين ذو القسط الأسبوعي هو نوع من الحماية المالية حيث يتم دفع الأقساط التي يدفعها المؤمن له مقابل التغطية بشكل أسبوعي.
النقاط الرئيسية
- يعود التأمين الأسبوعي إلى أواخر القرن التاسع عشر، قبل وجود خطط التأمين الشهرية.
- كان التأمين الأسبوعي ذو الأقساط شائعًا في ذلك الوقت لأن دفعات الأقساط كانت تتماشى مع جداول الأجور لأولئك الذين كانوا مؤمّنين.
- مع ارتفاع الدخل في منتصف القرن العشرين، أصبحت السياسات التأمينية الشهرية أكثر شيوعًا، مما أدى إلى تراجع خطط التأمين ذات الأقساط الأسبوعية.
تم تقديم هذا النوع من التأمين من قبل شركة Prudential في عام 1875 وكان شائعًا في أواخر القرن التاسع عشر وأوائل القرن العشرين. في ذلك الوقت، لم يكن بإمكان شركات التأمين الحصول على التأمين مع دفعات أقساط شهرية لتجذب المستهلكين. تم تصميم دفعات الأقساط الأسبوعية الصغيرة لتتناسب مع جداول دفع العمال ودخولهم المتواضعة. يُعرف التأمين ذو الأقساط الأسبوعية أيضًا باسم التأمين الصناعي على الحياة.
كيف تعمل التأمينات الأسبوعية المميزة
كانت الأقساط الأسبوعية ميزة من ميزات التأمين الصناعي، وهو نوع من منتجات التأمين على الحياة التي كانت تُقدّم للعمال في الوظائف الصناعية مثل التصنيع. كانت شركات التأمين تجمع مدفوعات الأقساط عن طريق إرسال وكلاء إلى منازل الناس. في منتصف القرن العشرين، بدأ عدد سياسات التأمين ذات الأقساط الأسبوعية في الانخفاض لأن ارتفاع الدخل جعل من الممكن للعديد من الأسر دفع أقساط أكبر وأقل تكرارًا.
تأمين أمريكا
في الأيام الأولى، كان التأمين غالبًا يُباع وليس يُشترى، وكان ذلك يناسب شركات التأمين تمامًا. وراء هذا التفكير تكمن فكرة الاختيار العكسي. إنها الفكرة التي تشير إلى أن الأشخاص الذين يسعون للحصول على التأمين هم أكثر عرضة للحاجة إليه أو استخدامه وبالتالي يكونون عرضة لمخاطر أعلى. لذلك، كان هذا أحد الأسباب التي دفعت شركات التأمين إلى إرسال جيوش من البائعين لإقناع الناس بأن التأمين فكرة جيدة.
كانت السياسات الأسبوعية في الماضي تعتمد بشكل رئيسي على تأمين الحياة الكامل. كانت الأقساط الأسبوعية تعني أن شركات التأمين تجمع الأموال بشكل أسرع، مما يقلل من تكلفة السياسات. تم إقناع العمال بفكرة دفع بضعة دولارات أسبوعيًا مقابل، على سبيل المثال، تغطية بقيمة 2000 دولار إذا توفوا، أو ضعف ذلك إذا توفوا في حادث، وهو ما يُعرف باسم التعويض المزدوج. كان رجل التأمين يظهر في يوم الدفع، بالطبع، إما في منزل حامل الوثيقة أو في مكان عمله لتحصيل القسط.
كان بناء القيمة النقدية نقطة بيع رئيسية لهذه السياسات، ولا يزال كذلك حتى اليوم. في نهاية 20 أو 30 عامًا من المدفوعات، كانت السياسة قد بنت قيمة نقدية غالبًا ما تكون مساوية للأقساط المدفوعة أو للقيمة الاسمية للسياسة. كما كان بإمكان الناس اقتراض المال مقابل هذه السياسات أيضًا.
سياسات الإعاقة كانت تُباع بهذه الطريقة أيضًا، قبل فترة طويلة من توفير الضمان الاجتماعي لتغطية الإعاقة بدءًا من عام 1956. قبل ذلك، لم يكن هناك الكثير للعامل العادي ليعتمد عليه بعد إصابة في العمل جعلت من المستحيل الاستمرار في العمل.
بالنسبة للناس اليوم، من الصعب تخيل مجتمع حيث لا يحصل العمال على أي شيء من صاحب العمل سوى الراتب، ولا توجد شبكات أمان حكومية أو مزايا تقاعد.