ما هو الصفر بالمئة؟
في مجال التمويل، يشير مصطلح "صفر بالمئة" إلى معدلات الفائدة الترويجية التي تُستخدم لجذب المستهلكين. غالبًا ما تستخدمها الشركات التي ترغب في بيع السلع ذات التذاكر الكبيرة مثل السيارات أو الأجهزة المنزلية.
على الرغم من أن التمويل بنسبة صفر بالمئة قد يبدو جذابًا، يجب على المستهلكين أن يكونوا على دراية بأي رسوم مخفية مضمنة في العرض وأن يتأكدوا من قدرتهم على سداد الدين بالكامل بمجرد انتهاء فترة العرض الترويجي.
النقاط الرئيسية
- التمويل بنسبة صفر بالمئة هو حافز يقدمه تجار التجزئة الذين يرغبون في بيع منتجات قد تكون غير ميسورة التكلفة لمعظم المستهلكين.
- عادةً ما تكون هذه العروض محدودة لفترات قصيرة، مثل ستة إلى اثني عشر شهرًا.
- غالبًا ما يقلل العملاء من تقدير التكلفة طويلة الأجل لمثل هذه المشتريات، حيث يفشلون في إدراك أن معدل الفائدة الخاص بهم يمكن أن يرتفع بشكل كبير بعد انتهاء فترة العرض الترويجي.
كيف تعمل نسبة الصفر بالمئة
غالبًا ما تقدم المتاجر حزم تمويلية جذابة لتحفيز العملاء على شراء العناصر ذات التكلفة العالية نسبيًا. على سبيل المثال، قد يقدم معرض السيارات تمويلًا بنسبة صفر بالمائة لعدد معين من السنوات على مركباته. نظرًا لأن معظم السيارات تُسعّر بأكثر من 30,000 دولار، فإن هذا النوع من التمويل منخفض التكلفة قد يجعل من الممكن للعملاء شراء السيارة على الرغم من عدم توفر النقد لديهم لشرائها مباشرة.
من المهم ملاحظة أن هذه العروض قد لا تكون ميسورة التكلفة كما تبدو. فعروض الصفر بالمئة عادة ما تستمر لفترة محدودة فقط، مثل ستة أشهر أو سنة واحدة. بعد انتهاء فترة العرض الترويجي، فإن أي رصيد غير مدفوع سيخضع عادةً لمعدل فائدة أعلى بكثير. إذا لم يتمكن العميل من سداد الدين بحلول ذلك الوقت، فقد يجد نفسه متفاجئًا بالزيادة المفاجئة في الدفعات الشهرية، وقد يُجبر حتى على التخلف عن السداد.
في النهاية، تعتمد المتاجر التي تقدم تمويلًا بنسبة صفر بالمئة على حقيقة أن العديد من العملاء لن يتمكنوا من سداد رصيد مشترياتهم بحلول انتهاء فترة العرض الترويجي. وبالتالي، يأملون في الاستفادة من معدلات الفائدة الأعلى بكثير التي تُفرض بعد ذلك. وبالمثل، قد تقوم المتاجر أحيانًا بزيادة السعر المبدئي للمنتج قبل عرضه بشروط تمويل مرنة. على سبيل المثال، قد يزيدون تكلفة السيارة بنسبة 5% قبل عرضها للعملاء ضمن برنامج تمويل بنسبة صفر بالمئة. في حالات مثل هذه، يمكن أن يكون عرض الفائدة بنسبة صفر بالمئة مضللًا.
مثال من العالم الحقيقي لنسبة الصفر بالمئة
كايلي يتسوق لشراء تلفاز جديد في متجر إلكترونيات محلي من نوع big-box. يسعده أن يجد أن العديد من الطرازات الراقية تُعرض بشروط تمويل سخية للغاية.
أحد هذه النماذج، وهو تلفاز 4K بسعر 2,500 دولار، يُعرض بتمويل بنسبة صفر بالمئة لمدة اثني عشر شهرًا. على الرغم من أن كايل قد ادخر فقط 1,500 دولار لهذا الشراء، إلا أنه يرى أنه لا ضرر من شراء التلفاز الأغلى ثمنًا لأنه يمكنه تأجيل دفع الأقساط لمدة عام كامل، حتى دون دفع فوائد.
لسوء حظ كايل، لم يقرأ تفاصيل العرض بشكل كافٍ. بعد مرور عام، يتلقى فاتورته الأولى من متجر الإلكترونيات. نظرًا لانتهاء فترة العرض الترويجي، يتم الآن فرض فائدة عليه بمعدل 20% بعد انتهاء العرض. ما لم يسدد بسرعة الرصيد المستحق للتلفاز، قد يجد أن التكلفة الحقيقية للشراء كانت أكبر بكثير مما كان يتخيل.
بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تتضمن عروض التمويل بنسبة 0% بندًا يضيف أي فائدة مؤجلة إلى الرصيد المستحق، إذا لم يتم سداد المبلغ بالكامل قبل نهاية فترة العرض الترويجي. من المهم قراءة التفاصيل الدقيقة لأي عرض تمويل بنسبة 0%.