ما هو الائتمان من الدرجة A؟
تُعتبر A-Credit تصنيفًا قد يمنحه المقرض للمقترض الذي يتمتع بدرجة ائتمانية عالية. وهو جزء من نظام تصنيف بالحروف الذي يستخدمه بعض المقرضين لتأهيل المقترضين. كلما كانت درجة المقترض أفضل، كلما كان من المرجح أن تكون الفائدة المفروضة على القرض أو بطاقة الائتمان أقل.
النقاط الرئيسية
- يُعتبر تصنيف الائتمان A-Credit من أعلى التصنيفات التي يمكن أن يمنحها المُقرض للمقترض المحتمل.
- غالبًا ما تعتمد الدرجات الحرفية على درجات الائتمان ولكن يمكن أن تختلف من مقرض لآخر.
- يساعد الحصول على درجة "A" المقترضين في التأهل للحصول على معدلات فائدة أقل.
فهم الائتمان من الدرجة A
يعتمد المقرضون على تصنيف A-Credit (أو أي تصنيف آخر) على عدد من العوامل. أحد العوامل الرئيسية هو درجة الائتمان الخاصة بالمقترض. أكثر درجات الائتمان استخدامًا هي درجة FICO من شركة Fair Isaac Corporation. تتراوح هذه الدرجة من 300 إلى 850.
يمكن للمقرضين استخدام مقاييس تقييم مختلفة، لذا فإن الدرجات بالحروف ليست دائمًا مرتبطة بنفس درجات FICO بالضبط. على سبيل المثال، قد يعتبر بعض المقرضين درجة FICO 650 بمثابة A، بينما قد لا يعتبرها آخرون كذلك. بعض المقرضين قد يضيفون علامات زائد أو ناقص إلى درجاتهم بالحروف، بينما يستخدم آخرون ببساطة A، B، C، D، وهكذا. تعطي درجة زائد أو ناقص مزيدًا من العمق للتقييم. بالنسبة للمقرضين الذين يستخدمون علامات الزائد والناقص، فإن درجة A+ تشير إلى أعلى مستوى من الجدارة الائتمانية.
لماذا يعتبر الائتمان من الدرجة A مهمًا؟
لا يحتاج المقترضون إلى درجة ائتمان مثالية للتأهل للحصول على قرض، لكن درجاتهم تظل مهمة. يمكن للدرجات الأعلى أو التقييمات بالحروف أن تساعدهم في التأهل للحصول على معدلات فائدة أقل، مما يجعل القروض أقل تكلفة، وهذا بدوره يسهل عليهم متابعة سداد مدفوعاتهم والحفاظ على درجات ائتمان قوية. أما الدرجات أو التقييمات المنخفضة فقد تعني معدلات فائدة أعلى وتجعل من الصعب الحصول على قرض على الإطلاق.
كيفية الحصول على تصنيف ائتماني A
تستند درجات FICO إلى مجموعة من العوامل: تاريخ الدفع، إجمالي الديون المستحقة، طول تاريخ الائتمان، أنواع الائتمان، والائتمان الجديد. عادةً ما يكافئ المقرضون الدرجات العالية في FICO بتقدير أعلى.
لتحقيق درجة عالية، يحتاج المقترضون إلى دفع فواتيرهم في الوقت المحدد، والحفاظ على مستوى منخفض من الديون، وإظهار أنهم يحرزون تقدمًا مستمرًا نحو سداد أي ديون لديهم. كما يساعد أن يكون لديهم أكثر من نوع واحد من الائتمان، مثل بطاقة ائتمان بالإضافة إلى رهن عقاري أو قرض سيارة. يمكن أن يساعد تاريخ ائتماني أطول في تعزيز الدرجة لأنه يظهر مدى جودة تعامل المقترض مع الديون على مر الزمن.
بموجب القانون الفيدرالي، يمكن للمستهلكين الحصول على تقرير ائتمان مجاني واحد على الأقل سنويًا من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة. الموقع الرسمي لهذا الغرض هو AnnualCreditReport.com.
يمكن أن تساعد هذه التقارير المجانية المقترضين في معرفة وضعهم وتحديد ما إذا كانوا بحاجة إلى تحسين. من المفيد أيضًا التحقق من تقارير الائتمان بشكل دوري لمعرفة ما إذا كانت تحتوي على أي أخطاء أو إشارات إلى سرقة الهوية، مثل الحسابات غير المألوفة. تشرح مواقع مكاتب الائتمان كيفية الاعتراض على المعلومات الخاطئة.
مثال على درجة ائتمان A
دانيال هو خريج جامعي حديث ولديه درجة ائتمانية تبلغ 550. هو غير مؤهل لمعظم أنواع القروض ويجد صعوبة في استئجار شقة لائقة لأن الملاك في منطقته يطلبون عادةً تصنيفًا ائتمانيًا من B أو أعلى (550 هو على الأرجح تصنيف D).
بعد حصوله على أول وظيفة له، تقدم دانيال بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة وتمت الموافقة عليها. يستخدم البطاقة بانتظام ويدفع فاتورته في الوقت المحدد كل شهر. يتحسن تصنيفه الائتماني. بعد ذلك، يتم الموافقة له على بطاقة ائتمان تقليدية غير مضمونة تقدم شروطًا أكثر مرونة وحد ائتمان أعلى. دانيال منضبط ويستمر في دفع فاتورته الشهرية في الوقت المحدد.
بمرور الوقت، ارتفع التصنيف الائتماني لدانيال إلى 700، مما وضعه في منطقة الائتمان من الفئة A. الآن يجب أن يكون قادرًا على الحصول على شقته وأخذ قروض أخرى إذا احتاج إلى ذلك.