ما هي مزايا الوفاة المعجلة؟
ميزة الوفاة المعجلة (ADB) هي ميزة يمكن إضافتها إلى بوليصة التأمين على الحياة التي تمكن حامل البوليصة من تلقي سلف نقدية مقابل ميزة الوفاة في حالة تشخيصه بمرض عضال.
العديد من الأفراد الذين يختارون ميزة الوفاة المعجلة لديهم أقل من عام للعيش ويستخدمون الأموال للعلاجات والتكاليف الأخرى اللازمة للبقاء على قيد الحياة.
النقاط الرئيسية
- تتيح مزايا الوفاة المعجلة (ADB) للشخص الذي لديه بوليصة تأمين على الحياة والذي يعاني من مرض عضال الوصول إلى جزء من منفعة الوفاة الخاصة بالبوليسة بينما لا يزال على قيد الحياة.
- عادةً لا تُفرض ضرائب على مزايا الوفاة المعجلة باعتبارها دخلًا.
- لكي يكون مؤهلًا للحصول على منفعة الوفاة المعجلة، يحتاج مالك البوليصة إلى تقديم دليل على أنه يعاني من مرض مزمن أو مرض عضال.
- إن أخذ مزايا الوفاة المعجلة سيقلل من المبلغ الذي يتلقاه المستفيدون.
- قد يكون من الممكن اقتراض المال من بوليصة التأمين على الحياة بدلاً من تلقي الفوائد كمبلغ إجمالي.
كيف تعمل مزايا الوفاة المعجلة
اختيار بوليصة تأمين على الحياة مع ميزة الوفاة المعجلة (ADB) يسمح لحامل البوليصة بتغطية نفقات معيشته اليومية لجعلها مريحة قدر الإمكان، بينما يتيح له أيضًا الاهتمام بعائلته بعد وفاته. تم بدء هذا النوع من المزايا في أواخر الثمانينيات لتخفيف الضغوط المالية عن أولئك الذين تم تشخيصهم بالإيدز.
تُعرف ميزة تسريع دفع الاستحقاقات في بوليصة التأمين على الحياة أيضًا باسم "الاستحقاق الحي" أو "ميزة المرض النهائي".
قد تتيح بعض السياسات ميزة الوفاة المعجلة حتى إذا لم يتم ذكرها في العقد. تكون مؤهلاً للحصول على مزايا الوفاة المعجلة إذا أصبت بمرض عضال ومن المتوقع أن تموت خلال عامين. كما تكون مؤهلاً إذا تم تشخيصك بمرض سيقلل من العمر المتوقع، أو إذا كنت بحاجة إلى زراعة عضو بسبب المرض، أو إذا كنت بحاجة إلى رعاية طويلة الأمد في دار رعاية. كما يمكن الحصول على مزايا الوفاة المعجلة إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في الأنشطة اليومية مثل الاستحمام أو استخدام المرحاض.
يمكن أن يختلف تكلفة ميزة المعيشة حسب شركة التأمين والسياسة المتبعة. إذا كانت التغطية مشمولة بالفعل، فسيتم تضمين التكلفة في السياسة. إذا لم تكن مشمولة، فسيتعين عليك دفع رسوم أو نسبة مئوية من ميزة الوفاة.
يمكن أن يؤثر تلقي ميزة الوفاة المعجلة على أهليتك للحصول على Medicaid وSSI.
مثال على مزايا الوفاة المعجلة
فكر في شخص يبلغ من العمر 40 عامًا يُدعى فريد، وهو مستخدم مفضل غير مدخن ولديه بوليصة تأمين على الحياة بقيمة مليون دولار. أصيب فريد بسرطان دماغي نهائي وقرر أنه يريد تسريع نصف القيمة الاسمية لبوليصته وجمع منفعة الوفاة المعجلة.
بعد مراجعة المطالبة، قدمت شركة التأمين عرضًا بمبلغ إجمالي قدره 265,000 دولار. قبل فريد العرض وتلقى دفعة بقيمة 265,000 دولار. تم تخفيض منفعة الوفاة الخاصة به بمقدار المبلغ الذي قام بتسريعه (500,000 دولار). بعد صرف الشيك، كانت منفعة الوفاة المتبقية لفريد 500,000 دولار، وبدأ في دفع أقساط جديدة بناءً على قيمة اسمية قدرها 500,000 دولار بدلاً من القيمة الاسمية الأصلية البالغة مليون دولار.
اعتبارات خاصة
عادةً ما تكون مزايا الوفاة المعجلة معفاة من الضرائب للأفراد المتوقع وفاتهم خلال عامين. هذا النوع من المزايا ليس مخصصًا ليحل محل تغطية التأمين على الرعاية طويلة الأجل. يجب استخدامه لتغطية النفقات التي لا تغطيها سياسة الرعاية طويلة الأجل. كما أن مزايا الوفاة المعجلة تختلف عن الرعاية المزمنة أو رايدر الرعاية طويلة الأجل.
ما هو الغرض من ميزة تسريع منفعة الوفاة؟
توجد مزايا الوفاة المعجلة لمساعدة الأفراد المصابين بأمراض terminally ill الذين لديهم تأمين على الحياة في الوصول إلى جزء من منفعة الوفاة الخاصة بهم قبل وفاتهم. الهدف هو استخدام المال للمساعدة في تغطية تكاليف الرعاية الصحية والتكاليف ذات الصلة. في المقابل، يتم تقليل مبلغ منفعة الوفاة الإجمالية.
ما هو رايدر منفعة الوفاة المعجلة؟
الرابط الإضافي هو تغطية أو فائدة إضافية تُضاف إلى بوليصة التأمين. يمكن إضافة مزايا الوفاة المعجلة كرابط ADB، مما يسمح للمؤمن عليه بالوصول إلى جزء من القيمة النقدية لمزايا الوفاة الخاصة بهم إذا كانوا يعانون من مرض عضال.
ما هي تكلفة إضافات ADB على بوليصة التأمين على الحياة؟
مع العديد من شركات التأمين، سيتم تضمين راكب ADB في بوليصة التأمين على الحياة ولن يأتي بتكلفة إضافية.