ما هو مكتب التعديل؟
مكتب التسوية هو منظمة تركز على مساعدة الشركات في تحصيل الديون المستحقة من المدينين المتأخرين. تُعرف مكاتب التسوية أيضًا باسم وكالات التحصيل. تكسب معظم مكاتب التسوية نسبة مئوية من الدين المستحق عند التحصيل الناجح. مكتب التسوية ليس وكالة قروض أو خدمة دمج ديون؛ بل يخدم عملاءه من الشركات بدلاً من المدينين.
النقاط الرئيسية
- مكاتب التعديل، والمعروفة أيضًا بوكالات التحصيل، تساعد الشركات في جمع الديون المستحقة من المدينين المتأخرين.
- تفرض مكاتب التعديل رسومًا على مقياس متدرج وعادةً ما تحصل على نسبة مئوية من إجمالي الدين.
- تخضع ممارسات التحصيل الخاصة بهم لقانون ممارسات تحصيل الديون العادل (FDCPA).
- يمكن للمدينين مقاضاة مكاتب التعديل لانتهاكها قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA)، على سبيل المثال، إذا استخدموا أساليب استغلالية.
فهم مكتب التعديل
بينما يتم امتلاك معظم مكاتب التحصيل بشكل خاص، فإنها تعمل بموجب قوانين التحصيل التي وضعتها الحكومة الفيدرالية. وتهدف هذه القوانين إلى منع الممارسات التعسفية. يُعتبر قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA) القانون الفيدرالي الرئيسي الذي ينظم ممارسات تحصيل الديون في الولايات المتحدة. وبموجبه، يمكن للمستهلك مقاضاة مكتب التحصيل الذي انتهك هذا القانون.
تتمتع لجنة التجارة الفيدرالية (FTC)، أو المدعي العام للدولة التي يعمل فيها المكتب، بسلطة فرض عقوبات على وكالة التحصيل التي لا تلتزم بقانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA). يمكن أن تشمل هذه العقوبات تعويضات أو غرامات، تقييد عمليات مكتب التحصيل، أو إغلاقه. كما يقومون بنشر قائمة بجامعي الديون المحظورين.
تحت قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA)، يتمتع المدينون بالحق في الحمايات التالية:
- الحق في طلب التحقق من الدين كتابيًا؛
- الحق في المطالبة بأن يتوقف مكتب التعديل أو وكالة التحصيل عن الاتصالات؛
- الحق في تحصيل أتعاب المحاماة من محصل الديون إذا قام المدين برفع دعوى للتحقق من الدين وتبين أن الدين مزيف؛
- التحرر من مكالمات تحصيل الديون التي تكلف المدين مكالمات برسوم؛
- حدود على الأوقات التي يمكن لمحصلي الديون الاتصال بالمدينين فيها؛
- الحرية من استخدام ممارسات التحصيل الخادعة أو غير القانونية، مثل التهديدات أو انتحال شخصية جهات إنفاذ القانون؛
- التحرر من استخدام اللغة البذيئة من قبل محصل الديون؛
- الحق في الحصول على معلومات حول طبيعة المكالمة، واسم الشخص المتصل، واسم مكتب التعديل الذي يتصل منه؛ و
- التحرر من مكالمات تحصيل الديون في مكان العمل.
توجد أيضًا قوانين في العديد من الولايات تنظم ممارسات التحصيل التي قد تستخدمها مكاتب التعديل. ينص قانون ممارسات تحصيل الديون العادل (FDCPA) على أنه في حالة كون قانون الولاية أكثر تقييدًا من القانون الفيدرالي في تنظيم ممارسات تحصيل الديون، سيتم تطبيق قانون الولاية الأكثر تقييدًا.
رسوم مكتب التعديل
عادةً ما تُفرض الرسوم على مقياس متدرج وعلى أساس الاحتمالية. يمكن أن تتراوح هيكلية الرسوم من رسوم ثابتة إلى أساس احتمالي حيث تحصل الوكالة على أجر فقط إذا نجحت في تحصيل المبلغ. على سبيل المثال، كلما زاد الدين المستحق، كلما كانت النسبة المكتسبة أصغر.
قد يكون المبلغ المكتسب على رصيد قدره 2,000 دولار 10%، ولكن المبلغ المكتسب على رصيد قدره 10,000 دولار سيكون 8%. تعتمد الرسوم الخاصة بمكاتب التعديل أيضًا على حجم الأعمال المستلمة من عملائها. في مثل هذه الحالات، قد يتم توزيع الرسوم على الحسابات ذات الحجم الأكبر التي قد لا تحتوي على تحصيل فردي كبير بشكل كبير.
كيفية التعامل مع مكتب التعديلات
تلقي المكالمات أو الرسائل في البريد من مكاتب التحصيل لجمع الديون المستحقة يمكن أن يكون مرهقًا، خاصة إذا لم تكن في وضع مالي يسمح لك بسداد الدين. ومع ذلك، إذا كان ذلك ممكنًا، فمن الأفضل سداد ديونك المتأخرة لأنها تؤثر بشدة على درجة الائتمان الخاصة بك وتظهر في تقرير الائتمان، مما يجعل من الصعب الحصول على أي ديون إضافية، مثل الرهن العقاري أو القروض الشخصية.
إذا لم تتمكن من سداد دينك بالكامل، يجب أن تحاول العمل مع الدائن على خطة سداد تكون ممكنة. إذا كنت لا توافق على الدين، فمن الأفضل أن تعترض على حساب الدين الزائف لدى مكتب الائتمان. من المهم أيضًا الاستمرار في دفع فواتيرك الأخرى في الوقت المحدد حتى لا ينتهي بك الأمر مع المزيد من الحسابات في التحصيل.