وكالة التحصيل هي شركة يستخدمها المقرضون أو الدائنون لاسترداد الأموال المتأخرة أو من الحسابات المتعثرة. غالبًا ما يقوم الدائن بتوظيف وكالة تحصيل بعد أن يقوم بمحاولات متعددة فاشلة لتحصيل مستحقاته. قد يقوم المقرض بتعهيد نشاط تحصيل الديون إلى وكالة تحصيل، أو قد يكون لديه قسم داخلي أو شركة تابعة لتحصيل الديون تتولى هذه المهمة.
النقاط الرئيسية
- وكالة التحصيل هي شركة يستخدمها المقرضون لاسترداد الأموال المتأخرة أو من الحسابات التي في حالة تخلف عن السداد.
- تعمل وكالات التحصيل بشكل وثيق مع المقرضين لمحاولة استرداد الأموال المتأخرة.
- يتم تنظيم وكالات التحصيل بواسطة قانون ممارسات تحصيل الديون العادل (FDCPA) وتلتزم بالقواعد المتعلقة بما يمكنها وما لا يمكنها فعله لجمع الأموال.
كيف تعمل وكالة التحصيل
غالبًا ما يقوم الدائنون بتوظيف وكالة تحصيل بعد أن يتأخر المقترض عن السداد لمدة تتراوح بين 60 إلى 90 يومًا أو أكثر. عادةً ما يتم الإبلاغ عن التأخر في السداد إلى ثلاث وكالات تقارير ائتمانية رئيسية—إكويفاكس، إكسبيريان، وترانس يونيون. تلتزم وكالات التحصيل ذات السمعة الطيبة بقانون ممارسات تحصيل الديون العادل (FDCPA) عندما يتعلق الأمر بالاتصال بك ومحاولة تحصيل الدين.
عندما يقوم المقترض بالدفع
إذا قام المقترض بسداد الدين نتيجة لجهود وكالة التحصيل، فإن الدائن يدفع لوكالة التحصيل نسبة من الأموال أو الأصول التي تستردها، وذلك بناءً على شروط الاتفاقية.
عندما لا يقوم المقترض بالدفع
إذا لم يتمكن المقترض من تغطية المتأخرات أو لم يرغب في ذلك، يمكن لوكالة التحصيل تحديث تقرير الائتمان الخاص بالمقترض بحالة "تحصيل"، مما يؤدي إلى انخفاض في درجة الائتمان للفرد. يمكن أن تؤثر درجة الائتمان المنخفضة على فرص الشخص في الحصول على قرض في المستقبل، حيث يمكن أن يبقى الحساب في التحصيلات على تقرير الائتمان الخاص به لمدة سبع سنوات.
تستخدم وكالات التحصيل استراتيجيات متعددة لمحاولة استرداد الأموال، مثل ما يلي:
- الاتصال بهواتف المدين الشخصية والمكتبية
- إرسال العديد من إشعارات التأخير في الدفع إلى المدين
- الاتصال بعائلة المدين وأصدقائه وجيرانه لتأكيد معلومات الاتصال الخاصة بالمدين.
- الظهور عند باب الفرد الأمامي
لوائح وكالات تحصيل الديون
وكالات التحصيل الخارجية - ولكن ليس أقسام التحصيل الداخلية للدائنين - ملزمة بـ قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA)، والذي يتم ذكر بعض قواعده أدناه.
قد لا يقوم محصل الديون بالآتي:
- المضي قدمًا في تحصيل دين قديم تم شطبه باعتباره "غير قابل للتحصيل"—حيث أن المدين قد قدم طلبًا للإفلاس أو لا يمكن العثور عليه.
- الاستيلاء قانونيًا على أصول المدين - إلا إذا كانت وكالة التحصيل قد فازت بدعوى قضائية ضد المدين.
- إلحاق الأذى الجسدي أو التهديد بإلحاق الأذى بالمدين في محاولة لاستخلاص دفعة مالية.
- اتصل بشخص في العمل إذا كان قد صرح بشكل واضح أن صاحب العمل لا يوافق على مثل هذه المكالمات.
- الاتصال بك أكثر من سبع مرات خلال فترة سبعة أيام
قد يقوم محصل الديون، مع ذلك، بالآتي:
- محاولة تحصيل دين انتهت فترة التقادم عليه—عادة ما تكون بين أربع وست سنوات من أول يوم للتخلف عن السداد—إذا كنت تعيش في ولاية تسمح بهذه الممارسة.
- اتصل بشخص بين الساعة 8 صباحًا و9 مساءً فقط.
- الاتصال بصاحب العمل للمدين بشأن دعم الطفل المتأخر والنفقة، أو القروض الفيدرالية للطلاب، أو الضرائب.
ماذا تفعل وكالة التحصيل لك؟
يمكن لوكالة التحصيل أن تقاضيك بسبب الدين الذي تدين به. وإذا فاز محصل الديون في الدعوى القضائية، يمكنه أيضًا الحصول على أمر من المحكمة لأخذ المال من حساباتك البنكية أو من راتبك.
ماذا يحدث إذا لم تدفع لوكالة التحصيل؟
إذا كان لدى وكالة التحصيل أمر قضائي ضدك، فقد يتم اعتقالك إذا لم تمتثل. كجزء من الدعوى القضائية، قد يُطلب منك تقديم معلومات مالية أو الإدلاء بشهادتك. عدم القيام بذلك قد يؤدي أيضًا إلى إصدار مذكرة اعتقال بحقك.
هل يستحق الأمر دفع رسوم لوكالة تحصيل الديون؟
يعتمد ذلك على تفاصيل وضعك الخاص. إذا كنت تستطيع تحمل الدين الذي تدين به لوكالة التحصيل، فمن المحتمل أن يكون من مصلحتك سداد الدين. التعامل مع الدين يمكن أن يساعدك في البدء في إصلاح أي ضرر ألحقه الدين بتصنيفك الائتماني، كما يساعدك في تجنب الدعوى القضائية. ومع ذلك، إذا كان لديك ديون أكثر مما يمكنك التعامل معه، فمن المستحسن طلب المساعدة القانونية والمالية المهنية لتحديد ما إذا كان تقديم طلب الإفلاس هو أفضل خيار لك.
الخلاصة
في بعض الأحيان، تقوم الشركات بالاستعانة بمصادر خارجية لجهود تحصيل الحسابات المتأخرة. بينما يمكن أن يكون هذا نهجًا فعالًا من حيث التكلفة للدائنين، فإن الاتصال بوكالة تحصيل يمكن أن يكون مرهقًا لأولئك الذين يدينون بالديون. في معظم الحالات، من الأفضل سداد الدين بأسرع ما يمكن إذا تم الاتصال بك وكنت بالفعل مدينًا بالدين. عدم التصرف بسرعة يمكن أن يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك بشكل أكبر وربما يؤدي إلى دعوى قضائية. ومع ذلك، يجب أن تضع في اعتبارك أن وكالات التحصيل ملزمة بقانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA)، لذا من الجيد أيضًا أن تتعرف على الحقوق التي تتمتع بها عند الاتصال بوكالة تحصيل.