ما هو قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA)؟
قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA) هو قانون فيدرالي يحد من تصرفات محصلي الديون من الأطراف الثالثة الذين يحاولون تحصيل الديون نيابة عن شخص أو كيان آخر.
يقيّد القانون الطرق التي يمكن للمحصلين من خلالها الاتصال بـ المدينين بالإضافة إلى أوقات اليوم وعدد المرات التي يمكن فيها إجراء الاتصال. إذا تم انتهاك قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA)، يمكن للمدين مقاضاة شركة تحصيل الديون وكذلك المحصل الفردي للحصول على تعويضات وأتعاب المحاماة.
يوضح قانون تحصيل الديون لمكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) قواعد قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA) حول كيفية تواصل محصلي الديون مع المدينين.
النقاط الرئيسية
- يغطي قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA) متى وكيف وعدد المرات التي يمكن فيها لوكيل تحصيل ديون من طرف ثالث الاتصال بالمدين.
- يحدد قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA) حدودًا للأشخاص الذين يُسمح لمحصّل الديون بالاتصال بهم بالإضافة إلى المدين.
- إذا انتهك محصل الديون قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA)، يمكن للمدين مقاضاته في محكمة الولاية أو المحكمة الفيدرالية للحصول على تعويضات ورسوم قانونية خلال سنة واحدة من الانتهاك.
كيف يعمل قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA)
يُنشئ قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA) هيكلًا يُسمح من خلاله لوكلاء تحصيل الديون بالعمل في محاولة لجعل عملية تحصيل الديون عملية عادلة وغير عدوانية.
يحدد القانون الأوقات التي يمكن للمحصلين الاتصال فيها، ونوع اللغة التي يمكنهم استخدامها، وكيفية تمثيل أنفسهم. بشكل أساسي، يجعل القانون من غير القانوني لهم تهديدك أو مضايقتك عندما يحاولون تحصيل دين.
إذا انتهك محصل الديون معايير القانون، يمكن للمدينين تقديم شكوى إلى مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) أو رفع دعوى قضائية ضد محصل الديون.
لا يحمي قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA) المدينين من أولئك الذين يحاولون تحصيل دين شخصي. إذا كنت مدينًا بالمال لمتجر الأدوات المحلي، على سبيل المثال، واتصل بك مالك المتجر لتحصيل هذا الدين، فإن هذا الشخص لا يُعتبر محصل ديون بموجب شروط القانون.
ينطبق قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA) فقط على محصلي الديون من الأطراف الثالثة، مثل أولئك الذين يعملون لصالح وكالة تحصيل الديون. يشمل القانون ديون بطاقات الائتمان، والفواتير الطبية، وقروض الطلاب، والرهون العقارية، وأنواع أخرى من الديون المنزلية.
مثال على حماية قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA)
ينص قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة على أن محصلي الديون لا يمكنهم الاتصال بالمدينين في أوقات غير مناسبة. وهذا يعني أنه لا ينبغي لهم الاتصال قبل الساعة 8 صباحًا أو بعد الساعة 9 مساءً، إلا إذا كان هناك ترتيب بين المدين والمحصّل لإجراء مكالمة خارج الساعات المسموح بها.
إذا أخبر المدين المحصل بأنه يريد التحدث بعد العمل في الساعة 10 مساءً، على سبيل المثال، يُسمح للمحصل بالاتصال في ذلك الوقت. ومع ذلك، بدون دعوة أو اتفاق، لا يمكن للمدين قانونيًا الاتصال في ذلك الوقت. يمكن لمحصل الديون أيضًا إرسال رسائل أو رسائل بريد إلكتروني أو رسائل نصية لتحصيل الدين.
يمكن لمحصلي الديون محاولة الوصول إلى المدينين في منازلهم أو مكاتبهم. ومع ذلك، إذا طلب المدين من محصل الفواتير، سواء شفهيًا أو كتابيًا، التوقف عن الاتصال بمكان عمله، فإن قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA) ينص على أنه يجب على المحصل عدم الاتصال بذلك الرقم مرة أخرى.
قد يتمكن محصّلو الديون الآن من التواصل مع المدينين عبر وسائل التواصل الاجتماعي، على الرغم من وجود شروط محددة لذلك. يمكنهم فقط التواصل مع المدينين بطريقة خاصة مخفية عن الأصدقاء أو الاتصالات الأخرى. يجب عليهم أيضًا التعريف بأنفسهم كمحصّلي ديون، حتى عند طلب الاتصال بك. وفي كل تبادل، يجب عليهم توفير وسيلة لك للاختيار بعدم تلقي اتصالاتهم أيضًا.
قانون تحصيل الديون الخاص بمكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) يحدد أيضًا عدد المرات التي يمكن لمحصّل الديون الاتصال بها. لا يجوز لهم الاتصال أكثر من سبع مرات خلال فترة سبعة أيام. ومع ذلك، يمكنهم إرسال رسائل أو نصوص أو بريد إلكتروني لك بشكل أكثر تكرارًا.
في غضون خمسة أيام من الاتصال بالمدين، يجب على محصل الديون إرسال إشعار تحقق كتابي يتضمن:
- كم المبلغ الذي يدين به المدين
- اسم الدائن الذي يُدين له بالدين
- لاحظ أن لديهم 30 يومًا للاعتراض على الدين وما يجب فعله.
- جزء قابل للفصل لاستخدامه كنموذج نزاع
مهم
يجعل قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA) من غير القانوني أن يستخدم محصّلو الديون ممارسات مسيئة أو غير عادلة أو خادعة عند محاولتهم تحصيل الديون.
قواعد أخرى لقانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA)
يمكن للمدينين أيضًا إيقاف المتصلين من الاتصال بهواتفهم المنزلية، ولكن يجب عليهم وضع الطلب في رسالة وإرسالها إلى محصل الديون. من الجيد إرسال الرسالة عبر البريد المعتمد ودفع ثمن إيصال العودة حتى يكون لديك دليل على أن محصل الديون قد استلم الطلب.
إذا لم يكن لدى المحصل معلومات اتصال للمدين، يمكنه الاتصال بأقارب أو جيران أو زملاء المدين لمحاولة العثور على رقم هاتف المدين، ولكن لا يمكنه الكشف عن أي معلومات حول الدين، بما في ذلك حقيقة أنهم يتصلون من وكالة تحصيل ديون. (يمكن للمحصل مناقشة الدين فقط مع المدين أو زوجته.) بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمحصلين الاتصال بالأطراف الثالثة مرة واحدة فقط لكل منهم.
يجعل القانون من غير القانوني لمحصلي الديون مضايقة المدينين بطرق أخرى، بما في ذلك التهديد بالأذى الجسدي أو الاعتقال. كما لا يمكنهم الكذب أو استخدام لغة بذيئة أو فاحشة. بالإضافة إلى ذلك، لا يمكن لمحصلي الديون التهديد بمقاضاة المدين إلا إذا كانوا ينوون بالفعل أخذ ذلك المدين إلى المحكمة.
هل يمكن لمحصّل الديون أن يأتي فعليًا إلى مكان عملي؟
لا يُسمح لمحصّل الديون بالقدوم فعليًا إلى مكان عملك. يعتبر قانون ممارسات تحصيل الديون العادل (FDCPA) أن الزيارة الفعلية لمكان عملك هي "إشهار" لدينك. يمكنهم الاتصال بك في العمل، ولكن إذا طلبت منهم التوقف، يجب عليهم الامتثال.
## ماذا يمكنني أن أفعل إذا كنت أتعرض للمضايقة من قبل محصل ديون؟
إذا كنت تتعرض للمضايقة من قبل محصل ديون، هناك عدة خطوات يمكنك اتخاذها لحماية نفسك:
تعرف على حقوقك: من المهم أن تكون على دراية بحقوقك بموجب القوانين المحلية والدولية التي تحمي المستهلكين من الممارسات غير العادلة في تحصيل الديون.
احتفظ بسجل للمكالمات: قم بتدوين تفاصيل كل مكالمة، بما في ذلك اسم المحصل، واسم الشركة، وتاريخ ووقت المكالمة، وما قيل خلال المكالمة.
اطلب إثبات الدين: يمكنك طلب إثبات مكتوب للدين من المحصل. يجب أن يتضمن هذا الإثبات تفاصيل حول الدين ومصدره.
تقديم شكوى: إذا استمرت المضايقات، يمكنك تقديم شكوى إلى الجهات المختصة مثل هيئة حماية المستهلك أو الجهة التنظيمية المالية في بلدك.
استشارة محامٍ: قد يكون من المفيد استشارة محامٍ متخصص في قضايا الديون للحصول على نصيحة قانونية حول كيفية التعامل مع الوضع.
تذكر أن لديك الحق في أن تعامل بكرامة واحترام، وأن هناك قوانين لحمايتك من المضايقات غير القانونية.
إذا شعرت أن محصل الديون قد انتهك قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA)، يمكنك الاتصال بمكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) أو النائب العام لولايتك.
ما الذي يُعتبر تحرشًا بموجب قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA)؟
يمكن أن يشمل التحرش المكالمات الهاتفية المتكررة، الاتصال في وقت مبكر جدًا أو متأخر جدًا، استخدام لغة بذيئة أو تهديدية، الإعلان عن الدين، والاتصال دون التعريف بأنفسهم كمحصلين للديون.
الخلاصة
المدينون مسؤولون عن سداد الأموال التي اقترضوها، ولكن لديهم أيضًا حقوق، بما في ذلك الحق في أن يكونوا خاليين من التهديدات أو المضايقات، إذا لم يتمكنوا من الدفع. يجب على محصلي الديون اتباع قواعد معينة في كيفية محاولة جمع الأموال التي تدين بها. إذا كنت تعرف حقوقك، يمكنك إدارة هذه المواقف بشكل أفضل وتجنب التوتر والمزيد من الاضطرابات المالية.