ما هو المُؤمِّن الأجنبي؟
شركة التأمين الأجنبية هي مزود تأمين يقدم تغطية في بلد غير البلد الذي يقع فيه مقر الشركة الرئيسي. العلاقة بين البلد الذي تم تأسيس شركة التأمين فيه والموقع الذي تبيع فيه بوليصة معينة تحدد ما إذا كانت تعتبر شركة تأمين أجنبية. عندما تُباع البوليصة في بلد غير البلد الذي تكون فيه شركة التأمين "مقيمة"، يُعتبر المزود "أجنبيًا".
النقاط الرئيسية
- شركة التأمين الأجنبية هي التي تبيع بوليصة تأمين في بلد غير البلد الذي تتواجد فيه.
- شركات التأمين الأجنبية تلبي احتياجات أولئك الذين يجدون أن شراء التأمين من مزود محلي مكلف أو صعب للغاية.
- بغض النظر عن موقع شركة التأمين، يجب عليها اتباع القواعد واللوائح التي تحكم ممارسات التأمين في كل منطقة تقدم أو تبيع فيها السياسات.
- شركة التأمين الأجنبية تختلف عن شركة التأمين الغريبة، حيث إنها شركة تأمين مقرها في الولايات المتحدة ولكنها تبيع وثائق التأمين في ولايات غير تلك التي تقع فيها.
كيف يعمل المؤمن الأجنبي
قد تقوم شركات التأمين الأجنبية بالتسويق للأفراد أو الشركات الذين يجدون أن شراء التأمين من مزود محلي مكلف للغاية أو صعب. تعتبر الشركة التي مقرها في سويسرا شركة تأمين محلية للسياسة التي تم شراؤها في زيورخ (أكبر مدينة في سويسرا). ومع ذلك، إذا قام شخص في نيويورك بشراء تغطية من نفس الشركة، فسيتم اعتبار شركة التأمين شركة تأمين أجنبية.
اعتبارات خاصة
بغض النظر عن موقع شركة التأمين، يجب عليها اتباع القواعد واللوائح التي تحكم ممارسات التأمين في كل منطقة تقدم أو تبيع فيها السياسات. قد توجد هذه اللوائح على مستويات متعددة من الحكومة.
على سبيل المثال، في الولايات المتحدة، تمتلك الولايات المختلفة متطلبات خاصة بها لشركات التأمين الأجنبية التي تعمل تحت ولايتها القضائية. يقوم كبار منظمي التأمين من كل ولاية وإقليم في الولايات المتحدة بشكل جماعي بإدارة الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC).
يجتمع NAIC ثلاث مرات في السنة ويضع معايير تنظيمية على المستوى الوطني. كما تنشر المجموعة قائمة ربع سنوية لشركات التأمين الأجنبية التي قدمت للجنة معلومات تشير إلى أنها تفي بمجموعة من المعايير القياسية للعمل في الدول الأجنبية.
Lloyd’s of London تقوم بتأمين عدد كبير من السياسات في الولايات المتحدة، حيث يعتبر المكتتبون المتحدون فيها شركات تأمين أجنبية. نظرًا لأن Lloyd’s تعمل تحت هيكل مختلف عن معظم شركات التأمين التجارية، فإنها غالبًا ما تستطيع تقديم تأمين الخطوط الفائضة الذي قد يكون من الصعب، أو المستحيل، تغطيته تحت شركة تأمين محلية عادية.
شركة التأمين الأجنبية مقابل شركة التأمين الغريبة
في الولايات المتحدة، تُعتبر شركة التأمين التي يمثلها وكيل في ولاية غير الولاية التي تأسست فيها الشركة شركة تأمين أجنبية. يختلف هذا عن شركة التأمين الأجنبية التي قد تكون موجودة في بلد آخر ولكنها تبيع وثائق التأمين في الولايات المتحدة. شركة التأمين الأجنبية تكون مقرها في الولايات المتحدة ولكنها تبيع وثائق التأمين في ولايات غير الولاية التي تقع فيها.
كما هو الحال مع شركات التأمين الأجنبية، يجب على شركات التأمين الأجنبية الامتثال للقوانين التي تحكم الولاية القضائية التي تصدر فيها السياسات. على سبيل المثال، شركة Mutual of Omaha هي شركة تأمين مقرها في نبراسكا وتبيع التأمين في معظم أنحاء الولايات المتحدة. الوكلاء الذين يبيعون سياسات الشركة في ولاية واشنطن سيعتبرون ممثلين لشركة تأمين أجنبية وسيحتاجون إلى الالتزام باللوائح التي تم وضعها في واشنطن، بدلاً من تلك الموجودة في نبراسكا.